Что такое срок исковой давности по кредиту

СпецКор / Дек.14.2015. / комментариев 8
ВНИМАНИЕ! Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года!

куранты

Но 3 года от чего? Начиная с какого периода времени? С тех пор, как вы получили кредит? Или нет? Или есть какие- то подвохи? И вообще, что такое срок исковой давности по кредиту?

Попробуем разобраться в такой неоднозначной теме, как срок давности по кредиту!

Вот несколько популярных вопросов от должников банков:

  • выяснилось что у меня не закрытый кредит от «лохматого года»; проценты, штрафы и пени уже давно превысили сумму самого кредита, как все это списать? Хотелось бы разобраться в сложившейся ситуации, но что будет, если я официально запрошу у банка разъяснение? Как это повлияет на течение или прерывание срока исковой давности?
  • банк и коллекторы постоянно требуют начать вносить платежи за просроченный кредит, что будет в этом случае со сроком исковой давности?

Таких вопросов огромное количество – и не случайно! Мало кому понятно, что делать со сроком исковой давности, как он работает, и может ли он помочь должникам полностью списать долг. Кроме того «неаккуратное» обращение со сроком давности и неадекватное поведение со стороны должника способно только ухудшить ситуацию.

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту – это определенный законом срок, отведенный для удовлетворения права требования в судебном порядке лица (в данном случае кредитора), права которого были ущемлены.

Простыми словами, срок давности по кредиту – это срок, в течение которого банк может подать на вас в суд и выиграть дело. Если этот срок банком просрочен, то про свои долги можно забыть.

ВНИМАНИЕ! Срок исковой давности по кредиту часто путают с какими-то другими понятиями. Срок давности по кредиту – это именно срок, в течение которого банк может воспользоваться своим правом стребовать с вас в судебном порядке задолженность перед ним. Других вариантов трактовки этого термина быть не может.

По закону и в идеале, когда срок исковой давности по кредиту заканчивается, заемщик может больше не прятать свое имущество, может больше не опасаться коллекторов, суда и судебных приставов, и вообще легализоваться и спать спокойно, правда, такому гражданину вход в банки будет закрыт на долгие годы.

Но и в этом вопросе не все так просто. Все участники банковского рынка, представители закона и его исполнители по-разному трактуют, когда этот срок начался и когда должен закончиться.

ВАЖНО! В вопросе срока давности есть такие понятия, как течение срока, прерывание срока и окончание. С течением срока все ясно (идет себе 3 года и идет), с окончанием тоже (прошло 3 года, и от долгов освободился), а вот что такое прерывание? Прерывание срока давности по кредиту – это на современном сленге значит, «спалиться». Случайными действиями вы официально подали признаки жизни, а для суда это значит, что течение срока исковой давности начнется заново, прямо с этого инцидента.

Подобная неопределенность не дает спокойно жить должнику, и не позволяет точно высчитать момент, с которого у него начнется финансовая свобода.

Кроме того, на просторах интернета есть огромная масса псевдо коллекторов и просто мошенников, которые банально покупают базы данных должников и начинают их шантажировать, несмотря на то, что все сроки исковой давности по кредиту уже давно прошли. Многие, не зная законов и судебной практики, покупаются на шантаж и платят.

Так вот, чтобы это происходило как можно реже, расскажем подробнее о ситуации вокруг срока давности по кредиту.

Законодательство

Обложка ГК РФ

В ГК РФ срокам исковой давности по кредиту посвящена 12 глава, целых тринадцать статей, со статьи 195 включительно по статью 208.

Все их цитировать нет особого смысла, желающие могут сами прочитать первоисточник. Мы же приведем здесь только «выжимку», суть закона о сроках давности.

ВАЖНО! Отечественные законы все не однозначны, но практика показывает, что срок исковой давности по кредиту реально списывает долги, просто нужно грамотно себя вести – спокойно все 3 года контактировать с банком, обещать заплатить, но не платить и не подписывать никаких бумаг. Если банк подаст в суд по истечении 3 лет со дня последнего платежа по кредиту, то нужно не уклоняться от суда, а наоборот придти и доказать истечение этого срока – и тогда все будет «ОК». В противном случае, судебный процесс пойдет по стандартной схеме.

С какого дня начинается

календарь
Хороший и сложный вопрос – с какого дня начинается срок исковой давности по кредиту.

