Bitcoin
0$

Ethereum
0$

Карта Росбанка 120 дней – условия, требования, документы, плюсы и минусы

карта 120 дней от Росбанка

В июле Росбанк запустил кредитную карту #120подНОЛЬ, в которой постарался объединить основные пожелания клиентов к данному виду продуктов – длительный льготный период, низкую процентную ставку и недорогое (а лучше – бесплатное) обслуживание. А вот удалось ли ему это сделать и насколько действительно выгодным получился продукт– будем разбираться вместе.

Условия

На первый взгляд, условия обслуживания кредитной карты от Росбанка #120подНОЛЬ выглядят достаточно привлекательно для клиентов:

  • льготный период (срок, в течение которого банк не начисляет проценты), составляет 120 дней. Это больше, чем у ключевых игроков рынка (для сравнения – в Сбербанке 55, в Альфа Банке – 100 дней. 120 дней предлагает банк Тинькофф, но на такой лимит могут рассчитывать только клиенты, которые переводят свой долг из другого банка).

Однако, в Росбанке подпадают под условия беспроцентного периода только операции по оплате товаров и услуг. Это означает, что при снятии наличных клиент должен быть готов к тому, что на эту операцию льготный период не распространяется, а значит, на нее будут начислены проценты.

Многие банки работают также (тот же Сбербанк, Райффайзенбанк, банк Тинькофф и прочие), но не все. Сегодня на рынке есть и другие предложения. Например, в Альфа-банке льготный период действует и на оплату товаров и услуг, и на снятие наличных. Особенно это важно для тех клиентов, которые частенько пользуются этой услугой;

  • максимальная сумма кредитного лимита, которая может быть установлена по карте #120подНОЛЬ от Росбанка – 1 млн. руб. На сегодня это максимум, на что могут претендовать клиенты по стандартным банковским программам, при этом большая часть финучреждений готовы работать с лимитами не более 0,5-0,75 млн. руб.

Получить больше, чем 1 млн. руб., в российских банках можно только в рамках специальных премиальных продуктов или на индивидуальных условиях для ВИП-клиентов. Например, в Сбербанке кредитный лимит может достигать 3 млн. руб., но только по одному продукту, и только при персональном расчете лимита клиента;

  • за обслуживание карты банку придется заплатить. В сравнении с большинством предложений на рынке – это недорого. Важное дополнение – в первый месяц комиссия отсутствует, кроме этого, при условии проведения платежей по карте на сумму более 15 000 руб. в месяц ежемесячная комиссия также не взимается.

Стоит отметить, что подобные продукты на рынке уже есть, но у Росбанка карта #120подНОЛЬ более сбалансирована – как по сумме покупок, так и по размеру комиссии (в том же банке Тинькофф для бесплатного обслуживания сумма покупок в месяц должна превышать 50 тыс. руб, в противном случае комиссия составит уже 249 руб.).

скрин по условиям карты 120 дней от Росбанка

Однако, и тут не обошлось без уловок со стороны банка, чтобы заработать – СМС-информирование, которое, как бы, по идее, должно входить в стоимость обслуживания кредитной карты по умолчанию, отнесено банком в отдельную услугу за доплату. Подключить можно бесплатно, а ежемесячная комиссия составит 66 руб.

Не включена в стоимость ежемесячного обслуживания еще одна стандартная услуга – это перевыпуск карты по инициативе клиента – стоимость составит 350 руб. и срочное оформление (за ускоренное изготовление именного пластика);

  • процентная ставка по карте #120подНОЛЬ составляет от 21.4% годовых и начисляется, только если клиент не успел погасить задолженность в льготный период. Банк не информирует о максимальном значении ставки, поэтому лично для меня это означает только то, что меньше, чем 21,4% годовых, ставка по карте быть не может;
  • еще одним важным параметром любой кредитной карты является комиссия за операции по выдаче наличных. Стандартная практика всех банков принуждать клиента пользоваться кредиткой для расчетов, а не для снятия денег со счета, потому практически все финучреждения устанавливают высокие комиссии за такие операции.
Читайте также
6 причин, почему не стоит хранить деньги на карте

Росбанк не исключение – при снятии кредитных средств комиссия составит 4,9% от суммы операции + 290 руб. (независимо от места ее проведения). Если с карты будут сниматься собственные (не кредитные) средства комиссия будет меньше: 1%+100 руб. в любом банке и бесплатно в устройствах Росбанка и его банков-партнеров.

