Лучшие предложения банков по рефинансироваю кредитов

СпецКор / Сен.15.2015. / комментариев 6

дядя Сэм

Все чаще потребители кредитных продуктов могут слышать такое понятие – рефинансирование кредитов других банков. Исходя из того, как преподносит нам это определение банк – заемщик, имея кучу кредитов в разных банках, может их объединить в один и взять кредит на рефинансирование других кредитов в другом банке (то же, что перекредитование), при этом он будет экономить свое время, силы и деньги, а процентная ставка будет снижена.

ВНИМАНИЕ! При рефинансировании кредита в другом банке, этот банк все равно будет проверять вашу кредитную историю. Чтобы узнать вашу КИ заранее, пройдите по ссылке.

Но что такое рефинансирование кредитов других банков на самом деле? Какие банки занимаются рефинансированием кредитов? Почему это выгодно и почему банки так активно навязывают нам эту услугу, если она выгодна только клиенту? Попробуем разобраться.

Понятие

В общем смысле, рефинансирование – это еще одно вложение денег в проект или в инвестиционный объект, в который уже были вложены ваши деньги.

Так уж повелось, что слово «рефинансирование» прицепилось к рынку кредитования, хотя, по сути, термин неправильно характеризует процесс, который мы теперь называем рефинансированием кредита. Но, правда, если смотреть с точки зрения банка, тогда все верно – банк заново вкладывает деньги в заемщика.

причины рефинансирования

Что такое рефинансирование долга по кредиту?

С точки зрения кредитования, рефинансирование кредитов других банков (то же самое, что перекредитование) – это оформление нового кредитного договора с более выгодными условиями для заемщика, чем текущий кредит, при этом новым кредитом в первую очередь гасится старый кредит, а полученная разница выдается заемщику в виде наличных или безналом на прочие другие цели.

Рефинансирование кредитов других банков в России часто путают с реструктуризацией. Да, у них есть что-то общее (в частности изменение условий кредитного договора), но, в общем и целом, это противоположные вещи. Честная реструктуризация кредита выгодна только заемщику, а рефинансирование банку.

Виды

виды человека

Рефинансирование кредитов других банков можно разделить на различные виды, на формирование которых влияют объединяющие признаки. Ну, например, вид кредитного продукта, качество кредитного договора, качество кредитной истории или источник рефинансирования.

На основании вида кредитного продукта рефинансирование делится на:

  • рефинансирование потребительских кредитов
  • рефинансирование ипотечных кредитов
  • рефинансирование кредитов юридических лиц

На основании качества кредитного договора:

  • рефинансирование кредитов без просрочек
  • рефинансирование кредитов с просрочками
  • рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

На основании источника рефинансирования:

  • внутреннее рефинансирование
  • внешнее рефинансирование

Внутреннее рефинансирование – это рефинансирование кредита заемщика в том же банке, где у него уже оформлен текущий кредит. Такой вид рефинансирования применяется очень редко и причина тому сам банк.

Банк абсолютно не заинтересован в таком рефинансирование – у него уже есть клиент, с хорошей кредитной историей, который исправно платит по кредиту, он понятен и понятно его поведение, зачем ему снижать процентную ставку и облегчать условия – это же потеря прибыли.

Самому же клиенту было бы удобней взять кредит на рефинансирование других кредитов в своем банке – это экономит силы и время.

НА ЗАМЕТКУ! Какое бы не было рефинансирование, суть все равно остается одна — это перекредитование ваших текущих кредитов в своем или другом банке.

Внешнее рефинансирование – это рефинансирование кредита в другом банке, где у заемщика еще нет кредита. Это самый распространенный вид рефинансирования, но и с ним есть сложности.

С одной стороны внешнее рефинансирование очень выгодно банку – таким образом, он переманивает клиента с хорошей кредитной историей у другого банка и увеличивает свой кредитный портфель. В условиях, когда хороших заемщиков стало крайне мало – это один из немногих способов увеличить свою долю рынка.

