Все про вклады МКБ банка — полный обзор

СпецКор / Янв.21.2017. / Нет комментариев

баннер про вклады МКБ

Вступление

Если ваша цель – приумножение собственного капитала + накопления и вы проживаете в московском регионе, тогда вам может быть стоит рассмотреть вклады Московского Кредитного банка? Это на данный момент ярчайший и разрекламированный банк страны! А еще у него можно взять кредит.

При открытии счета клиент сам решает, на сколько времени он доверяет деньги кредитному учреждению. Открыть депозитный счет можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Стоит отметить, что % по вкладам в иностранных валютах немного ниже, чем у вложений в рублях. Проценты по сумме на счете могут выдаваться вкладчику каждый месяц, а можно оставить их, и они станут частью вклада, то есть сумма будет расти, а вместе с ней и «навар» по вкладу.

В договоре прописывается периодичность выплат или же капитализация (ежемесячно или раз в квартал). В век современных технологий популярен интернет-банкинг, с помощью которого можно открыть счет, не выходя из дома. Все происходит на сайте кредитного учреждения в разделе «Личный кабинет».

МКБ имеет хорошие показатели работы, он завоевал доверие своих клиентов.

Показатели деятельности МКБ банка по привлечению вкладов в 2016 году – по количеству вкладов по итогам 2016 года МКБ занимает 11 место по России, или 236 млн. рублей, или +2,1% по отношению к показателям предыдущего периода.

Важные моменты про вклады МКБ

выбирете нужную плашку

Для тех, кто не хочет читать целую «портянку» текста и таблиц про вклады Московского Кредитного банка, резюмируем важные мысли:

  • средняя-максимальная процентная ставка по вкладам составляет 8,25%
  • при оформлении вкладов дистанционным путем, без посещения офиса любая процентная ставка по любому вкладу увеличивается на 0,25% годовых
  • самый доходный вклад МКБ – «Сберегательный +» по ставке 10% годовых
  • но его нельзя пополнять, нельзя производить частичное снимание денег, автоматически не пролонгируется, не капитализируется (ничего нельзя, только ждать истечения 12 месяцев)
  • чем более универсальны условия по вкладам МКБ, тем ниже ставка
  • при несоблюдении сроков по вкладам, указанных в договорах, вас рассчитают по ставке 0,10% годовых (ниже некуда)
  • для «ненормальных людей» есть специализированный вклад «До востребования», как раз со ставкой 0,10% годовых, по нему можно делать все
  • есть в МКБ банке и краткосрочный вклад, до 3-х месяцев со ставкой 4,5% годовых, он называется «Расчетный»
  • по всем вкладам минимальная сумма вклада 1000 рублей
  • максимальная сумма либо до 10 млн. рублей, либо по отдельным вкладам безгранична (вклад «Расчетный», «До востребования»)
  • есть у МКБ и вклады с капитализацией, есть без (проценты по вкладам с капитализацией обычно ниже на 0,25% пункта, чем вклады без капитализации)

Виды вкладов

скан по вкладам с оф сайта МКБ

Вклады МКБ банка разнообразны по своим условиям. Московское кредитное учреждение предлагает полный ассортимент депозитов, проценты по которым варьируются в зависимости от валюты, сроков и прочих условий. Сроки можно подбирать в индивидуальном порядке.

Все виды вкладов Московского Кредитного банка:

  • сберегательный + вклад
  • все включено
  • на всякий случай
  • до востребования

Перед тем, как обратиться к услугам банка, внимательно изучите условия по всем вкладам. После изучения информации о депозитах, можно воспользоваться калькулятором вкладов на сайте банка. Он служит для расчета доходов клиентов от депозитов, притом, по каждому вкладу расчет происходит отдельно.

Расчёты производятся следующим образом:

  • для начала выберите сумму, которой собираетесь положить на депозит
  • решите, депозит будет в валюте или в рублях, это тоже влияет на процент
  • первым делом установите сумму на калькуляторе и выберите валюту (из предложенных)
  • выберите срок (от 3 мес.)
  • нажмите кнопку «Рассчитать доход» и на экране появятся все условия и ставка по %

Онлайн калькулятор служит для сравнения вкладов и расчетов по ним. Реальный доход, который может быть получен клиентом после открытия депозита, может отличаться от суммы, которую показал калькулятор. Все зависит от даты вложения, количества выходных дней в году и от количества календарных дней.

