Как пенсионерам получить кредит в Сбербанке

СпецКор / Апр.24.2016. / Нет комментариев

баннер про пенсионный кредит от сбербанка

Сбербанк у нас, это самый крупный и стратегически важный банк страны, с самой большой базой клиентов, поэтому такие вопросы как взять кредит для пенсионеров в Сбербанке, условия его получения, как взять его без поручителей – одни из самых популярных у людей преклонного возраста.

Давайте, рассмотрим их подробнее!

Можно ли пенсионеру взять кредит в Сбербанке

Кредит для пенсионера – это отдельная и сложная тема для разговора в целом. Здесь есть куча нюансов. Чем отличается кредит для пенсионеров от кредита для других лиц, читайте здесь.

А Сбербанк – это большая бюрократическая структура с сомнительной степенью лояльности к своим клиентам и с жесткими условиями получения кредита. Вообще Сбер не балует население интересными продуктами – если вклад, то под самый низкий процент по рынку, если обмен валюты, то по самому не выгодному курсу. То же самое касается и кредитов.

Но все же, можно ли пенсионеру взять кредит в Сбербанке?

Да, можно, но не все так просто.

Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке

Взять кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей (то же, что кредит без обеспечения) вполне реально, для этого не нужно быть семи пядей во лбу. Тем более что такой кредитный продукт у Сбера имеется. Но нужно соответствовать целому ряду непростых требований и согласиться на условия кредитования, которые подчас расходятся на деле с заявленными.

Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке (особенности).

Первое. Кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей выдается лицам не старше 65 лет, а кредиты связанные с ипотекой и залогом недвижимости, не старше 75 лет. Но это с учетом окончания срока погашения кредита. То есть, если вы хотите взять кредит на 5 лет, то вам должно быть не более 60 лет от роду или 55 в случае с ипотекой. Это условие не оспаривается.
пенсионер в отделение Сбербанка

Таким образом, кредит без поручителей в Сбербанке доступен только молодым пенсионерам. А где взять кредит лицам старше 65 лет, читайте здесь. Кредит старше 70 летздесь. 75 летздесь. А старше 80 – вот здесь.

Второе. Хоть в кредитных продуктах Сбера объявлено, что можно получить займ до 1 500 000 рублей и больше, но все сильно зависит от дохода конкретного заемщика. Если ваш ежемесячный доход 15 000 – 20 000 рублей, то никто вам не даст кредит на 1 год, да в 1 000 000 рублей. Вы просто физически его не сможете погасить за такой короткий промежуток времени.

Пенсионеры обычно не имеют никакого прочего дохода, кроме пенсии. А отечественная пенсия предельно мала. Поэтому кредиты для пенсионеров в Сбербанке выдаются на условиях получения малых сумм – до 100 000 рублей, реже – больше.

Третье. Есть две большие разницы между кредитами для работающих пенсионеров и кредитами для неработающих пенсионеров, как в Сбербанке, так и в любом другом банке страны.

У работающих пенсионеров доход значительно больше, поэтому им доступен кредит большей суммой и немного на других условиях. Но «рабочий» доход еще нужно подтвердить, и, чтобы это сделать, нужно собрать дополнительные справки (2НДФЛ) и предоставить их в банк.

Четвертое. Для зарплатных клиентов доступны кредиты для пенсионеров в Сбербанке на условиях, более интересных, чем для всех остальных, но, правда, если вы пенсионер, да еще и работаете. По сути, это единственный вариант льготного кредита в Сбербанке для пенсионеров без поручителей.

баннер №3

Пятое. Процентные ставки кредитов для пенсионеров в Сбербанке России оставляют желать лучшего. А точнее так – в рекламных материалах, в смс рассылках клиентам озвучиваются условия кредитования под самый низкий процент, например по 12% годовых, как в Совкомбанке, но когда вы, уже полны решимости взять кредит для пенсионера, являетесь в ближайшее отделение, тут сразу начинается другая песня…

После пристального рассмотрения вашей кандидатуры, вам с легкостью могут озвучить совершенно другую ставку – 21%, 24% годовых. Причина – низкий доход, большой возраст и прочее, прочее.

Но тут и дураку понятно, если ставка рефинансирования ЦБ РФ в России 14%, то никакой банк не может выдавать кредиты под 12%. Он не может работать в минус. А еще ему нужно накинуть сверху навар, сделать все, чтобы отбить инфляцию, да еще и прибыль получить.

Шестое. Кредитная история. Чтобы получить кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей, нужно иметь положительную кредитную историю, а желательно отличную кредитную историю, чтобы не к чему было придраться. С плохой КИ лучше в Сбер не соваться.

Седьмое. Страховка. Сбербанк, как и другие банки России, очень любят навязывать необязательное страхование жизни заемщика. Тем более это касается пенсионеров. Практически все банки отказываются выдавать кредиты пожилым людям, если они не застрахуются, что является противозаконным действием. Причина тому – внезапная смертность заемщика.

