Как вернуть страховку после погашения кредита

СпецКор / Апр.23.2016. / 1 комментарий

сотрудники колл-центра

Вопрос: Можно ли вернуть страховку после погашения кредита и можно ли отказаться от страховки по кредиту до его оформления. Ответ: Вернуть страховку после погашения кредита можно, но далеко не во всех случаях (об этом ниже), а отказ от страховки до оформления кредита является вашим законным правом.

Далее, представим более развернутые ответы на эти два вопроса.

Можно ли вернуть страховку

Прежде чем полно ответить на вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения кредита, сначала нужно обратить ваше внимание на следующий аспект – а что вы подразумеваете под «погашением» кредита?

С точки зрения формальной логики, погашение кредита бывает:

И ответ на этот вопрос (можно ли вернуть страховку по кредиту) полностью зависит от этой классификации.

Рассмотрим все вариации.

Если кредит полностью погашен

Если вы полностью погасили кредит, график платежей закончился, а кредитный договор полностью выполнен, то в таком случае вряд ли найдется много неадекватных людей, которые захотят вернуть страховку.

Ведь вы ее оформили «добровольно», поставили свою подпись о согласии с условиями, а кроме того срок страхования уже кончился, так же, как и срок кредитования (ибо чаще всего страховка оформляется только на срок кредитования), ну, зачем ее возвращать? Что возвращать?

Если действие страховки еще продолжается, а кредит уже погашен, тогда в силу вступают правила возврата страховки в случае полного досрочного погашения кредита или частичного досрочного погашения кредита.

В любом случае, у вас, как у гражданина России, может быть любое мнение по поводу происходящего вокруг вас, и вы имеете полное конституционное право оспорить свою позицию в суде. Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, даже если срок ее действия закончился? Ищите ответ на этот вопрос в суде. Но вот выиграете ли вы судебный процесс – это уже другой вопрос!

В случае полного или частично досрочного погашения кредита

презентация №2

Можно ли получить страховку после погашения кредита, если кредит погашен досрочно в том или ином виде?

Другое дело, когда вы закрыли кредит досрочно полностью либо частично, таким образом, срок фактического кредитования уменьшился и вам страховка более не нужна, в то время как ее действие продолжается.

В таком случае страховку по кредиту вернуть можно, но это будет не просто и вся стоимость вам не вернется.

ВНИМАНИЕ! На основании статьи ГК РФ № 958 договор страхования, может быть расторгнут, но только в том случае, если срок его действия не истек, а необходимость в нем отпала. Так же, на основании законодательных нормативов, если с момента оформления страховки прошло не более 1 месяца, то деньги за нее можно вернуть в полном объеме. Если прошло времени больше 1 месяца, то возвращается только 50% стоимости.

Таким образом, при частичном или полном досрочном погашение кредита, можно вернуть либо полную стоимость денег, если с момента заключения договора не прошло более 30 дней, либо 50%, если даже до конца действия страховки осталось всего несколько месяцев.

Не многие граждане знают эти положения, поэтому банки и страховые компании намеренно дезинформируют клиентов, намеренно вводят их в заблуждение, искусственно затягивают процесс оформления возврата, «пинают» заемщика между собой и так далее. В общем, они делают все, чтобы не возвращать деньги.

Но это известно и без нас, а вот, как можно вернуть страховку по кредиту, как выглядит процесс возврата, знают далеко не все. Обо всем об этом в последней части статьи.

Можно ли отказаться от страховки

презентация №3

Вы пришли в банк за одобренным кредитом и уже собираетесь подписывать договор, а вам сотрудник банка говорит, что нужно еще застраховаться, что от страховки отказаться нельзя и все такое. А это дополнительные расходы, которые лягут на ваши плечи.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в таком случае?

Можно, но все зависит от вида кредитования.

Банк всегда предлагает два вида страхования: страхование жизни самого заемщика и страхование закладываемого имущества.

Страхование жизни распространяется только на потребительские кредиты всех типов, а страхование имущества только на ипотечное кредитование или на залоговое. Но в случае с ипотекой банк предлагает оформить все два вида страхования одновременно, даже не предлагает, а заставляет приобрести их за свой счет.

Что говорит по этому поводу закон?

А Федеральный закон №102 статья 31 от 16.07.1998 «Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита» говорит (далее приводим свободную интерпретацию), что в случае оформления ипотечного кредитования страхование закладываемого имущества от порчи и повреждения является обязательным и производится за счет и на средства самого заемщика. Но страхование жизни заемщика не является обязательным и производится по усмотрению заемщика. Так же страхование жизни не является обязательным для всех остальных типов кредитования.

Итак, что получается на практике? Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Можно! Но только от страхования вашей жизни и здоровья, при этом вид кредитования совершенно не важен, будь-то это хоть потребительский кредит или ипотека – все равно. А вот страхование закладываемого имущества является обязательным.

Но на практике получается так, что если вы не оформите страхование жизни, то кредит банк вам просто не одобрит, а принудить его это сделать никто не может. Выходит банки ставят заемщика в безвыходное положение – хотите кредит, оформляйте все страховки, которые предложит кредитная организация, иначе займа вам не видать, но по закону от страховки отказаться можно. Парадокс российской действительности!!

Как вернуть после досрочного погашения

презентация №4

НА ЗАМЕТКУ! Только страховая компания всецело отвечает перед законом по своим обязательствам, только страховая «владеет» своими полюсами, а банк является обычным перепродавцом, обычным посредником, способствующим продаже страховых полюсов и получающий за это комиссию. Поэтому косвенно он заинтересован в затягивание процесса возврата денег, но веских причин делать это, у него нет.

Исходя из этого утверждения, возникает вопрос, как можно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении долга? Ниже мы приведем самые важные пункты процесса возврата. Более подробно о самой процедуре, читайте в статье возврат страховки по кредиту.

Процесс возврата:

  • первично обращаетесь в банк с вопросом о возврате части стоимости страховки
  • если банк возьмет на себя ответственность за страховой полис, то заполняете необходимое заявление на возврат и ждете результата
  • если банк «посылает» вас, направляетесь непосредственно в страховую компанию
  • если и страховая «посылает» вас, то ссылаетесь на существующие законы, и, не выслушивая оправданий, заставляете компанию принять заявление и документы из банка
  • если сотрудники компании не хотят принимать заявление, обращаетесь к их руководству
  • если руководство отказывается выполнить свои обязательства, то обращаетесь с письменной жалобой на компанию в Роспотребнадзор и в Прокуратуру
  • если ничего не помогает, то готовите исковое заявление в суд и жалобу в Генпрокуратуру на нижестоящие органы

Документы в страховую для возврата страховки:

  • заявление в произвольной форме с описанием ситуации, с изложением причин возврата, со ссылками на закон и с упоминанием, когда вы закрыли кредитный договор
  • копия паспорта гражданина РФ
  • копия кредитного договора
  • справка по форме банка об отсутствие задолженности

comments powered by HyperComments
Людвиг
2016-05-17 22:04:01
А что делать, если и страховая и банк динамят вопрос возврата денег за страховку, придумывают непонятные причины и так далее (то есть дело вообще с места не двигается, все пытаются повесить вопрос в воздухе)? Обращаться в суд? А что можно отсудить в суде? Шкура выделки вообще стоит?