Какие банки предоставляют наиболее выгодные кредиты

СпецКор / Июн.27.2016. / Нет комментариев

здание американского банка

Признаки выгодного кредита

В чем состоит выгодность кредита, наверное, это понятно даже школьнику – конечно же, в размере процентной ставки. Чем она ниже, тем кредит выгоднее, и наоборот. Но это еще не все!

На то, в каком банке выгоднее взять кредит, могут влиять еще и побочные признаки.

Признаки:

  • размер банка
  • активная реклама (чем реклама активней, тем кредиты банка дороже)
  • навязывает ли банк страховку или нет (это дополнительное удорожание заемных денег, а как вернуть страховку по кредиту, читайте здесь)
  • навязывает ли он прочие услуги, как, например, Почта Банк
  • заставляет ли банк открывать расчетный счет, обслуживание которого чаще всего тоже стоит денег
  • есть ли у него прочие комиссии, например, за одобрение кредита
  • какими способами можно снять заемные деньги (некоторые способы являются весьма дорогими)

Нужно понимать, что практически каждый банк России не прибыльный! Да-да, даже Сбербанк и ВТБ 24 являются убыточными. То есть современная отечественная политическая система не рентабельна в принципе, и чтобы свести концы с концами даже банки вынуждены обманывать, дурить клиентов, чтобы вынуть из них побольше денег. А для этого существует реклама, маркетинг и написанные сложным языком кредитные договора.

В результате любой банк публично озвучивает супер сладкие условия кредитования, а на деле и после подписания договора получается все наоборот.

Что влияет на выгодность кредита

совещание людей

Но если все банки такие плохие, тогда в каком банке лучше взять кредит, и может что-либо повлиять на его удешевление, кроме политики банка?

Может!

На выгодность кредита влияют следующие факторы, связанные, в том числе и с самим заемщиком:

  • процентная ставка
  • размер полной стоимости кредита
  • вид кредита (микрозайм, потреб или ипотека)
  • сумма кредита
  • срок кредита
  • валюта кредита
  • наличие поручителей у заемщика
  • наличие иждивенцев (иждивенцы «съедают» значительный размер ежемесячного дохода заемщика)
  • возраст заемщика
  • качество кредитной истории (читайте статью, как проверить свою КИ)
  • наличие залога
  • ваш размер дохода
  • являетесь ли вы зарплатным клиентом какого-нибудь банка или его сотрудником
  • есть ли у вас в каком-нибудь банке кредитные линии или уже закрытые кредиты
ЕЩЕ РАЗ! В каком банке выгоднее взять кредит, чтобы не промахнуться? Чтобы это понять, вам, прежде всего, придется ответить самому себе на массу вопросов, касающихся не только самого банка и его имиджа, но и вашей персоны. Например, какой у вас размер дохода, какая сумма кредита вам необходима (чем она больше, тем ставка по кредиту ниже), на какой срок он вам нужен (чем срок больше, тем ставка меньше) и так далее, так далее.

Как выбрать выгодный банк

бизнес квартал

Итак, в каком банке выгоднее взять кредит, и как его вообще выбрать?

Прежде всего, если вы являетесь зарплатным клиентом какого-то банка, то сразу же обратитесь в этот банк за кредитом. Ведь зарплатный клиент не только получает скидку от размера процентной ставки, но и вероятность одобрения кредита вырастает в разы. А как взять кредит зарплатному клиенту Сбербанка, читайте здесь.

А если вы являетесь сотрудником банка, то это еще лучше – скорее всего вы получите самые выгодные условия по займу в своем банке.

ВНИМАНИЕ! Сотрудники банка, в сравнение с другими заемщиками, способны получить потреб кредит на самых выгодных условиях, выгоднее не бывает!

Если у вас есть залог (недвижимость, авто), то вы можете его заложить практически в любой банк. Залоговые кредиты несравненно выгоднее, чем обычные потребы, и выбор банков здесь широк.

Если у вас большая зарплата, вам нужна крупная сумма денег в долг и на длительный срок, то в таком случае кредит тоже обойдется вам дешевле. Еще лучше, если вы возьмете ипотеку, которая сочетает в себе и залоговое кредитование и крупную сумму займа и долгий срок кредитования (сравните, ставка по ипотеке варьируется в пределах 12-16% годовых, а ставка по потребительскому кредиту начинается от 21% и выше). Но в каком банке можно взять кредит на выгодных условиях, это еще нужно поискать, и посравнивать предложения на рынке.

А если вы постоянно берете кредиты в каком-то банке и успешно их возвращаете, то такой банк, скорее всего, будет готов предоставить вам «скидку» за хорошую дисциплину и за постоянство.

Лучшие предложения

выбор с помощью телефона

Давайте на чистоту! На данный момент времени, начиная с конца 2014 года, банковский рынок находится в тяжелом состояние, на которое влияет недостаток ликвидности. Ситуацию сильно усугубляет рост количества банкротств текущих клиентов банков и отсутствие новых хороших заемщиков.