С другой стороны, банки, у которых таким образом уводят клиентов, тоже не дремлют – они запрещают рефинансирование кредитов других банков и прерывать свой кредитный договор, что и предусмотрено одним из пунктов договора. Никто не хочет отдавать свой кусок пирога.

Вот и получается, хоть рынок и предоставляет человеку рефинансирование кредитов других банков, но сделать это не просто.

Функции

математические формулы

По задумке банков, рефинансирование кредитов других банков должно нести только добро.

Вы утопаете в кредитах? У вас кредит на телевизор в одном банке, кредит на мебель в другом, на автомобиль в третьем, на квартиру в четвертом, а в отпуск вы ездите с помощью пятого банка – вы утопаете в кредитах, платежи по начисленным процентам больше, чем тело самих кредитов. Что делать? Рефинансироваться! А какие банки занимаются рефинансированием кредитов? Да, все.

НА ЗАМЕТКУ! Рефинансирование кредитов выполняет только одну функцию — закредитовать заемщика, а это, в свою очередь, идет на пользу только банку.

В данном случае рефинансирование кредитов других банков – это единственный способ, предлагаемый банками, чтобы реструктуризировать вашу долговую нагрузку. Классическая реструктуризация же вообще не работает, поскольку ее никто не одобряет. А кредит на рефинансирование ранее полученного кредита, пожалуйста.

Кстати, банки придерживаются такого же взгляда и на рефинансирование кредитов юридических лиц. Почему нам предлагают только один вариант развития событий? Об этом поговорим чуть ниже.

Функции рефинансирования кредитов:

  • объединить все кредиты в один
  • облегчить долговую нагрузку
  • снизить процентную ставку
  • снизить сумму ежемесячного платежа
  • ускорить выполнение кредитного договора
  • сэкономить время и обеспечить удобство обслуживания долга

Плюсы и минусы

группа девушек

Если рассматривать рефинансирование кредитов других банков с точки зрения плюсов и минусов процесса, то картина опять же получится неоднозначной. Для одних участников банковского рынка минусы рефинансирования кредита превращаются в плюсы, а для других наоборот.

Плюсы рефинансирования кредита для банков:

  • увеличение «хорошей» клиентской базы
  • увеличение портфеля кредитования
  • выполнения плана продаж
  • за счет частичного облегчения условий кредитования существенно увеличивается срок кредитования
  • а это прибыль
  • и еще раз прибыль

Минусы рефинансирования кредита для банков:

  • другие банки уводят «окученных» клиентов

Как видите, для банка рефинансирование кредитов других банков – это сплошные и жирные плюсы. Минус только один, у вас у самого могут увести клиента на рефинансирование, но с этой проблемой каждый борется, как может.

А что же с заемщиком, какая у него ситуация?

Плюсы:

  • снижение суммы ежемесячного платежа
  • ускорение темпов выполнения кредитного договора

Минусы:

  • увеличение срока кредитного договора
  • существенная итоговая переплата по кредиту
  • дополнительные траты на всяческие комиссии и страховку за переоформление договора
  • беготня, чтобы организовать процесс рефинансирования
  • сложно добиться разрешения у вашего банка на кредит на рефинансирование ранее полученного кредита
ВНИМАНИЕ! У рефинансирования кредитов других банков минусов во много раз больше, чем плюсов. Вы теряете много, а экономите мало, в отличие от банка.

Но, правда, если вас прижало так, что вносить ежемесячный платеж стало просто невыносимо, то для вас только два пути – идти на рефинансирование кредитов других банков, согласившись на итоговую переплату по кредиту, но облегчив текущий ваш быт, или вовсе прекратить выплачивать кредит и готовиться к суду, или ждать истечения срока исковой давности по кредиту.

