Кредитные продукты от Ренессанс Кредит банка

СпецКор / Дек.20.2016. / Нет комментариев

готовимся к фестивалю красок

Мы подумали, что пришло время и нам написать обзор по кредитам наличными Ренессанс Кредит Банка, какие условия кредитования есть в этом банке, процентные ставки, а главное, как взять кредит в Ренессанс Кредит банке.

Поехали!

Особенности кредитной политики банка

Фондирование банка осуществляется за счет вкладов населения, собственных и заемных средств на более крупных «оптовых» банковских рынках. Чтобы на них заработать, нужно размещать их под достаточно высокую ставку. Находясь в этой ситуации, Ренессанс Кредиту приходится конкурировать как с обычными банками (у них ставки ниже), так и с МФО (у них кредитный риск выше). Это вынуждает Ренессанс Кредит искать нестандартные решения.

Одним из таких решений является продуктовая линейка банка и внутренние бизнес-процессы повторных и кросс продаж банка. Несмотря на внешнюю простоту и относительно низкую стоимость продуктов, цена их достаточна высокая. Ключевым моментом для получения дохода является страховка, которая имплементирована в кредит, а также, различные доп. услуги.

Вторым решением, которое дает Ренессанс Кредиту возможность конкурировать, в том числе с госбанками, является наличие технологического преимущества в виде скоринга, который позволяет принимать правильные решения в режиме ограниченного количества времени. Наличие такого инструмента позволяет Ренессанс Кредиту, в т.ч. работать на рынке POS-кредитов.

Стоит отметить, что тема рисков для Ренессанс Кредита является одним из ключевых вопросов деятельности. Чего стоят только внешние критерии отбора клиентов (максимальный возраст заемщика – до 70 лет, уровень дохода, позволяющий получить кредит и пр.). Все это говорит о том, что в поиске качественного клиента банк готов просеивать десятки проблемных заемщиков.

Третье решение, которое было реализовано Ренессанс Кредитом совсем недавно – это заход на новые территории, ранее не охваченные достаточно широко банками (населенные пункты 50-75 тыс. жителей). Это несет определенные риски, в т.ч. операционные, но может быть оправдано при наличии четкого понимания методов дальнейшей работы с данным пулом клиентов.

Несмотря на ряд наработок, которые позволяли Ренессанс Кредиту ранее успешно развиваться, дальнейшее развитие требует поиска новых путей развития бизнеса. Кредитная карта, которую банк уже презентовал рынку, требует полноценного интернет-банкинга, которого у Ренессанса пока нет. Развитие СМБ, в отношении которого у банка также были планы, также пока отсутствует.

Однако не стоит забывать, что в последние пару лет Ренессанс Кредит достаточно существенно расширил свое региональное присутствие, партнерскую сеть и клиентскую базу. Это дает ему определенные преимущества перед конкурентами. Вполне возможно, что у банка уже имеется четкое понимание стратегии развития, о которой мы узнаем уже совсем скоро.

Кредитные продукты

наглядный пример средней кредитной ставки РКБ

На финансовом рынке Ренессанс Кредит банк работает с 2003 года. Является одним из лидеров потребительского кредитования в банковском секторе России. Продуктовая линейка банка представлена нецелевыми кредитами наличными, целевыми займами на покупку товаров и кредитными картами. Фондирование операций осуществляется за счет вкладов физических лиц.

Финансовое учреждение входит в ТОП -100 крупнейших российских банков. На данный момент торговая сеть состоит из 3 представительств, 24 дополнительных офиса и 164 кредитно-кассовых узла в 68 регионах России. Количество клиентов, которые обслуживаются в банке, превышает 9 млн. человек. С 2012 года находится под контролем финансовой группы ОНЭКСИМ М.Прохорова.

Бизнес-модель Ренессанс Кредита ориентирована на потребительское кредитование населения минимальными суммами по высоким процентным ставкам. Такие короткие сроки займов, высокие ставки и небольшие суммы кредитов больше соответствуют кредитной политике МФО, чем банку. Однако это не противоречит законам РФ.

В соответствие с этим банк избрал не типичную маркетинговую тактику для банковской сферы – никакого разнообразия кредитных продуктов, всего 3 вида займов и простейшие условия кредитования от Ренессанс Кредита. Может быть это и к лучшему.