Восьмое. Сбербанк нетороплив. Медленно рассматривает заявки на кредиты, обращения людей. Может вообще не дать ответ. Поэтому, если вы решили иметь дело со Сбербанком, наберитесь терпения и готовьтесь к большим очередям.

Девятое. Сбербанк «завален» негативными отзывами о работе сотрудников банка, об их махинациях, обманах клиентов, о плохих условиях кредитования и так далее и тому подобное. Хотя банк и старается идти в ногу со временем и быть клиентоориентированным – современный яркий дизайн, брендинг, в отделениях чисто и светло, но народ все равно Сбером не доволен. И, наверное, не без основания.

Поэтому, если вы решили взять кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей, сначала прочитайте выше перечисленный список, прочитайте внимательно. Взвесьте все «за» и «против», и если придете к положительному решению, тогда вы сможете самостоятельно проверить качество услуг Сбербанка на собственной шкуре.

Льготный кредит для пенсионеров в Сбербанке

пенсионер у кассы

Льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке есть, но только для зарплатных клиентов и для людей получающих пенсию на расчетные счета в Сбере.

Сбербанк обещает пенсионерам сниженные ставки на кредиты:

  • на любые цели (потребительский кредит)
  • на кредитные карты
  • на покупку недвижимости (ипотечный кредит)

Если вы получаете пенсию через Сбербанк, банк «готов» предоставить вам льготные условия кредитования, практически такие же, как для «зарплатных» клиентов. Это скидка в пару процентов от общей годовой ставки кредитования и все!

На деле же, получается, что Сбербанк каждого клиента «считает» индивидуально, и у каждого находит «ухудшающие обстоятельства», влияющие на размер процентной ставки, в большую сторону (либо у вас низкий доход, либо большой возраст, либо еще что-нибудь). То есть в рекламе вы слышали цифру 14% годовых, вам же насчитают (лично вам) все 21% и больше.

Советские времена давно прошли, и Сбер уже не государственный банк. Стереотип – государственные льготы для пенсионеров распространяются и на другие сферы жизни (транспорт, жкх, пенсия, другие гос учреждения), больше не работает. По крайней мере, он больше не касается банковской сферы.

Льготных кредитов для пенсионеров ни в Сбербанке, ни в ВТБ 24, ни в Россельхозбанке, равно, как и в любом другом банке России, нет. Факт получение пенсии от государства не означает, что капиталистические структуры будут предоставлять какие либо льготы людям пожилого возраста, скорее наоборот. Это же капитализм – жадный и беспощадный!

Ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке

ипотечная программа

Придерживаясь той логике, с которой был разобран вопрос о льготных кредитах для пенсионеров в Сбербанке, можно и нужно разбирать вопрос об ипотечном кредите для пенсионеров в Сбербанке.

Ипотечное кредитование в Сбербанке представлено в очень широком ассортименте:

  • ипотека с гос поддержкой
  • ипотека на приобретение готового жилья
  • ипотека на приобретение строящегося жилья
  • ипотека + материнский капитал
  • ипотека на строительство дома
  • на загородную недвижимость
  • ипотека военным (здесь вам может быть интересна информация о кредитах для военных пенсионеров в других банках)

Сбербанк один из немногих банков, которые одобряют ипотечные кредиты пенсионерам. Любая из выше перечисленных программ предполагает выдачу займа людям не старше 75 лет — и это много.

Но только в том случае, если на момент его погашения вам исполнилось не более 75 лет. То есть ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке нужно брать не позднее 55 лет, чтобы успеть его погасить до исполнения 75 лет.

Более подробно об ипотеке для пенсионеров в Сбербанке читайте в наших следующих статьях.

Процентная ставка по кредитам для пенсионеров в Сбербанке России

баннер №2

Размер процентных ставок на кредиты пенсионерам в Сбербанке России сильно зависит от множества факторов:

  • вид кредита (потребительский, ипотека)
  • срок кредита (чем срок меньше, тем ставка больше)
  • сумма кредита
  • возраст заемщика (для людей среднего возраста ставка будет ниже)
  • размер ежемесячного дохода
  • наличие побочных доходов
  • наличие/отсутствие работы
  • стаж работы на одном месте
  • прочее

Соответственно, сейчас процентная ставка на потребительские кредиты пенсионерам в Сбербанке России начинается от 14,5% годовых и от 15,5% годовых на кредиты без обеспечения.

Но, учитывая множество вышеперечисленных нюансов, на практике в среднем процентная ставка для пожилых заемщиков составляет 21% годовых.

Ставка же ипотечных кредитов для пенсионеров в Сбербанке отличается на порядок от всех остальных кредитов, в меньшую сторону.

Официально Сбербанк заявляет процентную ставку по ипотеке от 11,4% годовых для кредитов с гос поддержкой и от 12,5% на все прочие виды ипотеки.

И тут так же есть ряд факторов, влияющих на ее увеличение:

  • вид жилья
  • состояние жилья
  • удаленность от федеральных центров
  • сумма кредита
  • срок кредита
  • возраст заемщика
  • наличие платежеспособных созаемщиков
  • размер дохода
  • и прочее

Далее, мы приведем в пример сводную таблицу кредитов для пенсионеров в Сбербанке.