Стоит отметить – список партнеров включает в себя целый ряд организаций, обладающих крупной сетью собственных отделений и АТМ (Альфа-банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, АК Барс) что существенно расширяет его покрытие в регионах.

К сожалению, Росбанк, как и многие другие, умалчивает о наличии и стоимости некоторых дополнительных «необязательных» услуг, которые существенно влияют на то, во сколько обходится продукт. Например, для владельцев карт #120под НОЛЬ еще одним платежом является ежемесячная оплата страховки в размере 0,9% от задолженности (и, конечно, в своей СК).

Если учесть, что льготный период составляет 4 месяца, и спешить погашать досрочно его никто не будет, то говорить о низкой стоимости обслуживания #120подНОЛЬ (а тем более, о бесплатном) по меньшей мере, некорректно. Ну, никак 0 не получается! А ведь это преимущество, отраженное даже в названии продукта. Но надо же на чем-то зарабатывать?

Требования и документы

В соответствии с требованиями Росбанка оформить кредитную карту могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия одного из подразделений банка. Стоит отметить, что минимальный возраст клиента, заявку которого банк готов рассматривать, составляет 18 лет.

Для оформления кредитной карты #120подНОЛЬ понадобится паспорт гражданина РФ и справка 2-НДФЛ (требуется, если сумма лимита более100 тыс. руб.). В случае предоставления в качестве документа, подтверждающего доход заявителя, справки, заверенный работодателем, дополнительно подается копия трудовой книжки/договора.

Договор с банком заключается путем акцепта оферты клиента о заключении Договора СКС и Договора о выдаче и использовании Кредитной карты, оформленной в подразделениях Росбанка (путем подписания клиентом заявления) либо путем направления заявления на открытие СКС и оформление и выдачу кредитной карты через систему «РОСБАНК Онлайн».

Преимущества и недостатки

Проанализировав условия кредитной карты #120подНОЛЬ можно выделить следующие преимущества для потребителей:

  • длительный льготный период (до 4-х месяцев);
  • внушительный кредитный лимит (до 1 млн. руб.);
  • возможность оформления карты без предоставления справки о доходах (но только на сумму до 100 тыс. руб.);
  • сравнительно недорогая стоимость обслуживания (и бесплатно в те месяцы, когда сумма покупок по карте превышает 15 тыс. руб.);
  • отсутствие комиссии за снятие собственных (не кредитных) средств клиентов через устройства Росбанка и его банков – партнеров.

К минусам данного продукта стоит отнести:

  • льготный период не распространяется на операции по снятию наличных и приравненных к ним (перевод с карты на карту, пополнение электронных кошельков и т.д.);
  • высокая стоимость комиссии за снятие наличных за счет кредитных средств (4,9% от суммы операции + 290 руб.);
  • отсутствие прозрачности в части формирования процентной ставки после завершения льготного периода (банк указывает только минимальное ее значение – от 21,4% годовых);
  • дополнительные расходы, влияющие на конечную стоимость продукта для потребителя (страховка в размере 0.9% ежемесячно от остатка кредитной задолженности);
  • отсутствие кэш-бека и прочих программ лояльности, к которым люди уже привыкли, и на чем хотят экономить.

Подводные камни

Страхование

Как мы говорили ранее, одним из «необязательных» условий получения кредитной карты в Росбанке является присоединение заемщика к программе добровольного коллективного страхования в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Платеж за присоединение к Программе составляет 0,9% ежемесячно от суммы текущей задолженности по основному долгу, рассчитанной на дату окончания расчетного периода по кредитному договору. Как Вы понимаете, платеж списывается банком самостоятельно, и оплата осуществляется за счет кредитных средств клиента.