Таким образом, РКБ предлагает своим потенциальным клиентам только:

  • кредиты наличными от Ренессанс Кредит Банка
  • товарные кредиты в магазинах-партнерах (такие кредиты не выдаются наличными на руки, а перечисляются сразу продавцу товаров)
  • кредитные карты

Кредиты наличными в свою очередь делятся на:

  • кредиты клиентам
  • кредиты пенсионерам
  • «Больше документов – ниже ставка»
  • «На срочные цели»

В рамках этих кредитных продуктов клиенты имеют возможность оформить займы на сумму до полумиллиона рублей и на срок до 5 лет. Процентная ставка, в зависимости от продукта, составит 15,9 до 39,4% годовых (что весьма не мало). Логика, которая заложена в продуктовую линейку, достаточно простая – чем выше кредитный риск, тем выше процентная ставка.

Минимальную процентную ставку банк предлагает при оформлении кредитов наличными Ренессанс Кредит банка для клиентов банка (имеется в виду зарплатных клиентов) и пенсионеров, максимальную – для целевых займов, среди которых дороже всего обойдутся займы на покупку мобильного телефона. При оформлении кредита на покупку мебели и путевки клиенту понадобится внести первоначальный взнос от 10 до 50% от стоимости.

В отличие от товарных кредитов, где действует единая ставка по продукту, независимо от категории клиента, при оформлении кредитов наличными Ренессанс Кредит банка и кредитной карты, процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, с учетом категории, в пределах пограничных значений ставки по продукту, и с учетом списка предоставленных дополнительных документов, а также доходов заемщика.

В соответствии с базовыми условиями кредитных продуктов банка страхование не является обязательной услугой, однако, в большинстве случаев, банк примет решение о выдаче кредита с учетом оформления клиентом страховки. Принцип расчета ее стоимости привязан к сроку договора и сумме. Стоимость страховки существенная, поэтому уточнить ее размер стоит заранее, до сделки.

Кредиты наличными

необычный флеш-моб от РКБ банка

В поддержку потребительских кредитов Ренессанса в городах своего присутствия Ренессанс Кредит регулярно проводит локальные рекламные компании. Как правило, для этих целей используются такие медиа-каналы, как радио, еженедельная и ежемесячная пресса, общественный транспорт и интернет, размещаются плакаты в местах скопления людей (на остановках, в больницах и т.д.).

Запуск компании, как правило, происходит перед началом очередного кредитного сезона. Такой способ позволяет привлечь внимание потребителей к финансовому учреждению заранее, еще на этапе планирования кредита. Однако наиболее часто клиенты все же узнают об услуге банка именно в торговом центре, где расположен пункт выдачи кредитов.

Реклама на плазменных телевизорах, яркие постеры и аудиоролики привлекают потенциальных клиентов оформить кредит здесь и сейчас. Соблазн получить деньги достаточно велик, тем более что из документов нужно предоставить только паспорт. Однако, несмотря на простоту этой операции, все же не мешает более детально ознакомиться с условиями кредитования Ренессанс Кредит Банка.

К примеру, предоставив дополнительный документ при оформлении кредита наличными Ренессанс Кредит Банка, можно «на ровном месте» сократить расходы на оплату процентов практически вдвое. Этот продукт в банке называется «Больше документов – меньше ставка». Также, в случае оформления товарного кредита, не мешает сравнить условия кредитования с кредитными продуктами, предусматривающими выдачу наличными. Разница может оказаться существенной, поскольку товарные кредиты всегда дороже.

Условия кредитования

простая магия, из которой получаются товарные кредиты

В рамках действующих кредитных программ банка оформить и получить кредит наличными в Ренессанс Кредите можно на следующих условиях.

Параметры кредитаЗначение
Годовая процентная ставкаот 15,9% годовых
Сумма займаот 30 тыс. рублей до 0,5 млн. рублей
Срок кредитованияот 2-х до 5-ти лет
Обеспечениене требуется
Оформление кредитав офисе или по телефону горячей линии
Срок принятия решениядо 10 минут
Минимальный пакет документовЗаявление и паспорт гражданина РФ
Способ получения кредитаналичными через кассу банка или на карту*
ВНИМАНИЕ! * означает, что в случае выплаты кредита на карту, по условиям карточного продукта, предусмотрено бесплатное годовое обслуживание пластика и бесплатное снятие наличных денежных средств в любом банкомате на территории Российской Федерации.

В дополнение к стандартным условиям обслуживания клиенты имеют возможность воспользоваться дополнительными услугами.

Таблица условий кредитования Ренессанс Кредит банка по конкретным продуктам.

Требования к заемщику

Заемщик в РКБ доволен, что одобрили займ

Перед оформлением заявки на кредит наличными Ренессанс Банка следует ознакомиться с требованиями, которые банк предъявляет к потенциальным заемщикам, а как подать заявку на кредит, читайте здесь. Их немного, однако, несоответствие хотя бы одному из них ведет к автоматическому отказу еще на этапе оформления кредитной заявки.

