Как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанке

СпецКор / Июн.12.2016. / Нет комментариев

сбербанк и телефон

Что такое досрочное погашение кредита в Сбербанке, чем оно отличается от частично досрочного погашения, как выглядит процесс и зачем нужен калькулятор ДП – все об этом в данной статье.

Но прежде ответим на самый главный вопрос – а можно ли погасить кредит досрочно в Сбербанке?

Ответ: можно, да еще и бесплатно (то есть без штрафов и комиссий) и в этом нет ничего сложного!

ВНИМАНИЕ! Вы имеете полное законодательное право (ФЗ 284) как на частичное, так и на полное досрочное погашение кредита в Сбербанке. Ни комиссий, ни штрафов за это с вас никто не возьмет. Но вы как минимум обязаны, за 30 дней до планируемой даты внесения платежа, предупредить в письменном виде Сбербанк об этом (для этого существует образец заявления на досрочное погашение кредита, его пример вы можете скачать в конце статьи).

Более подробную информацию о досрочном погашении кредита во всех банках страны, читайте здесь.

Определение

Вы взяли кредит в Сбербанке (кстати, вот статья про то, как подать онлайн заявку на кредит в Сбербанк), но решили от него отказаться? А «бесплатный» срок «возврата» кредита уже истек?

Не беда! Для этого есть досрочное погашение кредита в Сбербанке. И оно отличается от «бесплатного» срока «возврата» кредита только тем, что вам придется не только вернуть весь займ, но и дополнительно заплатить за каждый день пользования чужими деньгами, на основании процентной ставки, указанной в кредитном договоре.

В остальном же досрочное погашение кредита в Сбербанке, как и в любом другом банке России, является бесплатным.

Само по себе досрочное погашение бывает:

  • частичное досрочное погашение
  • полное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение кредита

семья за ноутбуком

Ну, и как понятно из названия, частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке осуществляется не в полном объеме, а определенной частью.

Особенности частичного досрочного погашения:

  • сумма планируемого платежа должна быть больше суммы ежемесячного платежа
  • в противном случае такой досрочный платеж может быть воспринят за очередной ежемесячный платеж
  • частичный досрочный платеж должен вноситься в дату ежемесячного платежа или по договоренности с банком
  • обязательно предупреждайте банк о своих намерениях в письменном виде (подав заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк) за 30 дней, чтобы банк понимал, что вы намерены сделать
ПРИМЕР! Ежемесячный платеж по графику платежей составляет 10 000 рублей, а вы хотите частично досрочно погасить свой кредит на сумму 5 000 рублей, тогда вы должны внести на счет 15 000 рублей. При этом Сбер учтет и ежемесячный платеж в 10 000 рублей и спишет с тела основного долга 5 000 рублей. С этих пор ваше тело долга уменьшится и начисляемые суммы процентов соответственно тоже, поскольку они уже будут начисляться на меньшее тело кредита.

После изменения суммы основного долга Сбер обязан перестроить будущий график платежей с учетом вашей суммы частично досрочного погашения. Не забудьте его забрать из банка и ознакомиться с ним.

Полное досрочное погашение

радость по поводу свободы от кредитов

С полным досрочным погашением все еще проще. Все что вам нужно – это узнать вашу общую сумму долга (для этого можно использовать калькулятор досрочного погашения кредита на сайте Сбербанка), написать за 30 дней заявление на досрочное погашение и внести через 30 дней платеж.

А по итогу вы должны забрать в Сбербанке справку об отсутствии задолженности по кредиту. Забирать ее нужно в обязательном порядке – это один из важнейших документов, доказывающих факт, что больше вы никому ничего не должны.

Условия досрочного погашения

слоган от сбербанка

Досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно на следующих условиях:

  • можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
  • комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается
  • возможно, досрочно погасить кредит как частично, так и полностью
  • но в любом случае вы должны за 30 дней предупредить банк о своих намерениях, в виде письменного заявления
  • чтобы досрочно погасить кредит в Сбербанке должно пройти минимум 30 дней со дня оформления кредита, и это не противоречит закону
НА ЗАМЕТКУ! Кроме того, что у вас есть возможность и право досрочно погасить кредит в Сбербанке (на бесплатных условиях), вы еще можете и страховку по кредиту вернуть, за время, в течение которого вы ей не будете пользоваться.

Процесс досрочного погашения

девушка презентует

Теперь, давайте, перейдем непосредственно к вопросу, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Как досрочно погасить кредит:

  • узнайте свою задолженность по кредиту в отделение Сбербанка
  • или рассчитайте ее в калькуляторе досрочного погашения от Сбербанка
  • составьте заявление на досрочное погашение, указав сумму, которую вы хотите досрочно погасить (о правилах составления читайте чуть ниже)
  • подайте заявление на подпись сотруднику банка
  • в намеченный день осуществите любым из удобных вам способов перевод указанной суммы
  • если вы производите частичное досрочное погашение, то после оплаты получите от банка новый график платежей
  • если вы производите полное досрочное погашение кредита в Сбербанке, то после оплаты получите на руки документы, подтверждающие факт закрытия кредита

Досрочное погашение через Сбербанк онлайн

сбербанк онлайн на телефоне

А как досрочно погасить кредит в Сбербанке онлайн с помощью интернета? Возможно ли это?

Возможно!

