Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

СпецКор / Окт.31.2016. / Нет комментариев

мадонна с ребенком

О маткапитале

Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

Давайте, разбираться!

Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семьям, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.

Цель таких субсидий – решение демографической катастрофы в России.

Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей, а в 2016453 000 рублей.

Таблица индексации мат капитала.

ГодСумма
2007250 000 рублей
2008276 250 рублей
2009312 163 рублей
2010343 379 рублей
2011365 698 рублей
2012387 640 рублей
2013408 961 рублей
2014429 409 рублей
2015453 026 рублей
2016453 026 рублей
Кто имеет право на получение:

  • мужчина или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие более одного ребенка
  • получить субсидию можно только на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
  • если возникло право женщины на получение материнского капитала, но вследствие острых причин (смерть женщины, лишение родительских прав, потеря права усыновления) это право исчезло, оно может перейти к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы

Чтобы приступить к процессу получения денег по этой субсидии, сначала нужно вступить в свои права, а это вступление подтверждается выдачей сертификата государственного образца.

Документы на подтверждение прав

ребенок заполняет документы

Теперь, когда вы пришли к выводу, что вы подходите под требование закона о материнском капитале, нужно собрать все документы и подать в местное отделения Пенсионного фонда России.

Документы:

  • заявление установленного образца
  • копия паспорта
  • копии свидетельств о рождение всех детей
  • копия разрешения суда для усыновленных детей
  • документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ

В случае положительного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение средств материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно указав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

Куда можно потратить

эх прокачусь

Потратить материнский капитал, можно только на определенные, установленные законом цели и, допустим, что касается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равно как и в кредитных кооперативах.

А для того чтобы им воспользоваться, нужно сначала подождать 3 года, до достижения 3-х летнего возраста ребенка, потом нужно определиться с целями его использования, и только потом следует подавать заявление установленного образца в свой ПФРФ, чтобы тот разрешил вам использовать свою госсубсидию.

А ПФРФ в свою очередь не выдаст вам его наличными деньгами, а переведет безналичным переводом на банковский счет продавцу или компании, предоставившей услугу.

Разрешенные цели:

  • субсидию можно потратить на все, что связано с улучшением жил условий
  • на оплату стройматериалов и работ при ремонте или строительстве дома
  • на обмен жил площади на большую
  • на участие в долевом строительстве
  • на участие в кооперативах строительного назначения
  • на оформление ипотеки, на оплату первоначального взноса и на покрытие процентов (что на что хватит)
  • на образование (оплата детских учреждений, школы, университета, а так же для проживания студентов)
  • на здоровье (товары, услуги мед учреждений, оплата операций ребенку)
  • на формирование трудовой пенсии родителей (но есть жесткие ограничения, что можно, а что нельзя делать)
ВНИМАНИЕ! Все что касается здоровья, то потратить материнский капитал можно только на ребенка, а не на лечение родителей.

Особенности

подбираем кредит за ноутбуком

Особенностей, на самом деле, в теме «маткапитал» огромная масса, в некоторых случаях требуется вмешательства юриста, чтобы разобраться, что с чем едят.

Основные особенности:

  • предоставляется только один раз, только на одного ребенка
  • индексация субсидии происходит без замены бланка сертификата
  • для того чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо подать соответствующее заявление в ПФРФ с разрешением использовать средства на указанные цели
  • воспользоваться сертификатом можно только после достижения ребенком 3-х летнего возраста, на которого получен сертификат
  • однако сертификат закрепляется не за ребенком, а за родителем/родителями
  • материнский капитал не подлежит налогообложению
  • госпрограмма маткапитала действует только до 2018 года, однако каждый раз ежегодным постановлением правительства она продлевается еще на год-два
  • срок обращения за подтверждением своих прав не ограничен

Какой кредит можно взять

вот это да

ОСОБЕННОСТЬ! В случае с заемными деньгами, вам не нужно ждать 3-х лет после получения сертификата, чтобы воспользоваться денежными средствами. Их можно использовать сразу!

