Все способы как узнать свою задолженность по кредиту

puljfixa2 / Апр.9.2016. / 1 комментарий

монеты в мешке

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам? Как проверить задолженность по кредиту? Как в принципе узнать задолженность по кредиту физическому лицу в банке? Что такое задолженность, и все способы получения информации о ее состояние, все об этом в данной статье.

Понятие

С точки зрения современного банковского рынка, задолженность по кредиту – это фактически тоже самое, что и остаток по кредиту.

Ну, что такое долг? Наверное, это известно даже ребенку! Это когда берешь во временное пользование чужие денежные средства или вещи с условием возврата.

Но у этого понятия есть и научное определение!

Долг – это определенные обязательства, возникающие между одним лицом и другим, между кредитором и заемщиком, вследствие того, что одна сторона предоставляет другой стороне во временное пользование денежные средства, капиталы или прочие материальные активы на тех или иных условиях под устную или письменную гарантию вернуть предмет займа обратно владельцу.

Долг, это не только банальное житейское явление, знакомое каждому – это большое учение экономической науки, одно из фундаментальных понятий, широко исследованное австрийскими, немецкими учеными, в том числе и Карлом Марксом.

Далее не будем вдаваться в подробности (статья не об экономических учениях), а о том, как узнать задолженность по кредиту.

Задолженность по кредиту

ведущая
Задолженность по кредиту – остаток суммы долга, предназначенный для возврата кредитору и включающий в себя просроченную задолженность и срочную задолженность по кредиту, а также штрафы, пени и проценты, начисленные на тело кредита, но так же подлежащие возврату.

Срочная задолженность по кредиту

Срочная задолженность по кредиту – это часть остатка долга по кредиту, срок возврата которого еще не наступил в соответствии с условиями договора.

Просроченная задолженность по кредиту

Просроченная задолженность по кредиту – это часть остатка долга по кредиту, срок возврата которого уже истек на основании прописанных условий договора.

Текущая задолженность по кредиту

Текущая задолженность по кредиту – это типичный банковский термин, подразумевающий под собой общую сумму долга по кредиту, которая на данный момент времени подлежит возврату.

Причины возникновения просроченной задолженности

статистика по задолженности
Прежде чем рассказать вам о способах, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, давайте сначала поймем, почему вообще возникает просроченная задолженность

Просроченная задолженность отличается просто от задолженности. Если вы у кого-то что-то взяли в долг, то у вас уже возникла задолженность (обязательства вернуть этот долг).

А просроченная задолженность возникает только тогда, когда вы пропустили срок погашения долга, установленный в письменных или в устных договоренностях (в договоре).

Причин пропуска срока погашения долга существует множество:

  • нежелание заемщика возвращать долг
  • переоценка собственных возможностей
  • возникновение финансовых трудностей, вследствие которых пропала возможность погашать долг
  • личные проблемы
  • не дисциплинированность
  • не осознанный пропуск срока
  • форс-мажорные обстоятельства
  • а также мошеннические схемы оформления кредита на чужой паспорт, вследствие чего должник просто не знает, что у него есть долг

И все они ведут к логичным вопросам: как узнать сумму задолженности по кредиту, что делать и как проверить задолженность по кредиту.

Последствия

девушка плачет

Что вам грозит, если вы не в курсе своей задолженности по кредиту или если вам не удалось посмотреть задолженность по кредиту, то есть вы попросту не знаете, что она у вас есть, и она продолжает постоянно расти за счет штрафов и пеней за просрочку платежей.

КСТАТИ! Вот, несколько интересных статей, как узнать остаток по кредиту для клиентов следующих банков: в Альфа Банке, узнать остаток в Хоум Кредит Банке, в Русфинанс Банке и в Сбербанке.

Что грозит, если есть задолженность по кредиту:

  • постоянный рост долговой нагрузки, которая фиксируется за вашими паспортными данными
  • телефонный терроризм со стороны кредитора
  • перепродажа вашего долга коллекторам
  • обращение кредитора в суд
  • ограничение пересечения государственной границы
  • списание денежных средств с ваших зарплатных и дебетовых карт в счет погашения долга судебными приставами (но только по решению суда)
  • опись имущества
  • продажа вашей недвижимости

Способы получения информации

Итак, что такое задолженность по кредиту, понятно, и какие возможны последствия в случае возникновения задолженности, тоже понятно, а где можно посмотреть задолженность по кредиту, как проверить задолженность по кредиту — понятно не совсем.

Рассказываем…

БКИ

Логотип БКИ

Это далеко не самый простой способ, как узнать есть ли у вас задолженность по кредитам в банке, но зато он один из немногих, который позволяет узнать свои долги перед банковской системой в целом.