Сейчас очень популярен у клиентов Сбербанка сервис «Сбербанк Онлайн». По-сути, это обычный личный кабинет на официальном сайте банка, но сделать через него можно многое. В том числе и досрочно погасить кредит, не посещая отделения Сбера.

Как выглядит досрочное погашение через Сбербанк онлайн:

  • войдите в свой Сбербанк Онлайн
  • войдите в раздел «кредиты»
  • выберете свой активный кредит
  • найдите, выберете и войдите в нужный раздел – либо в «частичное досрочное погашение кредита», либо в «полное досрочное погашение кредита»
  • перед вами предстанет форма онлайн заявки в Сбер на погашение кредита
  • внимательно ее заполните (номер договора проставляется автоматически), выберете счет или карту для списания, выберете срок списания, впишите сумму для списания и так далее
  • нажмите на кнопку «Оформить заявку»
  • еще раз проверьте правильность введенных данных и, либо нажмите «подтвердить», либо «редактировать», либо вообще «отменить»
  • на стадии подтверждения заявки нужно вписать смс-код, высланный вам системой на телефон и еще раз нажать кнопку «подтвердить»
  • заявка оформлена
  • теперь ее можно при желании распечатать
  • статус заявки и ее одобрение происходит в онлайн режиме, так же, как и списание денежных средств

Особенности ДП в Сбербанке

баннер от сбербанка

  • гасить досрочно кредит всегда выгодно, но выгода будет минимальной, если используется аннуитентная система погашения долга, а срок кредитования на половину прошел
  • выгодно досрочно погашать займ сразу же в течение месяца, после его получения
  • аннуитентная система предполагает, что вы в основном сначала гасите проценты по займу и только потом основное тело кредита – при таком раскладе, считайте, что банк из вас уже все «выдоил», поскольку тело основного долга в любом случае вам придется возвращать при досрочном погашении
  • вы пользовались кредитом полгода вместо года и досрочно погасили кредит, при этом все полгода вы платили банку проценты, начисленные за весь период времени и практически полностью их выплатили, но вы же оставшиеся полгода не будете пользоваться заемными деньгами – получается банк вас «наколол», он снял с вас проценты за период, когда вы не будете использовать заемные деньги, что делать? Такую переплату чаще всего можно вернуть только через суд
  • вы застраховали свою жизнь при получении кредита или застраховали залог, но займ погасили досрочно, практически сразу после получения денег, в таком случае вы имеете все права вернуть свои средства за услугу, которой фактически не пользовались

Калькулятор частично досрочного погашения кредита

калькулятор на телефоне

Очень удобная штука – это калькулятор частично досрочного погашения кредита в Сбербанке. Но есть одно «НО» — сам Сбербанк не разработал такой калькулятор и соответственно не предлагает своим клиентам такой сервис. Рассчитать сумму досрочного погашения вы можете только непосредственно у сотрудника Сбербанка, но для этого нужно куда-то ходить, выстаивать очереди и тратить свое время.

А в век современных технологий хотелось бы сделать это как-то проще.

Слава Богу, на земле еще есть не жадные программисты, которые самостоятельно разработали калькулятор досрочного погашения в Сбербанке, и выложили его в интернет для бесплатного пользования.

Чтобы его найти достаточно набрать соответствующий запрос в поисковых машинах Гугл или Яндекс, и они вам все покажут.

Как рассчитать сумму досрочного погашения займа в калькуляторе:

  • найдите соответствующий сайт в интернете с таким калькулятором, например, сайт CalcSoft.ru
  • вам откроется форма калькулятора
  • выберете дату, когда вы взяли кредит
  • выберете сумму кредита
  • выберете процентную ставку
  • выберете срок кредита
  • выберете тип платежа (аннуитентный или дифференцированный)
  • выберете сумму досрочного погашения
  • выберете планируемую дату досрочного погашения
  • нажмите кнопку «рассчитать»
  • в итоге калькулятор выдаст вам необходимую сумму платежа, с учетом процентов и так далее

Образец заявления на ДП в Сбербанк

заявление в сбербанк

СКАЧАТЬ! Здесь можно СКАЧАТЬ образец заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк подается как минимум за 30 дней до планируемой даты внесения платежа. Это исключительно внутреннее требование Сбера, но оно не противоречит закону ФЗ № 284. Более подробно о принципах оформления и подачи заявления на досрочное погашение кредита в других банках страны, читайте здесь.

Основные правила подачи заявления:

  • заявление составляется в двух экземплярах
  • один экземпляр вы оставляете в банке, на втором сотрудник банка должен поставить свою подпись и печать, и отдать его вам
  • в заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод
  • дата внесения платежа должна выпадать на рабочий день
  • вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж
  • комиссия за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается

Последовательность действий при подаче заявления:

  • для начала следует узнать свой остаток по кредиту (для этого обратитесь либо к сотруднику банка, либо произведите расчет суммы досрочного погашения займа в калькуляторе на официальном сайте Сбербанка)
  • самостоятельно составьте заявление, либо скачайте его ниже
  • заполните его в соответствие с выше перечисленными правилами
  • подайте его в свое отделение Сбербанка (обязательно проследите, чтобы сотрудник поставил на нем печать о том, что заявление принято)
  • и в указанную в заявление дату внесите соответствующего размера платеж (обо всех способах погашения кредита в Сбербанке, читайте здесь)

Оставить комментарий