Условия реструктуризации кредита в ВТБ 24

СпецКор / Сен.18.2015. / комментариев 6
ВАЖНО! Образец заявления на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 можно СКАЧАТЬ ЗДЕСЬ

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – один из актуальнейших вопросов для современного общества и второй по популярности после вопроса о реструктуризации кредита в Сбербанке. Оно и понятно – времена настали тяжелые, а ВТБ 24 самый большой банк по объемам кредитования после Сбербанка России.

офис ВТБ 24

Немного о банке и финансовой ситуации

ВТБ 24 – это торговый бренд банка компании ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Бренд с четко выраженной маркетинговой стратегией и целевой аудиторией – кредитование физических лиц и малого бизнеса, прием вкладов, а также расчетно-кассовое обслуживание юр лиц.

По состоянию на январь 2015 года активы банка составляют 2497 млрд. рублей, из которых собственный капитал 171 млрд. рублей.

Для обывателя – это цифры ничего не говорят, кроме того, что суммы мега крупные и все.

На самом же деле, если сесть и внимательно, со знанием дела, почитать отчеты ВТБ за последние годы, то выяснится, что ВТБ24 – это банк-банкрот, как и все остальные банки в России. Визуальным доказательством этому может послужить то, что г-н Костин (председатель совета директоров) регулярно в течение конца 2014/начала 2015 года «нырял» к президенту РФ Владимиру Путину за господдержкой банка. Речь идет о миллиардных суммах.

Андрей Костин, ВТБ

Зачем мы сделали такое вступление?

Чтобы, вы понимали, что банковская система РФ всегда была убыточной (в силу тех или иных причин), ВТБ24 не исключение. Особенно эти проблемы усугубились в очередной кризис 2014 года.

Как вы думаете возможна ли честная реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24, будут ли вам помогать банки с вашими просрочками по платежам, когда у них у самих такая «ж…па»? Ответ, наверное, очевиден.

Нет, всем банкам без исключения, как никогда нужны ваши деньги, и желательно прямо сейчас, чтобы закрыть свой собственный долг. В таких условиях, никто никому ничего не будет прощать.

Надо сказать, что раньше, когда времена были спокойнее, и банки раздавали кредиты даже бездомным (чтобы выполнить план руководства), даже тогда банки одобряли только до 50% заявок на реструктуризацию кредита. Теперь же процент одобрения снизился до минимума.

Почему важно знать весь расклад текущей ситуации в банковской сфере? А вот почему…

Понятие

заставка втб 24

Реструктуризация кредита в ВТБ 24, понятие

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – это обычная, классическая реструктуризация, направленная на облегчение кредитной нагрузки на заемщика, дабы обеспечить дальнейшую полноценную выплату по кредитным обязательствам, а также, чтобы избежать его дефолта.

Несмотря на то, что процедура достаточно типовая, но в ВТБ 24 есть свое видение этого вопроса. Давайте, рассмотрим его подробнее.

Особенности

Прежде чем непосредственно перейти к рассмотрению процесса реструктуризации кредита в ВТБ 24, на каких условиях она проводится и что для этого нужно, мы сразу расскажем об общих особенностях реструктуризации кредита, а так же о том, чем ситуация в ВТБ отличается от других банков.

здание втб 24

Общие особенности для всех банков:

  • реструктуризация кредита – это личная «вотчина» банка, никто этот процесс не регламентирует, и нет никаких нормативом, кроме нормативов самого банка
  • условия, требования и способы реструктуризации каждый банк «выдумывает» для себя сам, но все-таки ориентируется на общие тренды банковского рынка
  • бюрократическая структура банка

Под бюрократической структурой банка кроме прочего, мы понимаем двуличие в поведении сотрудников банка. В одно и то же время члены правления разрабатывают клиенто ориентированные внутренние нормативы (все для клиента), в другое время сами же или более низшее звенья отдают распоряжения самым младшим сотрудникам делать совершенно другое. Сталкивались с таким? Наверное, всюду и везде.

Поэтому, если вы подаете заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ24, то вы автоматически начинаете иметь дело именно с такой бюрократией. В результате, время идет, просрочка растет, а ответа по заявлению так и нет.


Особенности ВТБ 24:

  • реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна только с просрочками от 3-х месяцев
  • предпочитают игнорировать заявления или отказывают в реструктуризации
  • требуют соблюдения условий кредитного договора, иначе продают долг коллекторам или подают в суд

Советы

советы от втб24

Совет первый. Если нечем платить по кредиту, и вы хотите реструктурировать долг в ВТБ24, чтобы ежемесячный платеж был как можно меньше, лучше не париться с этим вопросом – только потеряете время, за которое накопится просрочка и масса штрафов от банка. В этом случае идеальный вариант – ничего не платить совсем (ни штрафов, ни пеней, ни процентов, ни тела кредита), а ждать суда, обещанного банком.

