Госпрограмма автокредитования продлена на 2017 год

СпецКор / Апр.21.2017. / 1 комментарий

новая лада калина Xcode - гордость отечественного автопрома

Если вы ищете возможность сэкономить на процентных ставках при покупке авто в кредит, ищите банк где они дешевле, то сначала предлагаем рассмотреть госпрограмму льготного автокредитования – она субсидирует процентную ставку из гос бюджета. Давайте, сегодня сделаем акцент, какие произошли изменения в автокредитах с господдержкой в 2017 году, список автомобилей, доступных для гос субсидирования, условия их покупки и другие важные моменты.

Изменения 2017

Согласно новому постановлению правительства от 7 июля 2017 года №808 (в дополнение к майскому постановлению о продление гос. поддержки кредитования при покупке авто на 17 год), с 11 июля вступают в силу новые льготы для отдельных категорий граждан:

  • «скидка» 10% в виде субсидирования первоначального взноса многодетным семьям, имеющим более двух детей
  • «скидка» 10% (опять же по первому взносу) лицам, которые еще не приобретали в кредит машину в 2017 году

Проще говоря раньше правительство субсидировало банку (не заемщику) около 6,5% от общей процентной ставки банка, участвовавшего в господдержке автозаймов, если заемщик покупал отечественное авто за заемные деньги. А теперь в дополнение к этому, если покупателем является многодетная семья или лицо, еще не приобретавшее атомобиль в кредит в 2017 году, правительство будет субсидировать и первоначальный взнос по займу в размере 10%, но не более. Опять же, все это касается только отечественного автопрома.

Суть программы

Все мечтают о приобретение собственного автотранспортного средства, но не каждый может себе это позволить сделать сразу же, поэтому приходится обращаться к автокредитованию. Купить транспортное средство в кредит неплохо, но сделать это на льготных условиях еще лучше и выгоднее. Решиться на оформление такого кредитного займа не так уж и просто, нужно тщательно обдумать этот поступок, рассмотреть все плюсы и минусы процесса и условий.

Для выбора оптимального варианта нужно мониторить процентные ставки, которые предлагают разные банки, и выбрать среди них наиболее подходящую в индивидуальном порядке.

А для экономии на ставках на рынке автокредитования с 2013 года и по сей день (2017 год) существует такое явление, как выдача кредитов на авто с государственной поддержкой или с гос субсидией (кому, как проще воспринимать).

И каждый год, начиная с 2013, правительство РФ специальным новым постановлением продлевает действие программы или нет.

Например, в 2015 она продлевалась постановлением от 16 апреля  №364, в 2016 продлевалась постановлением от 23 апреля № 344, в 2017 году постановления не было.

Скрин постановления правительства о господдержки кредитования на 2016 год

И поэтому все думают, что программа прекратила свое действие! Это заблуждение — на 2017 она официально продлена Министерством Промышленности и 11 мая 2017 года Д. Медведевым.

В России данный вид кредитной программы появился и начал функционировать 4 года назад, однако этот процесс периодически приостанавливался. С 2015 года автокредитование с госсубсидированием снова было возобновлено и распространялось на отечественный автопром и на импортные марки автомобилей, которые собирались и собираются на территории РФ.

На реализацию задумки было выделено из федерального бюджета около 4 миллиардов рублей. В 2017 еще 10 млрд.

Основной смысл программы – поддержать отечественного производителя, включая и иностранные марки, которые собираются в РФ и которые правительству удобнее воспринимать, как «произведенные у нас». Конечно, это не так!

11 мая 2017 год программа продлена Председателем правительства Д. Медведевым до конца года, а 7 июля того же года появились дополнительные льготы в виде субсидирования 10% первоначального взноса для многодетных семей и тех, кто еще не покупал авто в 17 году.

В чем смысл господдержки?

Поддержка заключается в субсидирование государством процентной ставки тем банкам, которые присоединились к реализации этой программы. Скидка составит = текущая ставка банка по его текущим программам автокредитования – 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по состоянию на март 2017 года она составляет 9,75%). То есть скидка составит чуть более 6,5%. И плюс 10% скидка многодетным семьям.

Показатели за 2015-2016 год

Таким образом, в 2015 году с помощью государственной субсидии процентная ставка по автокредитованию снизилась на уровень 2/3 части ключевой ставки главного Банка России.

Благодаря этому ее удалось зафиксировать на уровне не более 15% годовых.

Для данного типа кредитования в 2015 выделили из бюджета около 24 миллиардов рублей, что позволило гражданам приобрести более полу миллиона единиц автомобильной техники.