А также рефинансирование кредитов полученных в других банках будет плюсом, если вы решили изменить свою жизнь, прекратить пользоваться кредитами и окончательно вылезти из долговой ямы, и чем скорее, тем лучше, тогда вы можете взять кредит на рефинансирование других кредитов, выбрав другой кредитный продукт в другом банке с более коротким сроком кредитования, но с большими ежемесячными платежами. Какие банки занимаются рефинансированием кредитов на таких условиях? На самом деле, их много. Интернет вам в помощь!

Условия

монеты

Условия рефинансирования кредита в разных банках разные, они постоянно меняются, периодически появляются специальные программы рефинансирования и прочее. Как раз за счет этого и можно выиграть, но для этого нужно постоянно отслеживать лучшие предложения, чтобы выяснить какие банки занимаются рефинансированием кредитов, потом все просчитывать и действовать.

Тем не менее, общие условия рефинансирования кредита могут быть следующие:

  • срок кредитования до 5 лет для потреб кредитов и до 30 лет для ипотеки
  • сумма от 150 000 рублей
  • процентная ставка сильно индивидуальна
  • возможны различные комиссии за то и за это
  • рефинансирование кредитов других банков доступно практически всем группам граждан, даже индивидуальным предпринимателям и пенсионерам
  • требуется разрешение от вашего банка рефинансировать кредит другим банком
  • необходим полный пакет документов, как для оформления обычного потреб кредита
  • в случае с ипотекой необходимы все те же документы, что и при ее оформлении
  • рассмотрение заявления в течение самого короткого срока
  • зачисление денег напрямую на счета вашего банка, где открыт кредит, а разница выплачивается заемщику любыми другими способами, на выбор

Лучшие предложения

кусок торта

Здесь мы приведем, на наш взгляд, лучшие предложения по рефинансированию кредитов на банковском рынке.

БанкСуммаСрокСтавка
Банк Москвыдо 3 000 000 рублейот 21,9%
БинБанкот 30 000 рублейот 23%
ВТБ 24от 30 000 до 1 000 000 рублейот 6 до 60 месяцевот 13%
МДМ Банкдо 500 000 рублейот 17%
МКБот 50 000 до 1 500 000 рублейот 6 до 180 месяцевот 16%
Петрокоммерцдо 1 000 000 рублейот 17%
Росбанкдо 500 000 рублейот 16,5%
РоссельхозБанкот 1000 до 1 000 000 рублейот 1 до 60 месяцевот 21,80%
Росэнергобанкдо 400 000 рублейот 15,5%
Сбербанкот 300 000 до 1 000 000 рублейот 3 до 60 месяцевот 13%
СвязьБанкдо 1 000 000 рублейот 24,9%
Хоум Кредит Банкот 5000 до 500 000 рублейот 12 до 60 месяцевот 19,9%

Порядок

канатоходец

Порядок рефинансирования кредита – это последовательность действий, которые нужно предпринять, чтобы с успехом подать заявление на рефинансирование.

Порядок рефинансирования кредита:

  1. анализируете рынок
  2. считаете выгоду, узнаете подробности, еще раз считаете выгоду
  3. Ищете лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов других банков
  4. идете с первичным обращением в банк, который выбрали
  5. еще раз все там уточняете
  6. собираете все необходимые документы, требуемые именно этим банком
  7. проходите одобрение кредитным комитетом, получаете решение на руки
  8. с этим решением возвращаетесь в свой банк
  9. предлагаете ему либо понижать вашу ставку кредитования и улучшать условия, либо вы уйдете в другой банк, где вас одобрили
  10. и здесь, банк, возможно, согласится на ваш шантаж
  11. если не соглашается, апеллируете одобрением рефинансирования кредита другим банком
  12. если ваш банк вас не отпускает, не сдаетесь, и терроризируете его дальше, пока не согласится
  13. если ничего не помогает – забываете про рефинансирование

Особенности

китаянка

На самом деле, рефинансирование кредита других банков выгодно только этим банкам. Ни заемщику, ни банку с которым заключен действующий договор, а только этому самому другому банку. Заемщик же вообще является разменной монетой в этих играх.