Начнем с того, что средства материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться только на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных средств. Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал давать запрещено!

Всей суммой материнского капитала (без пропорциональных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (насколько хватит денег), или погасить им проценты.

Разрешено оформлять займы в:

  • кредитных организациях, действующих в соответствие с ФЗ о «банках и банковской деятельности» (в основном это банки)
  • в кредитных кооперативах, срок деятельности которых более 3-х лет со дня гос регистрации
  • в прочих кредитных организациях, занимающихся выдачей ипотек

Чтобы вам проще было фильтровать кредитные предложения банков, смотрите сразу на названия кредитных продуктов. Если есть название типа «ипотека под материнский капитал» — это точно то, что вам нужно. Прочие продукты даже можно не смотреть – не дадут.

Какой нельзя

не, ну это дорого

ЕЩЕ РАЗ! В соответствие с законом (который каждый год корректируется) по состоянию на 2016, 2017 год под материнский капитал можно взять любой займ, цель которого приобретение недвижимости или строительство жилья (чаще всего под такими продуктами понимают ипотеку), в любом учреждение, имеющем лицензию старше 3-х лет.

В соответствие с этим, делаем логичный вывод – взять ипотеку можно даже в МФО, правда?!

Однако новые поправки в законах запрещают вообще использовать материнский капитал в микрофинансовых организациях, и здесь мы видим явное противоречие. Ведь есть же масса МФО, которые лицензированны, они существуют больше 3-х лет и они раздают ипотеки. Да, таких мало, но они есть.

В любом случае, средствами материнского капитала нельзя оплачивать:

  • потребительский кредит под материнский капитал
  • товарные кредиты
  • кредиты пенсионерам, студентам, школьникам, военным, экспресс-кредиты и прочие (все это тоже потреб кредиты)
  • кредитные карты
  • автокредиты
  • микрозаймы

Процесс оформления

идем оформлять кредит

Самым популярным в теме маткапитала и кредитования, является вопрос — как взять кредит под материнский капитал наличными. Ну, очень многие хотят обналичить эту субсидию, при этом не многие могут себе позволить ипотеку, поскольку маткапитала хватит только на первоначальный взнос, а большую часть долга вам придется оплачивать самостоятельно.

Боимся, что кредит наличкой в данном случае вы не получите!

Во-первых, закон разрешает брать только ипотеку или кредит на строительство дома.

Во-вторых, передача денег между ПФРФ и банком будет происходить в безналичной форме, так что никто даже не даст вам денег подержать.

Ипотечный кредит под материнский капитал, процесс оформления (если сертификат уже на руках):

  • определитесь со своими финансовыми возможностями, ведь 450 000 рублей хватит только на первоначальный взнос, не более
  • найдите банк, который будет устраивать вас по условиям, или любую другую кредитную организацию, отвечающую законам
  • заполните и подайте предварительную заявку (на данной стадии вам пока еще ничего не нужно собирать и париться)
  • если вас одобрят, приступайте к сбору документов по требованию банка
  • одновременно выберете жилье, которое «подойдет» и вам, и банку
  • одновременно заполните заявление в ПФРФ с разрешением потратить субсидию
  • получите одобрение от ПФРФ
  • получите одобрение банка на покупку выбранной квартиры
  • принесите и донесите все документы всем (и ПФРФ, и Банку, и застройщику)
  • когда вы наладите мосты между всеми участниками сделки, то оплата автоматически поступит от пенсионного фонда банку, а от банка продавцу

Какие нужны документы в банк на целевой кредит под материнский капитал:

  • документы, касающиеся заемщика и созаемщика (паспорт РФ, инн, пенсионное)
  • документы, подтверждающие доход заемщика и созаемщика и их платежеспособность (кстати, супруг/супруга, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками заемщика, на которого оформляется кредит)
  • сертификат на материнский капитал
  • выписку из ПФРФ об остатке средств маткапитала
  • документы, касающиеся недвижимости (права на собственность, БТИ, планировка, оценка стоимости и так далее)

Список банков

отражение храма в луже

В продолжение темы – как взять кредит под материнский капитал наличными, следует поговорить о банках. Какие банки дают такие кредиты (в смысле ипотеку)?