Для получения детальной и верной информации лучше обращаться в ближайшее отделение банка. Но и сотрудники банка часто «врут» своим клиентам, возможно не умышленно. Поэтому все условия лучше читать непосредственно в договоре на открытие вклада Московского Кредитного банка (это самая железобетонная информация).

«Сберегательный +» вклад

расчет вклада Сберегательный

Вклад «Сберегательный +» — классический вариант вложения денег в МКБ с приличной ставкой – от 10 %. Открыв счет по этому вкладу можно заиметь максимум прибыли для себя. Постоянные вкладчики МКБ имеют множество бонусов. Одним из них является получение кредитных средств по лояльным условиям.

Банк предлагает отличную финансовую стратегию, приумножающую средства вкладчиков. Также для клиентов действуют депозиты с особыми условиями обслуживания, где большие ставки по %. Персональный менеджер и другие бонусы от МКБ доступны в отделениях. Открыть депозит можно не только после обращения непосредственно в кредитное учреждение, но и через интернет-банкинг. Минимальная сумма, которая позволяет открыть депозит – 1000 руб.

Условия

Условия открытия вклада МКБ банка «Сберегательный +» весьма приемлемые, начисление % происходит путем перечисления и прибавления дивидендов к сумме депозита в конце расчетного срока.

Прочие условия:

  1. Вложение денег можно делать на срок до 380 дней
  2. Договор вклада можно расторгнуть досрочно, не потеряв % (за период действия ставки)
  3. Ставка действует год или 1-190 дн. / 191-380 дн.
  4. Деньги на депозит можно зачислять с карты или другого счета
  5. Вклад является непополняемым, расходных функций нет
  6. Доступный минимум для этого вклада МКБ банка – 1000 руб.
  7. Пролонгации автоматических нет
  8. При открытии вклада на 1000 р. на год (1-190дн.) ставка – 7,00 годовых
  9. Если вложить деньги на 191-380 дн., то % равен — 10, 00

Условия востребования

Деньги за прошедшие периоды работы ставки начисляются и уплачиваются исходя из значения % ставки, которая установлена на соответствующий период.

Сумма за неполный период действия рассчитывается на начало периода работы ставки до дня востребования суммы вклада (досрочного) и начисляются из расчета размера ставки по %. Если в неполный период работы ставки по %, работающей по вкладу «До востребования» менялась, то при расчете % используется каждое значение ставки, в соответствии с ее временем действия, которое установил МКБ.

Кредитное учреждение осуществляет индивидуальный подход к каждому из клиентов. Клиенты, заслужившие доверие банка, могут пользоваться лояльной системой кредитования и получать завышенный % по депозитам.

«Все включено»

время не ждет, это можно проверить

Это более разнообразный вклад Московского Кредитного банка, в отличие от остальных вкладов. И разнообразный он за счет дополнительных разновидностей депозитов, включенных в этот вклад, то есть тарифных планов.

По депозиту «Все включено» работает 4 тарифных плана:

  • максимальный доход
  • накопительный
  • накопительный (с ежемесячной капитализацией)
  • расчетный

«Максимальный доход»

% по «Максимальному» составляет – 9,25 %. Мin сумма, которую необходимо внести – 1000 р. Выплата суммы процентов осуществляется по окончанию работы вклада. Открыть его можно в рублях, евро, долларах и сделать это допустимо онлайн на официальном сайте, а не только в отделениях кредитного учреждения. Можно ознакомиться с расчетами по тарифу ниже. Сумма полученных % (по калькулятору) может отличаться от действительных % по вкладу. Все зависит от даты вложения, количества дней / лет + количества праздников.