В Ренессанс Кредите отбор клиентов осуществляется по следующим критериям.

КатегорияЗначение
Возраст24 (20 - для клиента банка) - 70 лет
Гражданствороссийское
Населенный пункт, где оформляется кредитпо месту работы/регистрации клиента
Уровень доходаот 8 тыс. рублей (12 тыс. для жителей Москвы)
Стаж работыНа текущем месте работы - не менее 3-х месяцев

Документы

документы для получения кредита в РКБ банке

Для оформления потребительского кредита в Ренессансе обязательным документом является только паспорт заемщика. В соответствие с кредитной политикой банка, представление другой документации не требуется и осуществляется по желанию клиента. Наличие дополнительных документов напрямую влияет на размер ставки по ссуде, поэтому, в интересах клиента эти бумаги все же предоставить.

Итак, для получения более выгодных условий кредитования, заявитель может предоставить:

  • документ, подтверждающий факт трудоустройства (один на выбор клиента)
  • документ, подтверждающий факт платежеспособности клиента (также, один из списка)

К документам о трудоустройстве относятся:

  • выписка о движении по зарплатному счету за последние 3 месяца
  • копия трудовой книжки клиента

К документам о платежеспособности:

  • справка о доходах по форме банка
  • 2-НДФЛ
  • документы на недвижимость (свидетельство о госрегистрации права собственности, выписка из ЕГРП)
  • документы на автотранспортное средство (свидетельство о регистрации авто, ПТС, полис КАСКО)
  • другие документы (полис ДМС, наличие визы в загранпаспорте за последний год)

К рассмотрению банком принимаются только документы, надлежащим образом оформленные, и действительные на момент оформления сделки. При несоблюдении данных условий, наличие таких «документов», в лучшем случаев, может никак не повлиять на размер ставки, а в худшем — послужить причиной отказа, по причине представления заведомо недостоверных данных, и ухудшения общего скорингового балла для всей банковской системы в целом.

Кредитные карты

кредитная карта, действующая по всему миру

Многие эксперты уже не первый день «пророчат» крах кредитов наличными (а вместе с ними, и товарному кредитованию), на смену которым придут карты. Конечно, у кредитных карт есть масса преимуществ, однако, популярность обычных кредитов наличными Ренессанс Кредит банка и прочих банков, и товарных кредитов по-прежнему достаточно высокая, поэтому говорить о сворачивании данного бизнеса пока рано.

Понимая текущие тенденции рынка, Ренессанс Кредит не стоит в стороне от технологического прогресса, и уже сегодня активно работает над созданием и продвижением нового «драйвера» розничного бизнеса банка – кредитной карты.

В отличие от других участников рынка в продуктовой линейке у Ренессанс Кредита присутствует только одна кредитная карта. Однако это не помешало банку включить в нее все технологические возможности, которые существуют на рынке.

Итак, давайте более детально рассмотрим, какие основные преимущества предоставляет этот карточный продукт клиенту:

  • льготный период до 55 дней (максимально возможный срок льготного периода на рынке, в течение которого клиенту не следует вносить какие-либо платежи, будь то проценты или часть долга)
  • возобновляемый кредитный лимит (т.е. после пополнения карты можно снова пользоваться деньгами; при соблюдении условий льготного периода это дает возможность клиенту практически постоянно находиться «в минусе» абсолютно бесплатно)
  • бонусная программа «Простые радости»
  • оформление онлайн заявки на сайте банка и получения решения уже в течение часа с момента заполнения анкеты
  • получение карты в день обращения
  • бесплатные услуги

Бесплатные услуги по карте Ренессанс Кредит банка:

  • пополнение карты в терминалах отделений банка
  • через Почту России
  • выпуск и обслуживание карты
  • интернет и мобильный банк

Условия программы «Простые радости»:

  • 1 балл = это всегда 1 руб. (а не какие-либо условные скидки и привилегии). Забрать накопленные рубли можно после достижения суммы в 300 баллов, совершив покупку в специальной категории
  • стандартный cash-back составляет 1%, и каждый месяц банк обновляет категории, по которым его размер увеличивается до 10%
НА ЗАМЕТКУ! К примеру, в декабре 2016 года при оплате покупок в категории «Товары для детей» банк дополнительно к стандартному бонусу начислит 7%, а в категории «Книги и Видеоигры» — 10% от стоимости покупки.

Условия

проводим платеж с карты РКБ

Ниже предлагаем ознакомиться с актуальными условиями кредитной карты Ренессанс Кредита.