Таких банков, не мало, но и не много. В основном это псевдо коммерческие банки, но на самом деле, принадлежащие государству (Сбербанк, ВТБ) и банки, находящиеся под «покровительством» правительства и отдельных чиновником.

Банки, работающие с материнским капиталом.

Название банкаНазвание продуктаСуммаСрокСтавкаПервоначальный взнос
СбербанкКредит на готовое жильеот 300 000 рублейдо 30 летот 10,75%от 20%
Кредит на строительство жильяот 300 000 рублейдо 30 летот 11,5%от 20%
Банк МосквыЛюбой ипотечный продукт банкадо 90 млн. рублейдо 50 летот 11,15%от 20%
Дельта КредитЛюбой ипотечный продукт банкаот 300 000 рублейдо 25 летот 11,5%от 15%
Альфа БанкЛюбой продукт банкаот 300 000 рублейдо 25 летот 11,25%от 15%
АбсолютбанкСтандартиндивидуальнаядо 25 летот 12%от 15%
Первичный рынокиндивидуальнаядо 25от 12%от 20%
ПримсоцбанкИпотека на материнский капиталот 100 000 рублейот 6 месяцевот 17%от 10%
Просмотр беглым взглядом данной таблицы дает только общее представление об ассортименте банков, работающих с маткапиталом, а для более детального углубления в эту тему, давайте, рассмотрим конкретные примеры – Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке

очередной баннер Сбербанка

Итак, ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке – это хорошо:

  • во-первых, Сбер – один из немногих банков, кто не отказывается от работы с данной субсидией (а в последнее время многие стали это делать)
  • во-вторых, это самый «надежный» банк страны
  • в-третьих, самый крупный
  • ну, и, наверное, он самый лояльный

В Сбербанке предусмотрено даже целых две программы, по которым можно получить кредит под залог материнского капитала: «кредит на строительство дома под материнский капитал» и «Приобретение готового жилья».

Условия

Условия в Сбербанке, в общем, просты, но есть и особые требования к самому процессу оформления:

  • по итогам кредитования недвижимость должна быть обязательно оформлена на одного из членов семьи, хоть на ребенка
  • Сбербанк готов подождать выплаты из пенсионного фонда, даже в течение 6-ти месяцев после выдачи займа, не обязательно решать этот вопрос до его одобрения
  • если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то придется приложить дополнительные усилия для предоставления доказательств о вашей платежеспособности

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия:

  • сумма займа от 300 тыс. рублей
  • взнос от 20%
  • срок до 30 лет
  • ставка от 10,5% годовых
  • возможность привлечь созаемщиков, что увеличит сумму ипотеки
  • возможность бонусом получить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей
  • особые условия для держателей зарплатных карт Сбербанка
  • никаких комиссий

Требования

Требования к заемщику:

  • от 21 до 75 лет на момент погашения займа
  • типичные требования по стажу работы – от 6 месяцев у одного работодателя и от 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет
  • супруга или супруг становятся автоматическим созаемщиками, если пара состоит в официальном браке (но это требование не является обязательным, если есть действительный брачный договор)
  • допускается участие в сделке не более 3-х лиц в качестве созаемщиков, что, в конечном счете, увеличит итоговую сумму, доступную для получения ипотеки
  • наличие сертификата на материнский капитал
  • достаточные общие или раздельные доходы (касательно матерей одиночек) для обслуживания ипотеки
  • положительная кредитная история

Документы

Документы на кредит под материнский капитал на покупку жилья в Сбербанк нужны такие же, как и для всех остальных заемщиков, с одним только различием – придется предоставить еще две бумаги. А именно, материнский сертификат и выписку из ПФРФ об остатке денежных средств, выделенных государством по данной субсидии.