То есть, если вы не уверены, что полностью расплатились с тем или иным банком, если у вас их много, или если у вас есть сомнения, что на вас могли оформить кредит мошенники, а вы не знаете, в каком кредитном учреждение они это сделали – в решение всех этих вопросов поможет проверка своей кредитной истории в Бюро кредитных историй.

Но этот способ не дает 100% гарантии получения достоверной информации, в силу того, что в России более 30 БКИ и нет единой базы. Связка банки-БКИ плохо взаимодействует между собой на предмет обмена информацией, что мешает получить полную картину о своих кредитах.

В какое БКИ вы будете обращаться из 30, если не знаете, в каком банке на вас оформлен кредит? Во все 30? Услуга по обращению в БКИ за своей кредитной историей бесплатна только один раз в год. Но в случае бесплатного обращения, получить ее сложно и долго. Чтобы было быстрее, нужно платить!

Как проверить задолженность по кредиту в БКИ? Для начала мы советуем обратиться в НБКИ – это самая крупная база кредитных историй, так что ваши шансы сразу увеличиваются.

Читайте статью о том, как узнать свою кредитную историю в БКИ, в ней подробнее изложены все особенности получения информации.

ФССП

Лого ФССП

Узнать задолженность по кредитам бесплатно можно и на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов, но метод по качеству так себе, поскольку в результатах поиска будут отображаться долги, выбитые из вас судом. А какое количество ваших кредиторов реально пойдет подавать на вас исковое заявление? Ответ очевиден!

Поэтому сайт ФССП использовать в качестве гарантированного метода, как узнать есть ли задолженность по кредитам, не рекомендуется. Он ничего не покажет.

Но даже если вы решили подстраховаться и проверить данные и на их официальном сайте, то вот короткая инструкция:

  • зайдите на сайт ФССП www.fssprus.ru
  • найдите оранжевую кнопку «узнать о долгах»
  • заполните пустые поля в новом, открывшемся окне (ФИО, регион прописки, дата рождения)
  • и вы получите список рабочих дел в отношении вашей персоны

Подробнее читайте о том, как узнать долги по кредитам по фамилии, чтобы получить больше вариантов для действий.

Личное посещение отделения банка

посещение отделения банка

У каждого банка есть филиалы, где сотрудники банка обслуживают население, но не у каждого банка есть достаточное количество филиалов, чтобы обеспечить их пешую доступность, пожалуй, только Сбербанк и все!

Конечно, поход в банк и живое общение с сотрудником банка – это проверенный классический способ получения нужной информации. Но если ближайшее отделение «вашего» банка находится в 100 км от вашего дома, как узнать есть ли задолженность по кредитам в таком случае? Ехать-плыть-бежать?

Именно поэтому многие современные люди ждали, когда банки начнут дружить с интернетом и предоставлять интересующую информацию удаленно. Дождались!

Через банкомат или терминал

терминал банка

Через банкомат или терминал тоже можно проверить задолженность по кредиту в банке, но это тоже не самый легкий способ, поскольку до терминала или до банкомата еще нужно дойти, а стоят они не везде и не на каждом шагу.

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам с помощью терминала?

Находите терминал, вставляете свою карту или просто набираете номер своей карты. Находите раздел «Получить выписку» (может называться как-то по-другому, но, похоже, по смыслу) и получаете подробнейшую информацию о своей задолженности по кредиту.

Звонок в банк

телефон

У каждого банка есть колл-центр, либо собственный, либо на аутсорсинге. А если у банка колл-центра нет, то точно есть обычный контактный телефон.

Мы, конечно, все понимаем, что качество работы сотрудников банка и операторов оставляет желать лучшего, в виду того, что далеко не на все вопросы вам дадут ответ или он будет не совсем корректным, но звонок в банк – это один из немногих способов личного общения с живым человеком.

Хотя в последние годы многих сотрудников колл-центров поменяли на роботов, на автоответчики или на голосовое меню, дающее достаточно стандартные ответы на вопросы.

Так же нужно понимать, что такой способ, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, уже является очень архаичным и очень быстро устаревает, на смену ему приходят новые технологичные способы общения.

Через личный кабинет

скрин личного кабинета

У каждого банка есть личный кабинет. И это отличный способ, как узнать сумму задолженности по кредиту, но, правда, только, если вы знаете, что в этом банке у вас оформлен кредит.

Если вы не обладаете данной информацией, то вначале вам нужно выяснить, где у вас есть кредиты, а для этого лучше воспользоваться другими способами получения такой информации.

Узнать есть ли задолженность по кредитам в банке, где у вас был открыт кредит, можно зайдя в личный кабинет на официальном сайте данного банка.

В случае если вы давно не пользовались этим личным кабинетом, на него может быть наложена блокировка за давностью лет. Для решения подобной проблемы, лучше позвонить на многоканальный телефонный номер банка.

Как проверить задолженность по кредиту с помощью личного кабинета?

