Как взять кредит в Сбербанке зарплатному клиенту

СпецКор / Май.13.2016. / 1 комментарий

оплата картой Сбербанка

Сегодня очень многих зарплатных клиентов Сбера интересует информация о потребительских кредитах от Сбербанка физическим лицам, для держателей зарплатных карт, давайте посмотрим, что он предлагает. Зарплатная карта – это банковская карта того или иного банка, которую заводит для вас работодатель для перечисления заработной платы. Работодатель самостоятельно и по своему усмотрению выбирает «зарплатный» банк, вы на это повлиять никак не можете.

Сбербанк – самый популярный у работодателей банк по зарплатным картам. Посмотрите только на очереди к банкоматам у любого отделения Сбера!

Особенности кредитования

ребенок из рекламы Сбербанка

Но почему потребительские кредиты Сбербанка для физических лиц, для держателей зарплатных карт, так популярны?

И вот в чем тут дело:

  • управляя вашей зарплатной картой, банк изначально видит все ваши операции по карте, сколько приходит денег, куда вы их тратите
  • зарплатная карта – это дебетовая карта с ежемесячным пополнением
  • исходя из этого, банку не нужны какие либо еще доказательство о чистоте и размере вашего доходе, не нужна справка 2НДФЛ, не нужны прочие бумаги
  • в случае появления долга по вашему кредиту, банк автоматически может списать с вашей зарплатной карты необходимую сумму или вовсе заблокировать карту (но только по решению суда)
  • этого для банка достаточно, чтобы не бояться не возврата денег
  • в связи с этим, процентные ставки по потребительским кредитам для физических лиц в Сбербанке, для держателей зарплатных карт, несколько ниже, чем для обычных заемщиков, а прочие условия лучше
  • банки очень охотно одобряют кредиты зарплатным клиентам
СОВЕТ! Если вам нужен кредит, и вы выбираете, где его взять, но при этом у вас есть зарплатная карта какого либо банка – прежде всего, рассмотрите внимательней в качестве кредитора тот банк, к которому принадлежит ваша зарплатная карта. Условия кредитования в таком случае однозначно будут лучше, а шансов получить кредит больше.

Плюсы потребительских кредитов для держателей зарплатных карт:

  • более низкие процентные ставки
  • более лояльные условия получения
  • не нужно собирать дополнительные документы, нужен только паспорт
  • шансов получить такой кредит намного больше, чем любой другой
  • возможность оформить онлайн заявку на кредит Сбербанка по зарплатной карте в личном кабинете, без посещения отделения банка
  • экономия времени при процессе оформления и получения кредита
  • не нужно заводить дополнительные счета, кредит придет прямо на зарплатную карту

Минусы потребительских кредитов от Сбербанка для держателей зарплатных карт:

  • при возникновении просрочки банк может списать сумму долга прямо с карты, но это прямое нарушение закона
  • при возникновении более серьезных проблем с задолженностью, банк может заблокировать вашу карту на основании обращения Службы Судебных Приставов (ССП), что так же является незаконным действием
ВНИМАНИЕ! Ни банк, ни ССП не вправе списывать с вашей зарплатной карты денежные средства в счет погашения долга без решения на это суда – ГК РФ, статья 845. Служба судебных приставов не вправе блокировать вашу зарплатную карту ни при каких условиях, но зато она имеет права списывать с вашей карты не более 50% от суммы поступлений в счет погашения долга.

Кредитные программы

карта сбербанка

Для держателей зарплатных карт в Сбербанке доступны следующие потребительские кредиты:

  • «кредит на любые цели»
  • «кредит на жилье»

Ниже смотрите сводную таблицу данных по кредитным программам для зарплатных клиентов.

НаименованиеНаименованиеСуммаСрокСтавка
Кредит на любые целиКредит без обеспечениядо 1 500 000 рубдо 60 месот 16,5%
Под поручительство физ лицдо 3 000 000 рубдо 60 месот 15,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 10 000 000 рубдо 240 месот 14,5%
кредит военнослужащимпо договоренностидо 60 месот 17,5%
Кредит на личное подсобное хозяйствопо договоренностидо 60 месот 21,5%
Кредит на жильеНа готовое жильеот 300 000 рубдо 360 месот 11,5%
На строящееся жильеот 300 000 рубдо 360 месот 12%
На строительство домаот 300 000 рубдо 360 месот 12,5%
Ипотека с материнским капиталомот 300 000 рубдо 360 месот 11,5%
Военная ипотекапо договоренностидо 180 месот 11,5%
НА ЗАМЕТКУ! В Сбербанке есть не только потребительские кредиты и кредиты зарплатным клиентам, в Сбере есть и кредиты для пенсионеров!

Условия получения

Потребительские кредиты от Сбербанка для физических лиц, для держателей зарплатных карт, выдаются на льготных условиях, по сравнению с обычными клиентами. Имеется в виду, что нужно собирать меньше документов, процентная ставка по кредиту будет ниже на 1-2 процентных пункта, не нужно старательно подтверждать свой доход и прочее.