Стандартный комплект документов:

  • заявление-анкета на получение займа
  • копии паспорта, включая разворот с пропиской
  • любой второй документ, способный подтвердить личность
  • справка 2НДФЛ с места работы о размере дохода от всех участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель)
  • копии трудовой книжки
  • справка 3НДФЛ для лиц получающих дополнительный доход
  • выписку с расчетного счета для пенсионеров, получающих пенсию и для других лиц, имеющих вклады и намерение использовать их в сделке
  • свидетельство права собственности на покупаемый объект недвижимости (доносится после успешного получения ипотеки)
  • доказательства возникновения основания на право собственности на объект (договор купли-продажи)
  • кадастровый паспорт
  • согласие супруга или супруги на проведение сделки, нотариально заверенное
  • выписка из ЕГРП об отсутствие долговых обременений или ареста на приобретаемую недвижимость
  • разрешение органов опеки
  • брачный договор
  • плюс сертификат материнского капитала
  • выписка из Пенсионного фонда России об остатке средств на счетах получателя маткапитала
КСТАТИ! Читайте статью о том, какие нужны документы в Сбербанк для получения других видов кредитов.

В Россельхозбанке

очередной рекламный баннер от Россельхозбанка

ВНИМАНИЕ! По состоянию на 2016 год Россельхозбанк убрал продукт – кредит под материнский капитал в Россельхозбанке. Он больше не выдает такие займы!

Но это не означает, что в будущем он не может быть возвращен обратно в ассортимент банка, правда, условия будут уже отличные от прежних.

Условия

До 2015 года на кредит под материнский капитал в Россельхозбанке были такие условия:

  • возможность взять любой тип кредита, не обязательно с названием «под материнский капитал», даже «ипотеку для молодой семьи» (но нужно иметь возраст до 35 лет), поскольку никого не волнует, чем вы будете вносить первый взнос или покрывать долг (маткапиталом или нет)
  • сумма займа до 20 млн. рублей
  • оценка недвижимости не более 85% от ее рыночной стоимости
  • срок ипотеки до 20 лет
  • первоначальный взнос от 15-20%
  • процентная ставка от 11,9% (увеличивается или уменьшается в зависимости от параметров заемщика)
  • если вы отказываетесь от страховки своей жизни, то смело прибавляйте +1-2%
  • допускается участие в сделки до 3-х созаемщиков

Требования

  • гражданство Россия и регистрация в России
  • проживание в регионе присутствия филиала банка
  • возраст от 21 до 65 лет
  • официальный белый и достаточный доход
  • трудовой стаж от 12 месяцев
  • приветствуется наличие созаемщиков, доход которых, тоже будет учитываться
  • не испорченная КИ
  • наличие материнского капитала

Требование к недвижимости

дом из кубиков

Требования к недвижимости, предъявляемые при получении кредита под материнский капитал в Россельхозбанке:

  • можно купить как новостройку, так и вторичное жилье, а также оформить займ для постройки дома
  • вторичное жилье не должно быть ветхим
  • материал изготовления – бетон, кирпич, монолит (дерево исключается)
  • не старше 69 года постройки
  • износ должен быть не более 71%
  • без обременения
  • не состоять в аресте
  • минимальные требования к жилой площади (1-на комнатная квартира от 32 метров, 2-х комнатная от 41 метра, 3-х комнатная от 55 метров)
  • наличие всех коммуникаций
  • наличие отдельной ванной комнаты и туалета

Документы

Документы на получение кредита под материнский капитал в Россельхозбанке:

  • анкета-заявление
  • копия паспорта, всех страниц
  • второй документ, который способен подтвердить личность
  • а также военный билет для лиц мужского пола, не достигших возраста 27 лет
  • всевозможные справки о доходе (2НДФЛ, 3НДФЛ, налоговые декларации)
  • документы созаемщика (такие же, как от основного заемщика)
  • документы от объекта недвижимости
  • сертификат на материнский капитал
  • справка из Пенсионного фонда, подтверждающая факт перечисления госсубсидии на его счета

Оставить комментарий