Ставки по вкладам с капитализацией, при открытии в офисах
Рубли88,59
$0,751,11,45
Евро0,250,60,95
С капитализацией при открытие вклада в МКБ Мобайл / МКБ Онлайн / Терминалах
Рубли8,258,759,25
$0,91,251,6
Евро0,40,751,1
Без капитализации, при открытии в отделение МКБ
Рубли88,59
$0,751,11,45
Евро0,250,60,95
Без капитализации при открытии через МКБ Мобайл / МКБ Онлайн / Терминалы
Рубли8,258,759,25
$0,91,251,6
Евро0,40,751,1

Условия тарифа просты:

  • Минимальный вклад — 1000 руб. / 100 евро / 100 долларов
  • Max сумма вклада не имеет ограничений
  • Проценты начисляются в конце срока
  • Пополнять вклад нельзя
  • Снять часть денег нельзя
  • Досрочно расторгнуть договор можно по ставке депозита «До востребования»
  • Процент по вкладу составляет 9,25% годовых

«Накопительный»

Этот вклад МКБ банка отличается тем, что по данному вкладу можно совершать операции по пополнению депозита без ограничений в сумме. Договор заключается на долгое время с возможностью снять % с той периодичностью, которую установил клиент. Можно установить периодичность 3, 6, 12 мес.

Открыть вклад накопительный можно по телефону МКБ, через сайт банка, в интернет-банкинге или в отделение. Но помните, что после подачи заявки на открытие дистанционным образом, вам в отдельных случаях потом придется идти в банк – подписывать договор и пополнять депозитный счет. В дальнейшем пополнять его можно через карту любого банка, терминал, банкомат, интернет-банкинг или в отделение МКБ.

Это не касается способа оформления вклада через интернет-банкинг. Вы все делаете сами, сами выбираете вид вклада, сами оформляете договор, сами пополняете счет. В отделение идти не придется, так как договор можно подписать электронной подписью. И за это (за то, что вы не нагружаете сотрудников банка) МКБ готов вас отблагодарить – повысить вам процентную ставку по любому виду вклада на 0,25% пункта.

Таблица ставок по тарифу «Накопительный».

Ставки по вкладам с капитализацией, при открытии в офисах
Рубли77,58
$0,450,801,15
Евро0,150,500,85
С капитализацией при открытие вклада в МКБ Мобайл / МКБ Онлайн / Терминалах
Рубли7,257,758,25
$0,60,951,3
Евро0,30,651
Без капитализации, при открытии в отделение МКБ
Рубли77,58
$0,450,81,15
Евро0,150,50,85
Без капитализации при открытии через МКБ Мобайл / МКБ Онлайн / Терминалы
Рубли7,257,758,25
$0,60,951,3
Евро0,30,651

«Накопительный с ежемесячной капитализацией»

«Накопительный с капитализацией» имеет среднюю процентную ставку в 8,25%. Отличается он от просто «Накопительного» тарифа тем, что проценты начисляются в том числе и на те дивиденды, которые были приплюсованы к депозиту за счет начисленных процентов по предыдущим расчетным периодам, и не были сняты со счета. В просто «Накопительном» это не возможно. Других отличий тариф не имеет.

Условия:

  • минимальная сумма вклада Московского Кредитного банка – 1000 рублей или 100 условных единиц
  • максимальная — 10 млн. рублей
  • возможна капитализация
  • возможно свободное пополнение вклада, но до достижения 10 млн. рублей
  • возможно досрочное расторжение договора, проценты в таком случае высчитываются по вкладу «До востребования»
  • при пополнении вклада дистанционным способом ставка по вкладу будет выше на 0,25% пункта

Таблица ставок по тарифу «Накопительный с ежемесячной капитализацией».

Ставки по вкладам с капитализацией, при открытии в офисах
Рубли7,047,628,30
$0,450,801,16
Евро0,150,500,85
С капитализацией при открытие вклада в МКБ Мобайл / МКБ Онлайн / Терминалах
Рубли7,307,888,57
$0,60,951,31
Евро0,30,651
Без капитализации, при открытии в отделение МКБ
Рубли77,58
$0,450,81,15
Евро0,150,50,85
Без капитализации при открытии через МКБ Мобайл / МКБ Онлайн / Терминалы
Рубли7,257,758,25
$0,60,951,3
Евро0,30,651

«Расчетный»

«Расчетный» вклад МКБ банка разрешает пользоваться деньгами до определенного неснижаемого остатка, без ожидания срока окончания работы % ставки или срока завершения депозита. Неснижаемая сумма равна сумме взноса (первоначального), при этом мax сумма депозита не превышает 20 неснижаемых остатков. Открыть вклад и пополнить его можно в офисах и терминалах МКБ и дистанционно через банкинг. При таком способе пополнения процентная ставка будет выше на 0,25%.