Заходите в личный кабинет банка, введя логин и пароль (в качестве логина и пароля в большинстве банков часто используется мобильный номер телефона заемщика и кодовое слово, указанное в договоре), находите раздел «Кредиты» и там видите всю информацию по выданным вам кредитам.

Мобильное приложение

мобильное приложение

Это относительно новый способ, как узнать есть ли задолженность по кредитам в банке. И не все банки его еще освоили.

А вам для реализации возможностей, которая предоставляет данная услуга, нужно иметь смартфон — не обычный телефон, а телефон с сэрсорным экраном.

Как проверить задолженность по кредиту с помощью мобильного приложения?

Скачайте мобильное приложение своего банка через сервис, через который вы обычно качаете все остальные приложения (AppStore, Google Play и прочие). Установите его.

Зайдите в мобильное приложение и войдите в свой личный кабинет. И далее по смыслу начинает работать другой способ получения информации о своей задолженности по кредиту – с помощью личного кабинета, о котором речь шла выше.

СМС- сообщения

Ipad с смс-сообщением

Многие банки, но далеко не все, предоставляют своим клиентам возможность узнать задолженность по кредиту при помощи смс-сообщения.

Популярность такого способа постепенно умирает, хотя раньше на пике популярности смс-общения, он был очень актуален. А сейчас больше рулит сервис Viber и WhatsApp, но банки как всегда не успевают осваивать популярные каналы связи.

Как проверить задолженность по кредиту при помощи СМС?

Чтобы узнать, есть ли задолженность по кредитам, нужно отослать короткое смс-сообщение со своего телефона на короткий (чаще всего бесплатный) номер телефона банка, если, конечно, банк предоставляет такой сервис. Узнать об этом можно на официальном сайте того или иного банка.

Что делать (советы)

советы от девушки

Периодически, регулярно проверяйте свои долги с помощью онлайн сервисов, которые позволяют узнать задолженность по кредитам бесплатно. Хоть они и не универсальны, но путем суммирования данных, полученных с разных источников, можно сделать более менее достоверный вывод о состоянии своей задолженности.

Не допускайте возникновения просрочек по задолженности. Рост просрочки ведет к появлению пеней и штрафов, и, таким образом, к еще большему росту долга.

Не игнорируйте долг по кредиту, которого вы не брали. Если вам удалось посмотреть задолженность по кредиту или если вам звонят и говорят о задолженности по кредиту, которого вы никогда не брали, тут нужно незамедлительно начинать действовать – собираться к кредитору в офис и разбираться в ситуации.

Скажем сразу, ошибки в базах данных о долгах людей встречаются, но очень редко. Списать такие долги можно, но это не совсем просто. А если ошибки нет, то значит на вас повесили кредит мошенники, и такой кредит придется выплачивать в полной мере.

Списание долга по кредиту

баннер про долг

После получения ответа на вопрос, как узнать есть ли задолженность по кредитам, теперь логичным было бы рассказать о том, как происходит списание долга по кредиту и возможно ли это вообще.

Как банки списывают задолженность по кредиту

В целом банки не списывают задолженность по кредиту! Они могут списать со своего баланса тот или иной кредитный портфель или могут перепродать его коллекторам, что так же ведет к его списанию, но вот задолженность по кредитам заемщиков банки никогда не списывают!

Заемщик же под списанием задолженности по кредиту, чаще всего понимает прощение ему кредитором долга, или просто возможность уйти от долга, не выплачивая его. Но для банка это не списание! Подобные «невозвратные» долги банк направляет в свой портфель плохих долгов и пытается в дальнейшем его перепродать, чтобы он не портил отчетность банка перед ЦБ.

Когда списывается задолженность по кредиту

Так в каких случаях заемщик может уйти от оплаты долга? Когда списывается задолженность по кредиту?

После того, как у вас получилось узнать задолженность по кредиту в банке, вы теоретически можете избежать уплаты долга только в нескольких случаях:

  • подождать пока выйдет срок исковой давности по кредиту (3 года)
  • если банк про вас вовсе забудет, что опять же повлечет истечение срока исковой давности
  • в определенных, редких случаях, суд может списать полностью ваши долги перед кредитором
  • если вы умерли, а наследников не осталось или они не захотели вступать в право наследования

Как вы понимаете, все эти способы списания долга по кредиту, крайне сложные и трудно реализуемые на практике. Проще же попробовать облегчить свою долговую нагрузку, чем полностью ее списать, путем реструктуризации или рефинансирования долга, что так же очень сложно сделать в русской действительности.

Комментариев 1 Добавить комментарий

  • Не совсем понял. А если я не знаю есть ли на мне кредит или нет, и если я его не брал сам, как убедиться, что у меня нет долгов ни перед одним банком? Таких бесплатных способов нет чтоли?

Оставить комментарий