В 2016 году программа тоже была продлена. В целом лишь за первое полугодие было выделено 20 миллиардов рублей на поддержание поставленных задач. А вообще планировалось увеличить мощности отечественного автопрома на 32 000 единиц продукции.

В 2017 году Денис Мантуров (министр промышленности РФ) оставил все без изменения, и из бюджета было направлено на госсубсидирование около 60 млрд. рублей.

Высказывание Мантурова о продление программы на 2017 год

Оно и понятно – экономическая ситуация и наметившаяся в 2014 году соцдинамика не изменилась. Все только ухудшилось. От года к году автопром РФ падает на 30%. А с учетом того, что большинство машин приобреталось в кредит, ситуация становится совершенно плачевной – тут пора раздавать авто в рассрочку, без процентов.

Как рассчитать ставку

рост шкалы процентных ставок

Стоит отметить тот факт, что программа господдержки не создает конкретных условий и требований по отношению к кредитным организациям и их процентным ставкам.

Если вы решили купить авто в кредит с господдержкой, то государство выдвигает требования лишь по расчету процентной ставки и оказывает субсидируемую поддержку только для срочных кредитных займов.

Расчетная процентная ставка напрямую зависит от того, какую ставку устанавливает центральный Банк России в текущем году.

Все расчеты по проценту производятся по следующей формуле.

С = Д – (Р*2/3), где:

  • С – расчетная процентная ставка по кредиту для гражданина РФ
  • Д – действующий процент в определенном банке по данному виду кредитования
  • Р – ставка рефинансирования в ЦБ РФ
К примеру — ставка по автомобильному кредитованию составляет 25%, то по программе господдержки она будет составлять – 15,67%. Следовательно, С = 25 – (14*2/3) = 15,67%.

Особенности

консультация в автосалоне москвы

Прежде чем решиться на серьезный шаг по оформлению кредита на автомобиль по государственной программе, стоит рассмотреть все основные преимущества, а главное, какие недостатки в этой задумке есть.

Преимущества данного вида кредита:

  • выбранную модель отечественного или псевдоотечественного авто можно купить по сниженной процентной ставке, благодаря помощи, которую оказывает государство
  • возможность приобретения, как отечественного авто, так и иномарки, собранной на территории России
  • огромный выбор банков, что являются участниками льготного кредитования, которые предлагают заемщикам разные условия и годовые процентные ставки
  • незначительный стартовый взнос – от 15% общей стоимости автомобиля
  • прощение государством 10% первого взноса, если вы молодая семья и покупаете авто впервые в этом году

Недостатки субсидируемого кредита на автотранспорт:

  • для большинства все равно нужно наличие первоначального взноса
  • предложение распространяется фактически только на массовые марки авто (не средний класс и не лакшери)
  • только на новые авто, без предыдущих владельцев в качестве физ. лиц, 2016-2017 года выпуска
  • период кредитования составляет всего лишь 3 года, что не для всех выгодно
  • максимально допустимая стоимость автомобиля в 2017 году увеличена и составляет 1 миллион 450 тысяч рублей, что не так много
  • кредитование возможно только в одной валюте – рубли

Условия 2017

баннер про условия автокредитования с господдержкой

На 2016 год и на 2017 автокредитование с государственным субсидированием предоставляется на таких условиях:

  • изначально максимальная стоимость приобретаемого автомобиля составляла миллион рублей, но затем была увеличена до 1 миллиона 150 тысяч, в 2017 году это 1,450 млн. рублей
  • вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонн
  • автомобиль обязан быть произведенным исключительно на территории РФ в 2015-17 годах
  • кредит на покупку автотранспортного средства предоставляется только в рублях
  • транспорт прежде не находился на регистрационном учете, не имел владельца в виде физического лица
  • ставка по кредитованию рассчитывается как разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней
  • возмещение возможно исключительно для срочных процентов
  • максимально допустимый срок кредитования составляет 3 года
  • первоначальный взнос обязан быть не менее 20% от общей суммы кредитования
  • скидка 10% от первого взноса для семей с двумя и более детьми

А вот типичные условия банка (скажем, Юникредит банка) на основание госсубсидий авто:

  • кредит выдается исключительно гражданам РФ
  • в единой доступной валюте — рубли
  • период кредитного погашения составляет 36 месяцев
  • при ставке рефинансирования ЦБ в 2017 году в 9,75% годовых размер компенсации составит – 6,5%
  • базовая ставка без господдержки от 15% годовых
  • соответственно с госсубсидией ставка будет от 8,5% годовых
  • максимально допустимая сумма автомобильного займа составляет 1 450 тысяч рублей
  • первоначальный взнос обязан составлять минимум 20% (стоит отметить, что банки не ограничивают кредитополучателя в максимальном размере взноса)
  • минимальная кредитная сумма устанавливается каждым банком в индивидуальном порядке

Основные требования и условия по льготному кредитованию авто во всех банках практически одинаковые, а вот дополнительные могут отличаться. Кроме этого может быть разной процентная ставка по кредиту в зависимости от личных прихотей банка, участвующего в этой программе.