Условия:

  • максимальная процентная ставка 7,75%
  • при оформлении вклада дистанционно +0,25% к средней ставке (смотрите таблицу ниже)
  • мин. Депозит 1 т.р.
  • максимальный = 20 первоначальных вкладов в МКБ банк или неснижаемый остаток
  • неснижаемым остатком признается сумма первоначального взноса
  • возможно снимать деньги с вклада без потери процентной ставки до тех пор, пока на депозите не останется 1-н неснижаемый остаток
  • возможно пополнение в свободной форме до достижения размера 20 первоначальных вкладов
  • начисляются проценты ежемесячно с капитализацией

Таблица ставок по тарифу «Расчетный»

Ставки по вкладам с капитализацией, при открытии в офисах
Рубли6,547,117,77
$0,150,500,85
Евро0,010,150,45
С капитализацией при открытие вклада в МКБ Мобайл / МКБ Онлайн / Терминалах
Рубли6,797,368,04
$0,30,651
Евро0,150,30,6
Без капитализации, при открытии в отделение МКБ
Рубли6,577,5
$0,150,50,85
Евро0,010,150,45
Без капитализации при открытии через МКБ Мобайл / МКБ Онлайн / Терминалы
Рубли6,757,257,75
$0,30,651,0
Евро0,150,30,6

«На всякий случай»

танцуют балерины в большом зале

Если у клиента есть желание сделать вклад в Московском Кредитном банке на небольшой срок, то отличным решением станет вклад «На всякий случай». Он отличается от вложений на короткое время, так как позволяет получать выгоду с финансов за весь временной отрезок размещения денег в банке. Этот вклад станет находкой для клиентов, которые хотят вложить финансы меньше, чем на 3 мес.

А еще вклад обладает следующими параметрами:

  • Он интересен для всех тех, кто по тем или иным причинам открыл на короткое время депозитный счет в МКБ банке, но чтобы деньги не лежали бесцельно, к нему можно привертеть вклад «На всякий случай», и получить 4,5% годовых за расчетный период (ну, конечно, в пересчете на каждый месяц нахождения денег на счету)
  • Вклад заинтересует клиентов, которые хотят провести сделку по купле-продаже собственности, в том числе по ипотечным договорам
  • Клиентов, получающих финансы (после сделок) из сейфовых ячеек
  • Валюта вклада – только рубли
  • Ставка по вкладу 4,5% годовых
  • Отсутствуют максимальные и минимальные ограничения по сумме вклада
  • Ежемесячный расчет
  • Возможно досрочное расторжение в любое время

Открыть вклад несложно и сделать это можно 2 способами: на сайте МКБ Онлайн или же обратиться в ближайший офис кредитного учреждения. Онлайн способ требует заполнения анкеты: ввода фамилии, имени, отчества, телефона, согласия на обработку данных + согласие на получение инфы от банка. После ее заполнения менеджер банка выйдет на связь.

«До востребования»

расстроен по условиям мкб вклада

Вклад «До востребования» есть у любого банка, который работает с депозитами физических лиц. Есть такой вклад и у Московского Кредитного банка и все его отличие от вкладов других банков состоит только в том в процентной ставке. Принцип же один и тот же.

В чем заключается суть?

ВНИМАНИЕ! Процентная ставка по такому вкладу просто смешная! В МКБ это 0,10% годовых!!

Если вы сумасшедший и хотите его открыть изначально то:

  • пополнять его можно в любое время на любую сумму
  • никаких ограничений по сумме вклада
  • никаких ограничений по срокам
  • можно забрать досрочно без потери процентов
  • проценты начисляются ежемесячно

Во всех остальных случаях тема с вкладом «До востребования» работает по следующей схеме:

  • вы выбрали у МКБ банка выгодный, по вашему мнению, вклад, скажем под 8,25% годовых (не важно как он называется)
  • срок вклада допустим на 12 месяцев (начисление процентов происходит ежемесячно)
  • вы их ежемесячно снимаете или делаете капитализацию
  • но, вот вам понадобились деньги, и вы решаете снять все деньги с вклада и вообще его закрыть
  • происходит это, скажем, раньше, чем прошло 12 месяцев, по истечению 9 месяцев
  • в итоге банк вам отдаст деньги, но рассчитает процентную ставку по вкладу не 8,25% а 0,10%, рассчитает такую ставку за все 9 месяцев
  • а если вы, скажем, уже забрали со счета дивидендов, например 6000 рублей за 8 предыдущих месяцев, то МКБ банк вычтет полностью эти деньги из тела вклада, отдаст вам эти деньги и прибавит к телу вклада 0,10% годовых
  • то есть если вы досрочно заберете вклад, то получите вы дивидендов с гулькин нос («буквально»)

Зачем так делают все банки?

