Как перекредитовать кредит одного банка в другом банке

СпецКор / Дек.31.2015. / комментариев 7

перекредитование других банков

Что такое перекредитование

Перекредитование кредита в другом банке с просрочками – это абсолютно то же самое, что рефинансирование, правила и условия здесь действуют такие же, как и в случае с рефинансированием. То есть перекредитование кредита – это процесс получения новых заемных денег с той целью, чтобы погасить текущий кредит, или чтобы объединить кредиты в разных банках в один кредит в другом банке, или чтобы улучшить условия кредитного договора.

ВНИМАНИЕ! Очень полезные статье о перекредитовании кредитов в ВТБ 24, в Сбербанке, в Альфа Банке и других банках.

Два последних случая абсолютно оправданы с точки зрения финансовой грамотности, но сами заемщики и банки редко на них идут, а вот набирать новых кредитов на погашение старых – на это все горазды, это и есть по сути перекредитование кредита в другом банке с просрочками. В итоге получается кредитное болото, выбраться из которого, подчас удается не многим.

Банки же, также заинтересованы в закредитованности заемщика. Это поразительно, но отечественная банковская система делает все, чтобы утопить заемщика в кредитах. Есть кредит? Вот вам еще один и еще один. И при этом никого не волнуют золотые правила здоровой банковской системы – долговая нагрузка заемщика должна быть как можно меньше в процентном отношении к его доходам и, по крайней мере, не переваливать за 50%.

Вот и получается, что современный российский заемщик имеет далеко не один кредит и далеко не в одном банке, хотя изначально цель человека стояла в том, чтобы выгодно погасить свой единственный кредит, то есть, чтобы осуществить перекредитование кредита в другом банке с просрочками.

Знакомая картина?

Заемщик имеет всего один кредит, и в один прекрасный момент он решает убить двух зайцев – взять такого размера кредит, чтобы совершить очередную покупку, а на оставшуюся часть денег закрыть предыдущий кредит, дабы на рынке появился новый кредитный продукт с выгодными условиями.

В итоге, деньги от нового кредита потрачены куда угодно, только не на покрытие текущих обязанностей, а на заемщике повисло уже два кредита. И так далее.

Что со всем этим делать и как сделать перекредитование кредита в другом банке с просрочками?

Причины

Итак, причины перекредитования кредита в другом банке или в своем банке очень разнообразны, но среди них можно выделить наиболее общие:

  • финансовые трудности заемщика с обслуживанием текущего кредита
  • желание объединить множество кредитов в разных банках в один
  • желание улучшить условия кредита
  • желание полностью избавиться от долгов
  • финансовая безалаберность

Что можно перекредитовать

Перекредитовать можно:

Перекредитовать можно любой кредит, это не сложно, но это не решает никаких проблем.

Условия

Все банки с удовольствием идут на перекредитование кредита других банков, но не с просрочками, так как это не выгодно. Но зато особенно выгодно перекредитовывать хороших заемщиков. Таким образом, банк не тратит дополнительных средств на борьбу за клиента, но клиентская база расширяется.

Также нужно помнить, что перекредитование кредита других банков с просрочками – это не способ решения своих финансовых проблем. Перекредитование кредита происходит в большинстве случаев на менее выгодных условиях, чем кредит, полученный до этого.

Причина тому – хитрая банковская реклама, хитрые кредитные продукты, хитрое поведение банков (впарить как можно больше кредитов одному заемщику), слабость и жадность людей до чужих денег, а также ежегодное ухудшение экономики страны и затяжной банковский кризис.

С каждым новым годом, условия кредитования становятся все хуже, кредиты дорожают, особенно сильно они подорожали после очередного дефолта 2014 года.

Условия перекредитования кредита в другом банке с просрочками во всех банках разные. Это касается как перекредитования своих заемщиков, так и чужих. Чужие заемщики перекредитовываются по более худшим условиям, чем свои и так далее.

Общие условия перекредитования кредита в другом банке для всей российской банковской системы:

  • кредитная история должна быть хорошей
  • проводится полная оценка заемщика банком, как при новом получении кредита
  • чаще всего требуется поручитель
  • сроки перекредитования до 10 лет
  • сроки перекредитования предлагаются в два раза больше, чем по обычному кредиту
  • ставка незначительно меньше или даже больше текущей ставки по кредиту
  • возможно потребуются дополнительные расходы для прохождения процедуры одобрения перекредитования кредита в другом банке с просрочками или на получение страховки
  • в итоге вы сильно переплачиваете за перекредитование, больше, чем за свой старый кредит

Требования

Каждый банк выставляет свои требования к перекредитованию кредита в другом банке с просрочками, но все-таки есть абсолютно общие требования к таким заемщикам:

  • положительная кредитная история
  • отсутствие значительной долговой нагрузки
  • наличие полного пакета документов, соответствующего тому пакету документов, который вам потребовался для оформления текущего кредита
  • отсутствие моратория со стороны вашего банка на преждевременное расторжение кредитного договора
  • все прочие требования, из-за которых вам не одобряют кредит, без учета перекредитования

Способы

Несмотря на то, что схема перекредитования кредита в другом банке с просрочками представляется абсолютному большинству просто – ищешь в каком банке лучше условия кредитования, берешь там кредит и гасишь этими деньгами текущий, но есть еще и альтернативные пути.