Подаст ли банк на вас в суд или не подаст – это вопрос открытый. Скорее всего, он продаст долг коллекторам или будет терроризировать собственными силами или вообще «забьет» на суд, а со временем (не добившись ничего шантажом) еще и на долг.

Совет второй, не идите ни на какие устные соглашения с сотрудниками банка, с коллекторами или с судебными приставами – не вносите никаких платежей, это не остановит начисления пеней и штрафов. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна только через письменные доп. соглашения к вашему кредитному договору. В таком случае обещанное сбудется, а если не сбудется, то вы сможете подать в суд.

Совет третий. Если у вас нет никакого имущества кроме квартиры, в которой прописаны, и квартира небольшая (это важно, поскольку, «большую» квартиру могут заставить разменять по решению суда на меньшую, а разницу отдать банку), то бояться вообще нечего. Банк ничего от вас не получит и останется в убытке. Главное выдержать психологический напор от банка и от коллекторов.

советы от человека с мегафоном

Совет четвертый. Несмотря на то, что по законодательству РФ единственную квартиру (в которой вы и прописаны) ни банк, ни суд, ни кто-либо другой забрать не могут, ситуация с единственной ипотечной квартирой совсем другая. Имеется в виду, если ипотека еще не погашена.

Такую квартиру могут забрать, поскольку в данном случае – это собственность банка.

Совет пятый. Сейчас часто возникают ситуации, когда доход человека сократился до минимума, прежние кредиты оплачивать стало не возможно, а кредитов много и не в одном банке, да еще есть ипотека. Так вот, если в данной ситуации квартира единственная и она ипотечная, могут возникнуть физические трудности с проведением оплат по ипотечному кредиту.

Вы попытаетесь реструктурировать кредит в каждом банке, в котором у вас есть обязательства. Наверняка они все вам откажут. Просрочка у вас начнет расти, штрафы тоже. Банки начнут действовать. И когда дело дойдет до судебных приставов – они в первую очередь начнут арестовывать счета. Вы, зная, что самое ценное в вашей ситуации – ипотечная квартира, которую могут в любой момент забрать, попытаетесь ее сохранить, «забив» на все кредиты кроме ипотечного займа. Так вот, в такой ситуации вы можете столкнуться с тем, что приставы начнут блокировать все ваши счета и встанет вопрос, как вносить платежи по ипотеке. Думайте об этом заранее!

Способы

способы реструктуризации

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 может быть проведена как белыми, так и серыми способами. Белые способы существуют больше для маркетинга, то есть для популяризации банка и для привлечения клиентов по кредитным продуктам (тут тоже есть конкуренция среди кредитных учреждений).

Серые же способы – это те способы, которые не афишируются банком, но реально применяются на практике. В целом, ничего криминального в них нет, просто они не несут ничего полезного для заемщика, в отличие от белых способов.

Белые способы:

  • «каникулы» — возможность не платить кредит какое-то время
  • ликвидация начисленных штрафов и пеней
  • смена графика платежей
  • переход с аннуитентной системы платежей на дифференцированную
  • конвертация валюты кредита
  • корректировка процентной ставки по кредиту

Но чаще всего, при обращении в банк, вам предложат что-то среднее между белыми и серыми способами реструктуризации кредита в ВТБ 24:

  • подписание нового договора, в который будут включены все пени и штрафы
  • покупка страховки от дальнейших невыплат по кредиту
  • рефинансирование – получение еще одного кредита на покрытие текущего

Условия

выступление втб

Реструктуризация кредита в ВТБ 24, условия

Если исходить из содержания официальных пресс-релизов банка, условия реструктуризации кредита в ВТБ 24 очень гуманные. Для этого применяются все вышеперечисленные белые способы реструктуризации долга, но на практике, конечно же, все происходит по-другому.

Условия реструктуризации кредита в ВТБ 24 не регламентируются ничем кроме одной простой логики – интересы банка превыше всего. Поэтому в большинстве случаев сотрудники ВТБ 24 предлагают все, что угодно, любые схемы реструктуризации, но все они абсолютно не выгодны заемщику, хотя и способны временно облегчить кредитную нагрузку.

Ну, например, вам могут предложить реструктуризацию долга, не прощая ни пеней, ни штрафов, а включить все их в новое тело кредита и растянуть всю эту сумму на 10 лет, да под больший процент, чем было раньше. Размер ежемесячного платежа, конечно, уменьшится, но расплачиваться по такому кредиту придется целых 5 лет, переплата за это время составит 300-400%.