Читайте также
Как оформить дополнительную карту Tinkoff Black

Избежать начисления по этой услуге можно только ежемесячно, на дату окончания расчетного периода, погашая долг. Но в этом случае теряется смысл в наличии льготного периода. Учитывая целевую аудиторию этой кредитки, основная категория клиентов будет «тянуть» до последнего и оплачивать страховку.

Процентная ставка после завершения беспроцентного периода

Второй важный момент, о котором нужно знать пользователям карты #120подНОЛЬ -это процентная ставка, которая начисляется после завершения льготного периода (если клиент не успел погасить задолженность). Как Вы помните, ставка от 21,4%, т.е. узнать свою ставку клиент сможет только по факту, когда банк оформит заявку.

Если нет проблем с погашением в течение льготного периода – это было бы не так важно, но, как Вы помните, есть еще дополнительные условия, которые не распространяются на операции по снятию наличных и прочее, приравненное к данному виду платежей. В результате, при снятии наличных банк сразу начнет начислять проценты.

заказать карту 120 дней от Росбанка

Минимальный платеж

Одним из ключевых преимуществ карты #120подНОЛЬ, активно рекламируемой Росбанком является длительный льготный период, который достигает 120 дней. Это действительно так, но это вовсе не означает, что все четыре месяца не нужно осуществлять никаких погашений. Раз в месяц, при наличии задолженности, клиент должен осуществить минимальный платеж.

Это сделано для того, чтобы не терять связь с клиентом на столь длительный период времени и своевременно выявлять проблемных заемщиков. Обычно, его размер составляет 5% от задолженности. В Росбанке расчет минимального платежа осуществляется индивидуально, под каждого клиента, и указывается в кредитном договоре.

Премиальный продукт

Для состоятельных клиентов Росбанк предлагает аналог #120подНОЛЬ – премиальный продукт.

Кроме внешнего вида он имеет еще ряд отличий:

  • во-первых, процентная ставка, которая не только ниже (19%), но и уже является фиксированной, т.е. одинаковой для всех клиентов;
  • во-вторых – кредитный лимит, который может достигать 2 млн. руб.;
  • в-третьих – уже привычное для состоятельных клиентов банковское ВИП-обслуживание (персональный менеджер, консьерж-сервис, страховка в загранпоездках, индивидуальные курсы по обмену, партнерские программы и прочие привилегии, которые банк может предложить таким клиентам).

По этой карте оплата за обслуживание не предусмотрена. Все услуги предоставляется в рамках пакета услуг «Премиальный», стоимость которого составляет 3 тыс. руб. в месяц. Платить не придется, если клиентом выполняется, хотя бы одно из перечисленных ниже условий:

  • сумма денежных средств, которые находятся на всех счетах клиента в Росбанке, превышает 3 млн. руб.;
  • если на счетах у клиента более 1,5 млн. руб., а оборот связанных с ним предприятий, за месяц превышает 75 тысяч;
  • в течение месяца владелец карты совершает покупки на сумму, свыше 150 тыс. руб.;
  • на зарплатные счета в банке ежемесячно зачисляется более 250 тыс. руб.

Отзывы

Кредитная карта #120подНОЛЬ появилась совсем недавно, поэтому отзывов в интернете о ней еще не так много. Из имеющихся на данный момент есть только обычные жалобы, которые касаются вопросов отказа в получении кредита, работы колл-центра, качества обслуживания в отделении и т.д., не связанные с самим продуктом.

Как мне думается, реальный отклик людей по карте мы сможем получить хотя бы по прошествии одного-двух льготных периодов – когда клиенты уже смогут разобраться со всеми особенностями начисления комиссий и процентов, и увидят реальные расходы, которые они несут.

Резюме

Банк – не благотворительная организация, его основная цель – получить прибыль. #120подНОЛЬ от Росбанка – это обычная кредитная карта, со своими плюсами и минусами, на которой банк зарабатывает. Чтобы избежать дополнительных комиссий клиентам следует меньше верить рекламе и внимательно читать договор.

Понравилось – расскажи друзьям!
Оцени статью!
https://creditoshka.ru/wp-content/uploads/2019/08/rosbank120dnej.jpg