Условия автокредита могут отличаться в следующих пунктах:

  • процентная ставка по кредиту, от которой высчитывается реальный процент госскидки для покупателя авто
  • минимальный период оформляемого кредитного продукта
  • начальная сумма денежного займа
  • требования по стажу трудовой деятельности на фактическом месте работы
  • требование к наличию вспомогательного обеспечения
  • требования, которые могут быть выдвинуты к месту регистрации гражданина РФ и прочие

А еще стоит добавить, что, например, в Сбербанке программы господдержки по автокредитованию нет. Не верите? Читайте данную статью.

Регионы распространения

карта регионов распространения автокредитования

На 2017 год программа льготного кредитования автомобилей широко распространена и действует практически во всех крупных городах РФ.

В их список входят:

  • Москва
  • Новосибирск
  • Санкт-Петербург
  • Нижний Новгород
  • Волгоград
  • Казань
  • Уфа
  • Екатеринбург
  • Самара
  • Челябинск
  • Омск
  • Ростов-на-Дону и прочие

Известно, что в 2017 году субсидирование продолжится во всех вышеперечисленных городах.

При оформлении кредита на авто заемщику необходимо выбирать оптимальные для него условия, а также учитывать то, что чем меньше срок выплат и больше первоначальный взнос, тем меньше будет годовой процент по займу. Кроме этого он зависит от того, как много и как быстро документов предоставит кредитополучатель для оформления автокредита с государственной поддержкой.

Также нужно учесть то, что на общую стоимость выбранного автомобиля будет влиять стоимость страхового полиса, будь это хоть ОСАГО, хоть КАСКО.

Автокредит с господдержкой 2017 — список автомобилей.

Полный список автомобилей доступных по госпрограмме субсидирования автокредитов

Госпрограмма льготного автокредитования – список банков, которые выдают в 2017 году.
Название банкаНачальная ставка до субсидированияСтавка с субсидированием
Меткомбанкот 14%от 7,9%
Юникредитот 15%от 7,5%
Кредит европа банкот 15,5%от 9,1%
Связь банкот 16,5%от 8,75%
Уралсибот 10%от 8,17%
Сетелем банкот 15%от 7%

Требования и документы

обсуждения пакета документов по автокредитованию

В 2017 году все банки-участники социальной программы по субсидированию автокредитования выдвигают список требований по отношению к заемщику:

  • возраст гражданина РФ должен составлять не менее 21 полных лет на момент оформления сделки, но в тоже время не превышать отметку в 65 лет на момент полного погашения денежного займа
  • в качестве заемщика должно выступать физическое лицо
  • гражданин обязан иметь гражданство РФ и прописку по месту оформления кредитного займа
  • общий стаж трудовой деятельности должен составлять не меньше одного года
  • время трудоустройства на последнем месте работы должно составлять не менее полу года
  • на момент подачи заявки на автокредит гражданин обязан быть трудоустроенным, так как от него будет требоваться справка с места работы в виде документального подтверждения
  • не испорченная кредитная история заемщика (как ее проверить, читайте здесь)
  • первоначальный взнос должен составлять минимум 10%

Если у кредитополучателя есть ребенок, которому нет еще даже полугода, то это может стать серьезной проблемой и преградой на пути к получению субсидируемого кредита на авто, однако в большинстве случаев это распространяется на те случаи, где в роли физического лица выступает женщина.

Документы:

  • удостоверение личности двух видов (военный билет и паспорт, права и паспорт и другие вариации)
  • трудовую книжку
  • справку по форме банка об уровне официального дохода
  • справка с места работы формата 2НДФЛ
comments powered by HyperComments
Станислав
2017-10-11 07:13:43
У Сбербанка этой программы нет. Данная программа есть в Сетелем Банке, где Сбербанк является одним из акционеров. Сбербанку принадлежат 79,2% акций Сетелем Банка. Информация на сайте Сетелем Банка. И зачем в этой ситуации Сбербанку эта программа?