Возможно ли бесплатно узнать свою кредитную историю

СпецКор / Окт.20.2015. / комментариев 5

Немного о БКИ

узнать ки

БКИ (Бюро кредитных историй) – коммерческая база данных, состоящая из списка кредитных историй заемщиков, которые брали кредиты в банках-партнерах. Таких баз в России существует несколько десятков, и каждая база сотрудничает только с теми банками, с которыми удалось наладить взаимоотношения. Банки же в свою очередь могут одновременно работать с несколькими БКИ и далеко не всегда они четко передают им новую информацию о заемщике, что мешает сформировать общую картину о конкретном человеке.

Эта ситуация бывает выгодна как банку, так и заемщику. Но в большинстве случаев такая неразбериха не несет ничего положительного для всех участников рынка, кроме посредников и прочих персонажей, наживающихся на прояснении картины.

ВНИМАНИЕ! В России нет единой базы кредитных историй.

бланк кредитной истории №1
Все и каждый пытаются взять с вас деньги за получение информации о вашей КИ, ведь неграмотных заемщиков десятки миллионов, с каждого по «копейке», вот и миллионы. Хотя на основании закона ФЗ № 218 «О кредитных историях», каждый заемщик имеет право один раз в год получать бесплатную информацию о состоянии его КИ.

Ваше БКИ обязано один раз в год бесплатно предоставлять вам информации о состоянии вашей кредитной истории. Все остальные запросы в течение года уже оплачиваются по отдельному прейскуранту.

Но системный бардак в банковской сфере создает полную неразбериху, из-за которой непонятно кто хранит данные вашей КИ, как банки их обрабатывают и как они передают их в БКИ. Из-за всего этого в России насчитывается масса бюро кредитных историй, и нет одного единственного, поэтому куча около банковских посредников стремятся наживаться на предоставлении заемщику этой информации.

бланк кредитной истории №2
ВАЖНО! На практике из-за системного бардака, из-за отсутствия единой базы данных и из-за того что она не является всегда бесплатной, заемщики не могут в свободной форме проконтролировать ее состояние: внес ли ваш банк информацию о вашем очередном кредите или нет, внес ли он информацию, что кредит выплачен и закрыт, и так далее. Все это очень сильно портит жизнь обычному гражданину.

Даже ваш банк (где вы обслуживаете ваши обязательства) либо может вовсе не предоставлять услугу «запрос о состоянии КИ», либо возьмет за это отдельную плату.

Как узнать бесплатно и платно

конверт на почту
Состояние своей КИ можно узнать, как за деньги, так и бесплатно.

ВНИМАНИЕ! Узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн в БКИ можно, зарегистрировавшись на сайте БКИ, в вашем личном кабинете. Услуга доступна только раз в год, за более частые запросы придется платить.

Платные способы:

  • кредитные сервисы, агентства и прочие посредники
  • онлайн сервисы
  • Бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ (условно платно-бесплатный способ)
  • услуги банков (условно платно-бесплатный)

Как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн:

  • найти свое БКИ (бюро кредитных историй), они обязаны один раз в год предоставлять бесплатную выписку из вашей КИ
  • воспользоваться подобной услугой в личном кабинете вашего банка (интернет-банкинг), если он такую услугу предоставляет и если она у него бесплатная
  • дождаться соответствующей бесплатной акции от какого-нибудь банка

Здесь стоит пояснить.

Ваша кредитная история хранится только в бюро кредитных историй, а вот в какое именно бюро ваш банк передал новую информацию о вашей персоне известно только банку. Чтобы самостоятельно проверить состояние своей КИ, для начала нужно узнать в каком БКИ она хранится.

И поскольку для большинства этот процесс кажется непонятным и затруднительным (хотя сложного здесь ничего нет), на этом рынке возникает огромная масса посредников, пытающихся нажиться на незнании заемщиков. Банки так же являются посредниками в этом вопросе и так же, как и все, берут за это деньги.

Но если это «ваш» банк, где вы обслуживаете свои обязательства, для вас он может сделать исключение и предоставить доступ к КИ бесплатно.

Иногда банки устраивают временные маркетинговые акции, воспользоваться которыми могут все желающие. Цель таких акций – бесплатное предоставление информации о кредитной истории заемщика.