По сути банки сейчас кредитуют только зарплатных клиентов, своих сотрудников или тех, кто может предоставить ликвидный залог. Но в каждой группе этих заемщиков есть свои нюансы, усугубляющие процесс одобрения кредита.

Учитывая все вышеперечисленное, получается, что заемщику не приходится сейчас выбирать выгодные условия, выгодную ставку, он направляется в тот банк, который хотя бы теоретически может одобрить кредит, и не важно, какие у него условия.

Далее в таблице мы представим, в каком банке лучше взять кредит (ТОП 10), при условие что вы не являетесь сотрудником этого банки или зарплатным клиентом. В противном случае нужно отнимать от нижеприведенных ставок 2-4% пункта.

ВНИМАНИЕ! Стоит понимать, что заявленные условия банков могут отличаться от фактических условий, и от того какую процентную ставку по кредиту рассчитают именно вам. Так что, в каком банке выгоднее взять кредит, решать только вам и только после всех конечных расчетов.
НазваниеВид кредитаСуммаСрокСтавка(годовых)
Альфа Банкпотребдо 1 000 000 рдо 36 месот 23%
Банк Жилищного Финансированиязалоговыйдо 8 000 000 рдо 240 месот 15%
Банк Заречьепоручительство, залогдо 300 000 рдо 24 месот 17%
ВТБ 24потребдо 3 000 000 рдо 60 месот 17%
СитиБанкпотребдо 1 000 000 рдо 60 месот 16%
Локо Банкзалог автодо 5 000 000 рдо 84 месот 15,5%
Почта Банкпотребдо 500 000 рдо 60 месот 19,5%
Райффайзенбанкпотребдо 1 000 000 рдо 60 месот 18,8%
РоссельхозбанкЛПХ (потреб или залог)до 700 000 рдо 60 месот 20%
Сбербанкпотребдо 600 000 рдо 60 месот 19%

Требования к заемщикам

клиент банка

ЗАПОМНИТЕ! Ответ на вопрос, в каком банке лучше брать кредит, по сути, зависит только от одного важного момента – чем уверенность банка в возврате кредита больше, тем и кредит дешевле. А на эту уверенность влияет только сам заемщик (если у вас плохая КИ и вы безработный, никто вам не поверит, что вы способны дисциплинированно вернуть кредит). Именно поэтому залоговые кредиты и ипотека всегда выгоднее всех остальных займов.

Соответственно, чтобы получить кредит на выгоднейших условиях нужно вселить в банк уверенность, что вы отличный заемщик, а для этого нужно соответствовать очень жестким требованиям банка.

Требования банка по предоставлению выгодных кредитов:

  • отличная кредитная история — а это значит, что она должна быть не только не испорчена, но вы еще должны иметь долгие и успешные взаимоотношения с каким-либо банком (читайте статью, где взять кредит с плохой КИ)
  • наличие официальной работы и желательно в крупной международной корпорации (читайте статью, где взять кредит безработному)
  • желательно быть сотрудником этого банка, где вы собираетесь взять кредит, или, по крайней мере, зарплатным клиентом
  • наличие высокого дохода (и чем он выше, тем лучше)
  • наличие ликвидного залога (дорогая недвижимость, дорогой автомобиль)
  • наличие поручителей, которым доверяет банк
  • отсутствие большого количества иждивенцев

Документы

документы в банк на кредит

Мы постарались максимально полно ответить на вопрос, в каком банке выгоднее взять кредит, даже провели анализ огромного количества банков, и выбрали из них самые «дешевые». Но, а теперь мы расскажем, какие нужны документы для получения выгодного кредита.

И здесь действует только один принцип – чем вы больше предоставите документов в банк, тем дешевле будет кредит и наоборот. Поэтому, например, кредиты только по паспорту отличаются от остальных завышенной процентной ставкой.

Исключение составляют зарплатные клиенты (банк итак видит всю вашу подноготную, все ваши доходы и расходы, ему не нужно ничего подтверждать).

Документы на обычный потреб:

  • паспорт РФ
  • любой второй документ (свидетельство медицинского страхования, водительское удостоверение, инн и прочее)
  • трудовая книжка
  • справка 2НДФЛ, подтверждающая доход
  • справки, подтверждающие возможный побочный доход
  • документы поручителя (список документов такой же, как для основного заемщика)
  • любые прочие документы по требованию банка

Документы на ипотеку, на залоговый кредит:

  • все те же самые документы, как для потреба +
  • документы с независимой оценкой стоимости залога
  • документы, подтверждающие право собственности
  • разрешение других собственников произвести залог недвижимости
  • договор купли-продажи
  • документы о вступление в право наследования (если залог унаследован)
  • справка из ЖКХ об отсутствие долгов по коммунальным услугам
  • справки из БТИ
  • любые другие документы по требованию банка

Оставить комментарий