ВНИМАНИЕ! Несмотря на то, что перекредитование кредита в другом банке с просрочками, это абсолютно то же самое, что рефинансирование кредита, мы настоятельно рекомендуем вам еще прочитать и про реструктуризацию кредита в другом банке, в частности – в Сбербанке, в ВТБ24 или в Альфа Банке. А если у вас есть валютный кредит, то вам будет крайне полезна статья про реструктуризацию валютных кредитов.

Классический вариант

Вы находите банк с наиболее выгодными условиями для вас. Подаете туда заявку на займ. Ждете одобрения. В случае одобрения погашаете этими денежными средствами текущий кредит.

Все это звучит красиво, но есть несколько НО!

Первое. Нужно постараться удовлетворить требования банков к своей персоне. А именно, нужно понимать, что имея уже кредит, ваша степень закредитованности увеличивается, и чем больше у вас кредитов, тем больше ваша закредитованность.

Второе. Несмотря на «демократичность» отечественных банков по отношению к этому вопросу, но предел закредитованности все-таки есть, и у всех банков он разный. К примеру, Сбербанк относится наиболее трепетно к закредитованности заемщика.

Третье. Также нужно точно знать отношение «вашего» банка к досрочному погашению кредита и к перекредитованию кредита в другом банке с просрочками, все это должно быть прописано в вашем кредитном договоре.

Далеко не все банки любят, когда клиент преждевременно расторгает кредитный договор, а также банки совсем не любят «перебежчиков» — кому охота терять клиентскую базу?!

В случае положительного ответа на выше перечисленные вопросы, вам останется только согласовать процесс перекредитования кредита одним банком перед другим. Делается все это при помощи письменных заявлений.

Когда дело дойдет непосредственно до трансакции денежных средств, они могут быть сразу переведены со счетов одного банка (нового кредитора) на счета другого (старого кредитора), с целью погасить задолженность заемщика, без получения им денег на руки. Или процесс взаиморасчетов может выглядеть совсем по-другому – все зависит от вашей договоренности с конкретным банком.

Альтернативный способ

Альтернативный способ перекредитования кредита в другом банке с просрочками – это найти альтернативного кредитора, не банк. Таким кредитором может быть кредитный донор, частный инвестор, ломбард, родственник, знакомый и прочее.

Схема перекредитования кредита в таком случае будет выглядеть так:

  • вы находите кредитора
  • добиваетесь одобрения от банка преждевременно погасить кредит
  • новый кредитор гасит за вас долг в банке, или дает вам денег наличными для погашения
  • и с этих пор вы становитесь должником нового кредитора
ВНИМАНИЕ! Для перекредитования кредита нужны следующие документы.

Здесь есть несколько опасностей, если вы собираетесь воспользоваться альтернативным способом перекредитования кредита в другом банке с просрочками – альтернативные кредиторы далеко не все честные, далеко не все они используют правовые методы в работе с заемщиками, а кроме того, проценты по кредиту у них точно будут выше, чем в банке.

Плюсы и минусы

Что касается плюсов и минусов перекредитования, то плюс всего один – вы оттягиваете решение своего кредитного болота, в котором топнете, путем снижения ежемесячного платежа, но растягиваете срок кредитования. За счет чего, в итоге, приходится сильно переплачивать, а жизнь превращается в сплошной кредит.

Все остальное — минусы:

  • перекредитование кредита в другом банке с просрочками не решает вопрос с долгами
  • перекредитование в конечном итоге обходится дороже
  • условия зачастую могут быть хуже, чем условия по текущему кредиту
  • перекредитование в российской действительности еще больше топит заемщика в долгах

Перекредитование в другом банке

Итак, перекредитование кредита в другом банке с просрочками имеет свои особенности.

Первое. Перекредитование это не миф, и тут нет ничего секретного – это обычная процедура.

Второе. Перекредитование, как в другом банке, так и в своем, только на первый взгляд кажется выгодной темой. На самом деле все не так – да, вы снизите свой ежемесячный платеж по новому кредиту, взамен старого; вам будет проще сводить концы с концами в течение месяца, но перекредитованный кредит вам придется выплачивать в два/три раза дольше, что в конечном свете приведет к сильной переплате. А, кроме того, пока вы «тянете» свой новый перекредитованный кредит, Бог знает, что еще может случиться в Вашей жизни, что опять может привести к вашей неспособности «тянуть» даже такой ежемесячный платеж.