Параметры кредитной картыЗначение
Годовая процентная ставкаот 35,9% годовых
Кредитный лимитдо 150 тыс. рублей
Льготный (беспроцентный период)до 55 дней, распространяется на операции по оплате кредитной картой товаров
Выпуск и обслуживание-
Интернет и мобильный банк-
СМС-напоминание-
Ежемесячная выписка по движению по счету-
Срок принятия решениядо 1 часа
Минимальный пакет документовЗаявление и паспорт РФ
Оформление картыв отделениях и на сайте банка
Получение картыв отделение банка в день обращения
Погашение5% от суммы долга +%

Стоит отметить, что практически все основные параметры кредитной карты ранее были нами указаны в разделе «преимущества», что, безусловно, свидетельствует о высоких конкурентных преимуществах данного продукта на рынке. А уж взять кредит в Ренессанс Банке или кредитную карту решать только вам.

Требования

заемщик помогает заемщику выйти из трудной ситуации

Для клиентов, желающих оформить кредитную карту, банк предъявляет следующие требования.

КатегорииЗначение
Возраст21 - 54 года
Гражданствороссийское
Регистрацияпостоянная на территории РФ или постоянная в регионе оформления кредита
Уровень доходаот 8 тыс. руб.
Наличие мобильного телефонаобязательно
Стаж работыне менее 3-х месяцев на текущем месте работы

В отличие от кредитов наличными Ренессанс Кредит Банка, оформление карт возможно для более молодой аудитории, однако, максимальный возраст заемщика снижен только на 5 лет. Также, присутствует дополнительное обязательное требование о наличии у заемщика личного мобильного телефона.

Документы

а могут потребоваться еще вот такие документы

Оформление кредитной карты Ренессанс Кредита осуществляется на основании паспорта гражданина РФ при условии предоставления одного из документов (на выбор клиента):

  • загранпаспорт
  • водительские права
  • персонифицированная банковская карта заявителя
  • диплома (среднее специальное или высшее образование)

Как видите тут все просто, как впрочем и у любого другого банка, но если кредитное учреждение в своих рекламных материалах предъявляет такие «лайтовые» требования к документам, и не требует подтвердить ваш доход и трудозанятость, это не значит, что непосредственно в отделение банка ситуация не изменится. Изменится!

Еще не появился на свет тот банк, который не требует от заемщика наличие постоянного и белого дохода (ну, кроме жирных 2000-2008 годов). Учтите это!

Товарные кредиты

покупка в офошном магазине с помощью кредитов РКБ

Для россиян Рененс ассоциируется не только с мелкими и короткими кредитами наличными от Ренессанс Кредит банка, но и с оформлением товаров в рассрочку в магазинах бытовой техники, где он достаточно широко представлен. В данном направлении банк сотрудничает с крупными федеральными сетями (Связной, Евросеть, М.Видео и пр.) и локальными розничными сетями. Количество магазинов-партнеров, которые продают свой товар с помощью потребительских кредитов Ренессанс банка, превышает 70 тыс. по всей стране.

Развитие POS-кредитования позволяет РКБ привлекать через торговые сети мощный входящий поток новых клиентов, минуя стандартные методы конкуренции на открытом рынке. Полученный пул клиентов в дальнейшем используется банком для перекрестных и повторных продаж, повышая эффективность первоначальной сделки.

Прошлый год банк закончил с кредитным портфелем товарных кредитов в размере 16,7 млрд. руб. (рыночная доля – 8,6%). Это позволило ему занять 4 место среди крупнейших игроков рынка POS-кредитования, вытеснив РусФинанс Банк (для должников этого банка будет полезна статья, как узнать остаток по кредиту в Русфинансбанке). В 2016 году банк продолжил активное наращивание портфеля POS-кредитов, в результате чего доля на рынке возросла до 11,6% (+3% за 9 мес.).

По словам экспертов, резкое увеличение объемов потребительского кредитования Ренессанс Кредита может быть следствием снижения требований к заемщикам. В самом банке уровень одобрения заявок не комментируют, аргументируя рост продаж экспансией в регионы (подключением населенных пунктов, с численностью жителей 50-75 тыс.), а также, выходом в новые продуктовые сегменты.

На 1 декабря 2016 года кредитный портфель банка составляет 87,1 млрд. руб., большая часть которого (96,7%) сформирована за счет займов для физ. лиц. Наибольший удельный вес имеют кредиты, сроком от 1-го до 3-х лет (36,7%) и займы, оформленные на срок, более 3-х лет (30,7%). Оставшаяся часть портфеля распределена между ссудами до года (12,9%) и овердрафтами.