Банки обманывают клиентов – рефинансирование заемщиков не ведет к их оздоровлению, а наоборот загоняет в большую долговую яму.

Банки обманывают общественность – они ни белые и ни пушистые, им все равно на состояние клиентов, главное выкачать все их деньги и заставить на себя работать. Вот такое вот средневековое рабство.

При помощи рефинансирования договор заемщика улучшается только на первый взгляд, потому как, хоть процентная ставка и снижается, но срок договора увеличивается в несколько раз, что приводит в итоге к сильной переплате по кредиту.

Но шанс действительно улучшить свой кредитный договор все же есть, правда, не на 100%. Улучшая один параметр, вы автоматически ухудшаете другой. Чтобы улучшить все параметры вместе, нужно сильно постараться. А для этого придется стать юристом, профессиональным банковским сотрудником и аналитиком в одном лице. Только профессиональный подход сможет помочь в рефинансирование кредитов других банков и найти лучшие предложения, а так же улучшить ваш кредитный договор.

Чтобы провести рефинансирование кредитов полученных в других банках необходимо получить разрешение банка, в котором у вас сейчас оформлен кредит, и предоставить его банку, одобрившему рефинансирование.

Банк-владелец кредита, который вы хотите рефинансировать, не очень то и хочет с вами расставаться. Поэтому вам нужно аргументировано и со знанием дела убедить ваш банк «расстаться полюбовно», в отдельных случаях прибегая к шантажу.

И самое важное – никто и ничто не может заставить банк рефинансировать ваш долг. Это касается как банка, в котором уже оформлен ваш кредит, так и «нового» банка. Ни Роспотребнадзор, ни ЦБ РФ на это не способны. Поэтому если ваш банк вас не отпускает на рефинансирование, то тут уж ничего не поделаешь. В данном случае помогает шантаж, но не в 100% случаях.

Если вас интересует, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, то вам стоит прочитать наши статьи — реструктуризация кредита в Сбербанке; реструктуризация кредита в ВТБ24 или в Альфа Банке. А если у вас валютный кредит, то вам может быть интересна реструктуризация валютных кредитов.

comments powered by HyperComments
Люба
2016-02-09 09:14:49
А кто сейчас рефинансирует кредиты других банков? Реально рефинансирует! У меня срочная ситуация, помоги советом
Admin
2016-03-13 15:04:49
Все зависит исключительно от вашей ситуации, от просрочки, размера кредита, срока просрочки - факторов очень много. Если вы обратились в пару топовых банков страны и вам отказали, значит ситуация серьезная, и нормальный банк вас не будет рефинансировать. Если действительно хотите рефинансировать кредит другого банка, тогда ищите "левые" банки или альтернативных кредиторов (МФО, Ломбарды и прочее), но сразу будьте готовы, что процентные ставки будут заоблачные.
Plusolov
2016-03-28 21:27:18
Да сейчас в каждом банке есть кредитные программы по рефинансированию кредитов других банков. Сейчас это основной ЖИР для банков, основной заработок. Так что делайте выводы о выгодности реструктуризации кредитов. Ну конечно вас возьмут на реструктуризацию только если вы хороший заемщик, без косяков и минусов.
Андрюха
2016-04-11 14:26:44
Хочу рефинансировать свои несколько кредитов на общую сумму более 600 000 рублей. Есть сейчас какие-то адекватные предложения от банков? Если кто знает, подскажите, плиз
Кирилл
2016-04-29 09:20:36
В МКБ сейчас вроде неплохие условия по рефинансированию кредитов других банков. Кто что скажет по этому поводу. Есть у кого-нибудь позитивный опыт?
M5
2016-05-18 08:38:32
Сейчас раскручивают Почта Банк, а у них есть рефинансирование кредитов других банков? И на каких условиях?