Третье. Банки охотно идут на перекредитование кредита, ибо это очень выгодно для банка, а кроме того банк получает нового клиента и тем самым расширяет свою клиентскую базу.

Четвертое. Перекредитование кредита в другом банке не является редкостью, и банки сквозь пальцы смотрят на вашу высокую долговую нагрузку, но, тем не менее, и здесь есть пределы. Очень высокая загруженность, просрочки, подпорченная КИ отпугнут любой банк, никто не станет перекредитовывать такого заемщика.

Пятое. Далеко не все банки разрешают своим клиентам перекредитовываться в других банках, ведь таким образом вы бросаете банк, а банк теряет свою «дойную корову». Есть ли запрет на перекредитование кредита в другом банке с просрочками, можно узнать, заглянув в свой кредитный договор. В противном случае с вас могут взять штраф, весьма значительный для того, чтобы перекредитование потеряло свой смысл.

Шестое. Рекомендуется не проводить перекредитование, если выгода на процентных ставках в вашем банке и в другом банке составляет менее 2% годовых. А также если издержки на перекредитование кредита будут значительные (в виде комиссий за оформление кредита, штрафные санкции от вашего банка из-за расторжения кредитного договора и прочее).

Перекредитование с просрочками

Перекредитование с просрочками, а тем более с серьезными, ни ранее, ни на данный момент не возможно ни в одном банке. Вы уже серьезно испортили свою кредитную историю, любой банк увидит, что вы не платите по кредиту и не можете с ним рассчитаться – это для него знак, не выдавать вам кредит.

Вместо того чтобы искать перекредитование с просрочками в другом банке, обратитесь сначала в свой банк и выслушайте, что он вам предложит. Но надеяться на реструктуризацию кредита тоже не стоит.

Скорее всего, банк, наоборот, начнет вам угрожать и требовать выплатить весь долг или продаст его коллекторам.

Самый грамотный вариант облегчить свое долговое бремя, в данном случае – дождаться суда (если банк на вас подаст в суд, но это далеко не факт), либо дождаться истечения срока исковой давности по кредитному договору, о чем написано здесь.

Какие банки этим занимаются

Несмотря на то, что перекредитование выгодно всем банкам, но этот продукт более рискованный для банка, чем обычный кредит для нового заемщика.

Да, банк видит, как заемщик справляется с текущим кредитом, насколько своевременно его оплачивает, но перекредитование серьезно увеличивает срок пребывания человека под долговым гнетом. А в России финансовая ситуация меняется каждые 5 лет.

Кроме того, в последние годы из-за общей тяжелой экономической ситуации в стране банкам самим не хватает денежной ликвидности, поэтому многие кредитные учреждения попросту стали отказываться от перекредитования как своих клиентов, так и клиентов других банков. И это уже не говоря о перекредитовании кредита с просрочками.

Но, тем не менее, такие места еще остались.

комментариев 7 Добавить комментарий

  • С просрочками не перекредитовывают, это точно! Много пробовал, пытался, все банки облазил — все на три буквы посылают, откровенно говоря.

  • Кто-нибудь знает, какой банк сейчас перекредитовывает кредиты с просрочками? Или не банк, хоть кто?

  • С просрочками будет сложно сделать перекредитование кредита в другом банке, в любом банке, даже с самым минимальным сроком. Сами понимаете какое время на дворе! Заранее думайте о перекредитование, до наступления просрочки!

  • С просрочками не перекредитовывают! Даже не пробуйте! Проверено!

  • А если перекредитовать кредит с просрочками в МФО? Насколько реален такой вариант?

  • Все регионы и города… Реальная помощь по кредиту… Всем внимание… если вы устали искать помощь по кредиту…вам к нам…помогаем на сто процентов. предоплаты нет.десять процентов по факту.помогаем от пятисот т.р. до шести м.р. так же сможем помочь безработным и с просрочками.все регионы и города.Все вопросы по телефону.89292629846

  • Все регионы и города… Реальная помощь по кредиту… Всем внимание… если вы устали искать помощь по кредиту…вам к нам…помогаем на сто процентов. предоплаты нет.десять процентов по факту.помогаем от пятисот т.р. до шести м.р. так же сможем помочь безработным и с просрочками.все регионы и города.Все вопросы по телефону.89292629846 Все регионы и города… Реальная помощь по кредиту… Всем внимание… если вы устали искать помощь по кредиту…вам к нам…помогаем на сто процентов. предоплаты нет.десять процентов по факту.помогаем от пятисот т.р. до шести м.р. так же сможем помочь безработным и с просрочками.все регионы и города.Все вопросы по телефону.

Оставить комментарий