ВНИМАНИЕ! Мы не будем повторяться про условия кредитования Ренессанс Кредита в отношении кредитов наличными и товарных кредитов, так как разницы в них практически нет. Однако вам стоит помнить, что процентная ставка по кредиту Ренессанс Кредита, полученному при покупке товара в магазине-партнере, может быть значительно выше займа наличными, иногда она может доходить до 70% годовых. Будьте с этим внимательны – тщательно читайте кредитный договор.

Как взять кредит

вот и надо подумать, брать или не брать кредит

Взять кредит наличными Ренессанс Банка, или оформить его возможно как традиционным способом – в отделении банка, так и дистанционно (через интернет или по телефону горячей линии банка).

Существующие способы оформления кредита в РКБ:

  • в отделение банка
  • с официального сайта
  • по телефону горячей линии
  • через интернет-банкинг
  • через мобильный банкинг

При дистанционном оформлении заявки предоставление документов сначала не требуется, поскольку это первичное обращение в банк. Чтобы получить решение от банка клиенту понадобятся только данные паспорта и телефон.

Если решение положительное – заемщику уже следует подготовить документы и лично обратиться в отделение банка, для окончательного согласования заявки. Если документы в порядке, и отсутствуют расхождения с поданными ранее данными в анкете, кредитные средства могут быть получены заемщиком уже в день обращения за кредитом.

Оформление в отделении банка предполагает предоставление полного пакета документов сразу, еще на этапе оформления заявки. Чтобы сделать посещение банка максимально продуктивным, рекомендуем предварительно все же перезвонить на телефон горячей линии РКБ либо уточнить условия кредитования самостоятельно на сайте Ренессанс Кредита.

Это позволит сэкономить время при посещении отделения для получения первичной консультации, а также, избежать повторного визита в случае предоставления неполного пакета документов или выявления других нюансов по сделке.

Стоит отметить, что банк также может выступать инициатором сделки. Происходит это по качественным заемщикам. В этом случае банк самостоятельно осуществляет предварительные расчеты по кредиту, и уже по факту уведомляет постоянного своего клиента о принятом решении. Для получения кредита заемщику достаточно обратиться с паспортом в отделение банка для оформления сделки.

Еще популярным в последнее время стало использование интернет-банка для организации двухстороннего сообщения между банком и клиентом по вопросам кредитования. На рынке существуют как схемы, где банк через данный сервис информирует клиента о готовности выдать кредит, так и процедуры, когда клиент сам подает заявку.

Летом 2016 года Ренессанс Кредит начал тестирование подобного сервиса, однако, на текущий момент опция еще не реализована. О запуске онлайн заявки в интернет-банке клиенты смогут узнать из официальных пресс-релизов банка на его корпоративном сайте.

Способы получения

получить можно в отделение РКБ банка

На данный момент банк предлагает клиентам три варианта получения кредита наличными Ренессанс Кредит банка:

  • наличными через кассу банка
  • на кредитную карту клиента по заявленным реквизитам
  • на кредитную карту Ренессанс Кредита, с бесплатным годовым обслуживанием и снятие наличными в банкоматах банка

Выбор способа получения денежных средств осуществляется исходя из пожеланий самого клиента. Перед получением денежных средств следует подписать все необходимые бумаги и ознакомиться с тарифами. Отдельно стоит рассмотреть вопрос перевода денег с карты на карту РКБ, но для этого есть у нас специальная статья.

Способы погашения

можно воспользоваться для оплаты долга перед РКБ компьютером

Ренессанс Кредит предлагает клиентам достаточно широкий список способов погашения кредитов, с различными сроками зачисления и стоимостью. Их действительно огромная масса! В основном все они такие же, как у других банков, но есть и отличия.

Мы не будем перечислять здесь все возможные варианты погашения кредита наличными Ренессанс банка (для этого есть отдельная статья), однако, хотим обратить внимание на наличие некоторых особенностей, о которых стоит помнить при проведении платежа:

  • бесплатное погашение кредита осуществляется в отделениях банка через терминалы самообслуживания, при этом зачисление денежных средств осуществляется на следующий рабочий день
  • в случае погашения в последний день платежа зачисление день в день можно провести через терминалы Элекснет (обязательным условием своевременного зачисления является внесение денежных средств до 17.00 текущего дня по московскому времени)

Во всех остальных случаях при выборе способа погашения, следует ориентироваться на доступность конкретного сервиса, его стоимость и сроки зачисления. Соблюдая эти простые правила, платежи будут зачислены вовремя, что позволит избежать технических просрочек по кредиту и сохранить клиенту положительную кредитную историю (а как ее узнать, читайте тут).

comments powered by HyperComments