Название программыСуммаСрокСтавкаВозраст
Кредит без обеспечениядо 1 500 000 рубдо 5 летот 15,9%до 65
Кредит под поручительство физ лицдо 3 000 000 рубдо 5 летот 15,9%до 75
Кредит на личное подсобное хозяйствоиндивидуальнаядо 5 летот 22,5%до 75
Кредит военнослужащиминдивидуальнаядо 5 летот 18,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимостииндивидуальнаядо 20 летот 15,5%до 75
Ипотека с гос поддержкойот 300 000 рубдо 30 летот 12%до 75
Приобретение готового жильяот 300 000 рубдо 30 летот 12,5%до 75
Приобретение строящегося жильяот 300 000 рубдо 30 летот 13%до 75
Ипотека плюс материнский капиталот 300 000 рубдо 30 летот 12,5%
Строительство жилого домаот 300 000 рубдо 30 летот 13,5%до 75
Загородная недвижимостьот 300 000 рубдо 30 летот 13%до 75
Военная ипотекадо 1 900 000 рубдо 15 летот 12,5%

Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров

офис Сбербанка
Чтобы получить кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей, для начала, нужно правильно оценить свою жизненную ситуацию. Ведь условия кредитования ни один банк не скрывает от общественности.

Поэтому если ваш доход низкий, низкая пенсия, или если вы уже имеете кредиты и более 50% дохода отдаете на их погашение, или если ваша кредитная история уже испорчена – ну, какой вам кредит? Никто кредит вам не даст. Даже не даст тот, банк, который выдает кредиты «направо и налево»

А если по вашим прикидкам, кредит вам должны дать, и вы при этом реалист – значит, шанс получить займ очень большой, но далеко не 100 процентный.

Чтобы попытаться получить кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей, нужно выполнить следующую последовательность действий:

  1. Наметить себе вид займа, хотя бы примерно, ведь ипотека сильно отличается от потребительского кредита, а потребительский кредит пенсионерам с обеспечением отличается от кредита без обеспечения
  2. Явиться в ближайшее отделение Сбербанка и провести разведку боем, посовещавшись с кредитным менеджером банка
  3. На основе разговора можно выстраивать дальнейший план действий (если шансов получить кредит мало, то забываем про эту идею; если шансы получить займ есть, то идем далее)
  4. Собираем необходимые документы на основании списка, полученного от кредитного менеджера (список документов с сайта является общим, индивидуальный список может содержать дополнительные пункты, а получить его можно только после разговора с менеджером Сбербанка)
  5. Заново являемся в банк с собранными документами, отдаем их
  6. Подписываем кредитный договора
  7. Получаем деньги на расчетный счет в Сбербанке

Документы

баннер №1

Какие необходимы документы для получения кредита в Сбербанке для пенсионеров без поручителей:

  • заявление на получение кредита
  • паспорт гражданина РФ
  • пенсионное удостоверение
  • документы, подтверждающие факт получение пенсии
  • выписку со счета
  • решение ПФРФ о присвоение пенсии
  • документы, подтверждающие прочие доходы (2НДФЛ, налоговая декларация и прочее)
  • такие же документы от созаемщика
  • документы на квартиру (для ипотечных кредитов)
  • прочие документы по требованию банка

Онлайн заявка на кредит в Сбербанке пенсионерам

онлайн заявка на кредит в Сбербанке

Онлайн заявку на кредит в Сбербанке пенсионерам можно заполнить только на официальном сайте Сбербанка.

Сбербанк не сотрудничает ни с какими интернет порталами по привлечению трафика и по привлечению заявок. Про него и так знают все граждане России, в лишней рекламе он не нуждается. Кроме того у Сбербанка широчайшая сеть отделений по всей стране. Зайти в ближайшее отделение клиенту, заполнить заявку на кредит в Сбербанке пенсионерам, не составляет никакого труда. Ну, если только вы не живете в регионе с отсталым банковским обслуживанием.

Найти онлайн заявку на кредит в Сбербанке пенсионерам на сайте банка не сложно даже неопытному юзеру. Она находится в разделе «взять кредит».

После заполнения всех полей (ФИО, адрес проживания, прописка, данные о месте работы, о доходе, необходимая сумма кредита и прочее), нажимаете кнопку «отправить». И ждете пока сотрудник банка не свяжется с вами по телефону, чтобы подтвердить ваши намерения взять кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей.

Но это не значит, что сотрудник тут же вам его одобрит. Нет, это не так. Одобрения вашей заявки стоит еще дождаться.

Оповещение о решение банка придет к вам на электронную почту, или сотрудник банка позвонит вам на контактный телефон, или придет соответствующее смс-сообщение.

Обычно решение принимается в течение 10 дней, но может приниматься и дольше, а иногда от Сбербанка вообще не поступает никакой реакции. Это же Сбербанк!

В таком случае лучше самостоятельно дойти до ближайшего отделения Сбербанка и узнать судьбу заявки на кредит.

comments powered by HyperComments