На основании законодательной базы, судебной практике и реальной жизни срок давности по кредиту можно начинать считать:

  • либо от даты прекращения действия кредитного договора
  • либо от даты внесения последнего платежа по кредиту

Какие здесь есть нюансы, влияющие на определение отсчета времени:

  • вид кредита (обычный или кредитная карта)
  • уровень суда (первой инстанции, арбитражный или верховный)
  • шантаж со стороны банка с просьбами внести хоть какой-то платеж

Поясним.

Например, кредитная карта, по сути своей бессрочна, поэтому исчисление срока исковой давности от даты прекращения действия кредитного договора, попросту неуместно.

Суд первой инстанции, на практике, может трактовать законодательную базу и в сторону первого варианта (срок исковой давности по кредиту начинается от даты окончания кредитного договора), в то время как верховный и арбитражный суд придерживаются противоположной позиции.

Банки часто уговаривает или шантажируют клиентов внести хоть какой-то платеж по кредиту, даже если вы не платили по нему несколько лет. Этого делать ни в коем случае нельзя!

Если так получилось, что вы длительное время не платите по кредитному договору, так соблюдайте свою позицию до конца – внесение платежа с большим перерывом от начала просрочки, автоматически отодвигает истечение срока исковой давности по кредиту, и вам опять придется ждать 3 года с момента этого платежа.

Как обстоят дела с исчислением

старые счеты
Все что описано выше, в действительности имеет место быть, но реальность вообще несколько другая.

В жизни, самый действенный метод подсчета срока давности по кредиту – ориентироваться на дату внесения последнего платежа, и никак иначе.

ЕЩЕ РАЗ! Что имеется ввиду? Дата внесения последнего платежа — это дата последнего платежа по графику платежей, утвержденная банком. Внесение же платежа на основании шантажа банка в процессе истечения срока давности по кредиту – это одна из основных причин для суда возобновить течение срока исковой давности.

Судебная практика показывает, что истечение срока давности напрямую способствует списанию с должника штрафов, пеней и всего долга, но так уж получается, что банк никогда не подает в суд по причине истечения срока исковой давности, банк, подает вообще с целью истребовать долг. А вы в свою очередь не должны пропустить судебное заседание и доказать, что срок исковой давности по кредиту прошел, поэтому «взятки-гладки».

Все банки знают о таком положение дел, поэтому подавать даже на злостного неплательщика в суд они будут только в очень крайнем случае. Им проще продать долг коллекторам (на любой стадии образовавшейся просрочки), чем судиться. Это, к тому же, и выгодней – коллекторы заплатят здесь и сейчас, а должник, даже по решению суда, неизвестно когда.

Советы

советы от девушки
Считайте срок исковой давности по кредиту от момента внесения последнего платежа.

Не поддавайтесь на уговоры банка внести еще хоть один платеж, тем самым вы обнуляете уже накопленное время для истечения срока давности по кредиту.

ВНИМАНИЕ! Банки сами, очень часто, пропускают срок исковой давности по кредитному договору своих клиентов. И чтобы исправить свою оплошность, сотрудники банка начинают влиять на течение срока исковой давности с помощью довольно изысканных способов. Либо заманивают клиента очень выгодно реструктуризировать кредит или перекредитовать кредит. Либо самостоятельно забрасывают на субсчет клиента некую мелкую сумму денег. Все это делается для того, чтобы клиент «спалился» и прервал течение срока исковой давности по кредиту.

Не растите срок просрочки – это вгоняет в непомерные долги! А если уж начали растить, то идите до самого конца, до судебного разбирательства. Если повезет, то банк пропустит срок давности, и вы это сможете доказать.

За все это время вам придется пережить абсолютный террор, устраиваемый коллекторами и самим банком, но это просто психологическое давление, ничего более. Только решение суда может признать вас виновным в том или ином деянии или оправдать. Опелируйте в разговоре с коллекторами только законом, и все образуется.