Есть и еще одно противоречие на рынке кредитных историй – для заемщика удобней узнать состояние своей КИ онлайн по интернету, ну и естественно каждый хочет воспользоваться своим правом один раз в год узнать ее бесплатно. Но многие БКИ не хотят предоставлять такой сервис, ставят «палки в колеса» — хотите бесплатно, узнавайте свою КИ оффлайн способами (отправляйте запрос по Почте России или лично направляйтесь в офис БКИ). Все это делается для того, чтобы заемщик заплатил деньги, чтобы получить информацию о своей КИ онлайн – ведь это быстро и удобно.

Как видите, вариантов, как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн, очень мало. Поэтому, если какой-нибудь банк устраивает бесплатную акцию — «предоставление выписки о состоянии КИ», то знающий народ начинает сразу же туда ломиться.

Схема действий

рукопожатие
Исходя из того что описано выше (в России огромная масса БКИ и в каком хранится ваша кредитная история, известно только банку, который последним подавал туда ваши данные или не подавал), для начала вам нужно узнать у кого ваша КИ.


Как это сделать:

  1. Перейдите по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/ на сайт ЦБ РФ в раздел ЦККИ (центральный каталог кредитных историй)
  2. Введите код субъекта кредитных историй, который указан в вашем кредитном договоре
  3. Если у вас его нет, восстановите его в кредитном учреждении, где последний раз получали кредит, путем физического визита в банк
  4. Если у вас никогда не было кредитного договора, то и кредитной истории у вас тоже нет
  5. Сайт ЦБ РФ укажет вам в каком бюро кредитных историй хранится ваша КИ
  6. Найдите сайт этого БКИ в интернете
  7. Зарегистрируйтесь, заполнив необходимые данные, и войдите в личный кабинет
  8. Разместите заявку на бесплатное получение выписки о состоянии вашей кредитной истории
  9. Если никакой реакции от БКИ не последует в течение длительного времени, самостоятельно дозвонитесь до их офиса и проясните ситуацию
  10. Если ваш запрос окажется уже не первым в этом году, то вам придется за это заплатить сумму, указанную в тарифах данной БКИ

Сколько это стоит

долларовые купюры
Как мы упоминали выше, бесплатное знание о вашей кредитной истории доступно вам только один раз в год – это закон. Если пользоваться этой услугой чаще, то вам что-то придется за это заплатить. Сумма зависит от того, кто вам окажет такую услугу – посредник или сам хранитель вашей КИ.

УТОЧНЕНИЕ! Ваша КИ хранится только в Бюро кредитных историй, ни у банка, ни у ЦБ ее нет, она есть только в БКИ, коих огромное количество. Все они носят различные названия, но все их объединяет слово «бюро» и выполняемые функции.

Соответственно, самая дешевая цена за такую услугу, в самом БКИ, где находится ваша кредитная история. Все прочие организации (банки, агентства) идут за информацией в это же самое БКИ, но берут с вас за это «втридорога».

Так, например, единоразовый запрос в НБКИ может стоить и 300 рублей, а если делать это через банк, то уже 800 рублей, в отдельных случаях знание о состоянии вашей КИ может обойтись вам и в 1500 рублей, в зависимости от того, на какого посредника вы нарветесь.

comments powered by HyperComments
Juja
2016-02-23 14:36:01
А что будет, если я воспользуюсь своим правом на бесплатное получение информации о состояние КИ, при этом закажу выписку по Почте России, а выписка до меня не дойдет или ее не вышлют? Я с "помощью" почты России что только не теряла, важного и не очень. Мне придется уже за платно заказывать выписку?
Admin
2016-03-13 16:24:51
Совершенно верно! Почта - это вообще полная рулетка!
Gufer
2016-03-29 20:14:41
А что делать, если в ЦККИ нет нужного бюро кредитных историй? А кредитная история точно есть, и где ее теперь искать?
Admin
2016-04-29 10:45:44
В ЦККИ точно есть! Другое дело - если на вас оформили кредит мошенники и у вас нет на руках кредитного договора и восстанавливать его негде. В таком случае дело будет посложнее...нужно ждать пока судебные приставы не пришлют вам письмо счастья - это будет единственным верным признаком, что кто-то успешно на вас взял кредит. В противном случае, живите спокойно!
ОЛЬГА
2017-10-08 16:37:08
Добрый вечер я хочу узнать свою кредитную историю для того что бы знать положила мне какая - то сумма в КРИДИТ помогите мне пожалуйста С УВАЖЕНИЕМ ОЛЯ