Или же, вам могут начать навязывать дополнительную страховку от возможных невыплат по кредиту. Таким образом, часть штрафов и пеней банка «отбивается» за счет этой навязанной услуги.

Или же, вам могут предложить рефинансировать свой кредит. То есть взять еще кредит и им же покрыть долг за текущий займ. Как вы понимаете, этот метод не является реструктуризацией долга и ничего общего с ней не имеет.

Подобных «честных» способов реструктуризации у банка много и с каждый разом их только становится больше. Скажем за это спасибо сотрудникам ВТБ, которые с исключительным рвением пытаются выслужиться перед начальством и выполнить план.

Требования

клиент банка

Официальные требования ВТБ 24 к клиентам, которые хотят реструктуризировать кредит, абсолютно типовые, хотя есть и мелкие отличия, но совсем не значительные. Например, у вас уже должна идти просрочка, и срок ее должен составлять от 60 до 120 дней.

ВТБ 24, требования к заемщику:

  • сокращение доходов
  • сокращение с места работы
  • беременность и декретный отпуск
  • исполнение воинского долга
  • тяжелая болезнь
  • ЧП, ставшее причиной инвалидности или смерти
  • прочее

Образец заявления

Образец Заявления можно СКАЧАТЬ ЗДЕСЬ

пишем заявление

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 не возможна без подачи заявления на эту самую реструктуризацию. Что для этого нужно знать?

Для начала, у вас должно быть все в порядке с вашими документами, они должны быть в полном комплекте. Но самое главное – у вас должна быть веская и официально подтвержденная причина для реструктуризации долга, о чем подробнее написано в разделе «ВТБ 24, требования к заемщику».

Но и это еще не все! В дополнение к этому, у вас должно быть правильно заполненное заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого мы приведем чуть ниже.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу:

  • паспорт РФ
  • трудовая книжка
  • справка из биржи труда
  • справка из больницы
  • справка об инвалидности
  • справка о смерти
  • иные документы, доказывающие ухудшение финансового состояния заемщика
  • заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 пишется в произвольной форме на чистом листе бумаги формата А4 в двух экземплярах. Заявление можно написать как от руки, так и напечатать на компьютере – это не имеет особого значения. Главное, чтобы в заявление были отображены основные моменты.


Основные моменты заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец:

  • полное наименование банка и реквизиты, указанные в вашем кредитном договоре
  • максимально полное описание договора: номер, когда заключен, на каких условиях
  • полное описание вашей ситуации, из-за которой начались просрочки
  • дата начала просрочек
  • ваши предложения по реструктуризации

Обязательно проследите, чтобы на вашем образце заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24 сотрудник банка поставил печать и отметку с датой принятия заявления – это будет серьезном доказательством того, что вы действительно подавали заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24.

комментариев 6 Добавить комментарий

  • Кто знает, как сейчас дела в ВТБ с реструктуризацией? Ситуация не изменилась?

  • Ага, вот сам читаю и думаю) но статья мне понравилась) переждем напор.

  • Срочно нужна помощь по реструктуризации кредита в ВТБ 24. Кредит 500 000, ВТБ в реструктуризации отказывает, обращалась еще в пару крупных банков — результат тот же. Приму любую помощь или совет, где сделать реструктуру.

  • Реструктуризации кредита ВТБ 24 не делает, но его можно принудить к этому, косвенными методами. Советуйтесь с грамотными юристами, выходы есть!

  • Хотела бы реструктуризировать ипотечный кредит. Был взят кредит в ВТБ 24 под 15,95 %, после появилась программа с гос. поддержкой ипотека под 12%. При телефонном разговоре, мне отказали, сославшись на реструктуризацию только валютных кредитов.
    Может кто-то сталкивался с такой ситуацией или просто владеет информацией, подскажите -возможно ли реструктуризовать кредит ВТБ 24 через Сбербанк?

    • Лучше все-таки реструктуризацию кредита проводить именно в ВТБ 24 и путем мягкого принуждения банка к этому. Для этого напишите прошение на руководство банка с просьбой о снижении процентной ставки с учетом их новых кредитных программ. Укажите в прошение, что вы исправно платите ипотеку, являетесь хорошим заемщиком и прочее. Подробнее в этой статье http://creditoshka.ru/gde-vzyat-kredit-na-pogashenie-kredito/
      Но конечно в итоге банк никто не может заставить вам пересмотреть кредит.
      А если собираетесь перекредитовывать ипотеку в другом банке, с другой процентной ставкой, то она должна быть ниже вашей на 4%, иначе не имеет смысла (вся разница уйдет на переоформление сделки)

Оставить комментарий