Особенности исчисления и прекращения

калькуляторы

  • российское законодательство двояко трактует исчисление срока исковой давности по кредиту: либо от окончания даты действия кредитного договора, либо с даты последнего платежа по кредиту
  • банки всегда стремятся искусственно обнулить или увеличить срок давности, способов тому очень много
  • в большинстве случаев банк не беспокоит проблема истечения срока давности, он проще и быстрее ваш долг продаст коллекторам
  • арбитражный суд чаще всего считает срок давности с даты последнего платежа по кредиту
  • любой платеж по кредиту, даже спустя 2 или 3 года, моментально обнуляет начало срока исковой давности, и он начинается заново
  • даже любой письменный контакт должника и сотрудника банка является фактом обнуления срока давности
  • то есть, если вы документально или банковским платежом не «подали признака жизни», то течение срока исковой давности так и продолжается, начиная с момента последнего платежа по кредиту
  • передача или продажа вашего долга коллекторам или третьим лицам не влияет на исчисление срока давности по кредиту, кроме того, такая продажа долга НЕ ЗАКОННА
  • срок исковой давности по кредиту невозможно поправить или увеличить, ни по согласованию сторон, ни даже дополнением к кредитному договору
  • действительное окончание срока исковой давности (действительное, по вашему мнению), вам еще придется доказывать в суде, у банка однозначно будет другое мнению по отношению к этому вопросу
  • банки никогда не подают в суд на должников из-за прекращения срока давности. Это, наоборот, законная уловка, списать свои долги в суде, но это еще нужно доказать (что срок уже прошел), а для этого в обязательном порядке следует ходить на все суды, в противном случае суд не будет сидеть и сверять сроки вашей давности
  • для прекращения судебного процесса необходимо собрать доказательную базу вашей правоты, знать законы и подать соответствующее ходатайство
  • банк не может самостоятельно в кредитном договоре устанавливать свой срок исковой давности, ибо есть закон, а такие приписки противоречат закону

Срок исковой давности кончился, и что дальше?

суд идет
В интернете много противоречивой информации в отношении срока давности по кредиту. Списывает ли он полностью долги или нет? Стоит ли ждать его истечения или нет? Вопросов много!

Практика показывает, что с помощью срока исковой давности действительно можно списать все свои долги, кроме того, есть и еще много приемов как «наколоть» банк, но вопрос в другом – надо ли вам это все?

Из-за кредита в какие-то 100 000 рублей можно, в некоторой степени, изгадить себе будущее.

Срок исковой давности истек, банк долг не отсуживает, или отсудить не смог, что дальше:

  • вы автоматически попадаете в черные списки банков, данные которых хранятся до 15 лет
  • таким образом, путь в банки за заемными деньгами вам закрыт
  • вас не возьмут ни на какую должность, на работу в банк
НО! Отечественный банковский сектор настолько безалаберен, как в принципе и все остальное, что даже после таких перипетий есть большая доля вероятности получить кредит. Дело все в том, что в России существует около 30 баз кредитных историй, множество черных банковских списков и нет никакой центролизованости – один хаос. В таких условиях никто не знает, кто что у кого брал и кому был должен.

комментариев 8 Добавить комментарий

  • Так что же получается? Я могу бегать от банков 3 года, главное не палиться, и по истечению этого периода выходит срок исковой давности, и я чист и свободен?

    • Да, можете! Но только если банк не подкинет «свинью», и вместо вас не прекратит срок исковой давности. Они на это способны и часто такое делают. В случае же если такого не произойдет, а срок вышел, то вы свободны как птица. Но вот получить новый займ уже будет крайне проблематично.

  • Лично я проходит через процедуру истечения срока исковой давности. Даже не приходилось бегать от банка. Он сам забыл вовремя подать иск в суд, а потом уже было поздно, я их слал нахрен, ссылаясь на закон и все! Я чист! Да, кредит новый не дадут, но зато я свой банк на сумму кредита и не вернул его.

  • Че-то есть у меня подозрение, что кредиторы просто так не отстанут?! Или есть положительные случае откоса заемщиков от кредиторов? Очень интересно! Сам думаю — косить или нет?

  • Если нет имущества и не собираетесь за границу, а также есть не планируете устраиваться на серьезные посты, а тем более в банке, то можно и косить. В любом случае каждый взрослый человек всецело ответственнен за свои решения.

  • Сейчас такая неразбериха везде, что всем на все пофигу! Главное — отбиться от коллекторов, эти сволочи представляют наибольшую угрозу в жизни и для жизни! А банк можно нахрен слать!

  • Большой вопрос — а если банк не соблюдает решение суда в отношение срока исковой давности и продал долг коллекторам. А коллекторы домогают со страшной силой, что тогда делать?

  • Если банк может сам внести за должника платёж, чтобы СИД обнулился, то как доказать что платёж был именно с этой целью, и произведен не должником???

Оставить комментарий