Условия по кредитам на любые цели:

  • сумму кредита до 3 000 000 рублей
  • срок кредита до 60 месяцев
  • процентная ставка от 15% годовых
  • возможность подачи заявки в онлайн режиме через личный кабинет
  • рассмотрение заявки за 2 часа
  • выдача кредита без посещения отделения Сбербанка
  • выдача прямо на зарплатную карту

Условия по кредитам на жилье:

  • сумма кредита от 300 000 рублей
  • первоначальный взнос от 15%, вместо обычных 20%
  • процентная ставка от 11% годовых (на 1-2% ниже обычных ставок)
  • срок кредита до 30 лет
  • не требует подтверждения дохода, только подтверждение дополнительных доходов и доходов созаемщика
  • возможность получить кредит без посещения офиса
  • заявка на кредит сбербанка по зарплатной карте может быть оформлена в онлайн режиме
  • срок рассмотрения заявки в течение 48 часов
КСТАТИ! Если у вас уже есть масса кредитов в Сбербанке, которые начали давить на ваш доход, то советуем почитать статьи о реструктуризации кредита в Сбербанке и о перекредитовании кредита в Сбербанке (это две разные вещи).

Требования к заемщику

заемщики Сбербанка

Чтобы получить потребительский кредит от Сбербанка физическому лицу, для держателя зарплатной карты, нужно соблюсти весьма простые требования к заемщику. А простые они в силу тех причин, которые были описаны в разделе «особенности кредитования» в данной статье.

Требования к заемщику по кредитам на любые цели:

  • российское гражданство
  • регистрация в любом регионе РФ
  • возраст от 21 до 65 лет (а вот статья о том, где взять кредит, если вам нет 21 года)
  • стаж работы от 6 месяцев
  • наличие созаемщиков или поручителей позволит увеличить сумму займа
  • наличие других доходов так же позволит увеличить сумму кредита

Требования к заемщику по жилищному кредиту:

  • гражданство РФ
  • наличие до 3-х созаемщиков
  • супруга или супруг автоматически становятся созаемщиками
  • возраст от 21 года до 75 лет (а где еще взять кредит пенсионерам под залог недвижимости, читайте здесь)
  • стаж работы от 6 месяцев
  • положительная кредитная история (читайте, как проверить свою ки)
  • отсутствие высокой долговой загруженности (а если она у вас уже есть, читайте статью о том, как узнать задолженность в Сбербанке)
  • особые требования к предмету залога
ВНИМАНИЕ! Если вы зарплатный клиент Сбербанка, а банк все равно отказывает вам в выдаче кредита, то о возможных причинах этого, читайте здесь.

Документы

документы на кредит в Сбербанк

Какие документы необходимы для оформления потребительского кредита в Сбербанке для держателя зарплатной карты?

Тут все зависит от типа кредита.

Если вас интересует обычный кредит без обеспечения и без залога, та набор таких документов будет самым минимальным:

  • заявление-анкета
  • паспорт РФ

Если вас интересует жилищный кредит (ипотека), то к этому списку добавятся еще и:

  • любой второй документ, подтверждающий личность
  • документы, подтверждающие дополнительные доходы (если есть)
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса
  • документы на закладываемую недвижимость
  • свидетельство о браке и о рождение ребенка (если речь идет о жилищном кредите для молодой семьи)
  • сертификат на материнский капитал (если вы собираетесь воспользоваться материнским капиталом)
  • выписка и ПФР об остатке средств материнского капитала

Процесс оформления

сотрудник Сбербанка

Чтобы оформить потребительский кредит Сбербанка для физического лица, для держателя зарплатной карты, не нужно совершать никаких сложных действий.

Все просто:

  • выберете для себя конкретный тип кредитной программы
  • тщательно изучите условия и требования по этому кредиту
  • если это обычный кредит наличными, то просто подайте онлайн заявку на кредит через сайт Сбербанка
  • дождитесь одобрения (читайте статью, как узнать одобрен ли кредит в Сбере)
  • и получите деньги на зарплатную карту (все это делается, не выходя из дома)
  • если речь идет о жилищном кредите, то так же оформляете онлайн заявку, но еще совершаете дополнительные телодвижения
  • выбираете объект недвижимости, который подходит вам и удовлетворяет требования Сбербанка
  • собираете необходимые документы
  • идете в отделение банка и проводите переговоры о возможности получения кредита на покупку этой недвижимости
  • если вы получили одобрение, то эту недвижимость придется застраховать
  • далее подписываете договор с банком
  • далее, Сбербанк переводит денежные средства продавцу
  • после этого вам придется оформить обременение на недвижимость в рег палате
  • и донести необходимые документы об обременении в Сбербанк

Заявка на кредит

окно входа в Сбербанк онлайн
Как подать заявку на кредит Сбербанка по зарплатной карте?

Это можно сделать двумя способами:

  • путем посещения ближайшего отделения Сбербанка
  • в онлайн режиме через «Сбербанк Онлайн» (личный кабинет)

Посетить офис и заполнить анкету заявку на кредит зарплатному клиенту – это совершенно несложная процедура, тем более что отделения Сбера есть на каждом углу, но для этого нужно потратить несколько часов времени и отстоять во всех очередях.

Есть способ проще – подача заявки через личный кабинет Сбербанка. Тем более что он у вас уже есть и вы наверняка им постоянно пользуетесь (ведь у вас есть банковская карта Сбербанка, и вы являетесь его клиентом).

Как подать заявку на кредит Сбербанка по зарплатной карте через Сбербанк Онлайн:

  • войдите в свой личной кабинет
  • найдите раздел «Кредиты», «взять кредит»
  • заполните короткую форму заявки
  • нажмите кнопку «отправить»
  • дождитесь звонка сотрудника Сбербанка
  • или смены статуса заявки в самом личном кабинете

Более подробно обо всем, об этом, читайте в статье – как подать онлайн заявку на кредит в Сбербанк.

Комментариев 1 Добавить комментарий

  • Хочу сделать заявку на кредит

Оставить комментарий