Ну, наказать вас, чтобы вы не занимались ерундой, чтобы банк не терял из своего оборота прежде времени ваши же «засаженные» в его бизнес деньги. Договорились вы с банком на 12 месяцев – значит соблюдайте договоренности, в противном случае дивидендов по вкладу Московского Кредитного банка вам не видать.

Как открыть вклад

типично выглядящий личный кабинет мкб
Открыть вклад в МКБ банке легко и просто, так как клиенту для этого необходим всего 1 документ – удостоверение личности (паспорт). Вложить средства могут только совершеннолетние граждане. Прийти в банк и открыть счет на другого человека нельзя. Или только по нотариально заверенной доверенности.

Способов открыть вклад Московского Кредитного банка есть несколько:

  1. С официального сайта
  2. ЛИЧНО в отделение банка
  3. Через Онлайн систему, то есть интернет-банкинг, мобильное приложение
  4. Через терминал или банкомат

скрин заявки на вклад на оф сайте мкб

Как открыть вклад МКБ банка с официального сайта:

  • для этого нужно осуществить переход на страницу http://mkb.ru/facility/private_person/deposit/
  • затем внизу будет форма, нужно указать в ней данные и номер мобильного
  • далее следует ждать обратного звонка операторы
  • и следовать инструкции

Как открыть лично:

  • необходимо прийти в офис банка с паспортом и финансами или наличкой на карте (карта МКБ или любого банка)
  • затем выбрать, какой вклад нужен, и оформить договор
  • внести деньги на депозит (в кассе / через терминал)

Как открыть через интернет-банкинг:

  • необходимо быть действующим клиентом МКБ банка
  • или необходимо сначала завести счет в банке, пройти регистрацию на сайте, или обратиться в офис для получения логина и пароля для входа в банкинг
  • далее следует перейти по адресу https://online.mkb.ru/secure/login.aspx?newsession=1 (с мобильного / компьютера)
  • авторизоваться
  • выбрать вклад
  • далее осуществить выбор параметров депозита
  • принять условия
  • перевести финансы с карты или других карт других банков (это можно сделать тут же в интернет банкинге)
  • договор об оформление вклада в Московском Кредитном банке вы получите по электронной почте

Как открыть через банкомат:

  • необходимо завести дебетовую карту
  • положить на нее минимальную сумму
  • найти ближайший банкомат или терминал (их около 8000 в московском регионе)
  • ввести карту в терминал
  • ввести ПИН-код от карты
  • осуществить выбор пункта «Вклад»
  • указать все параметры депозита и нажать «Далее»
  • потом внести нужную сумму (с карты)
  • Нажать «Далее»
  • Подождать завершения операции
  • получить «чек»
ВНИМАНИЕ! В некоторых случаях полезно будет знать реквизиты МКБ банка.

Отзывы

неожиданная встреча на улице

Как обычно в сети интернет есть негативные отзывы и про вклады МКБ банка, ну это и понятно. В интернете пишут про всех либо только отрицательно, либо никак. Положительные отзывы – покупные.

Давайте, немного суммируем все, что есть в сети:

  • много отрицательных отзывов о МКБ касается сотрудников банка, то есть человеческого фактора (говорят одно, а по факту все по-другому, незнание сотрудников нормативов и условий, хамство и прочее), все как обычно
  • введение в заблуждение клиентов на стадии рекламы своих продуктов (по факту условия, что по кредитам, что по вкладам всегда отличаются), этим страдает каждый российский банк
  • бюрократические проволочки
  • ошибки в документообороте
  • редко бывает изменения процентных ставок по вкладам со стороны банка, без уведомления клиента
  • периодически навязывают платные дополнительные пакеты услуг (нужно делать план продаж)
  • и прочее

В общем и целом особого, уникального негатива про МКБ банк в сети нет. Все довольно стандартно для любого отечественного банка.

А положительные отзывы о Московском Кредитном Банке – персональная похвала конкретного сотрудника банка.

comments powered by HyperComments