Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке

СпецКор / Май.18.2016. / Нет комментариев

жилой комплекс

Взять ипотечный кредит в Сбербанке – это чуть ли не первая мысль любого россиянина, если встает вопрос о займе. Конечно, а где же еще? Но прежде чем его оформить, желательно бы заранее знать все условия по жилищным кредитам от Сбербанка в 2016 году, может быть даже следует потестировать онлайн кредитный калькулятор Сбербанка, чтобы хоть приблизительно рассчитать ипотечный кредит и ежемесячные платежи по нему.

Все об этом в данной статье.

Ипотечные программы и процентные ставки

Ипотечные кредиты в Сбербанке или жилищные кредиты, по сути своей представляют одну из форм кредитования под залог недвижимости, с той только разницей, что вы одновременно приобретаете и закладываете объект недвижимости, а не закладываете то, что уже у вас есть.

Ипотечные кредиты в Сбербанке представлены в очень широком виде, далее рассмотрим каждый из них подробнее.

Жилищные кредиты от Сбербанка (ипотека):

  • ипотека с государственной поддержкой
  • приобретение готового жилья
  • приобретение строящегося жилья
  • ипотека плюс материнский капитал
  • строительство жилого дома
  • загородная недвижимость
  • военная ипотека
НаименованиеСуммаСрокСумма
Ипотека с государственной поддержкой300 000 - 8 000 000 рубдо 30 летот 12% годовых
Приобретение готового жильяот 300 000 рубдо 30 летот 12,5% годовых
Приобретение строящегося жильяот 300 000 рубдо 30 летот 13% годовых
Ипотека плюс материнский капиталот 300 000 рубдо 30 летот 12,5% годовых
Строительство жилого домаот 300 000 рубдо 30 летот 13,5% годовых
Загородная недвижимостьот 300 000 рубдо 30 летот 13% годовых
Военная ипотекадо 1 900 000 рубдо 15 летот 12,5% годовых

Условия жилищных кредитов от Сбербанка в 2016 году

 

В 2016 году жилищные кредиты от Сбербанка выдаются на следующих базовых условиях (а каждый конкретный кредитный продукт имеет свои допы):

  • сумма ипотечного кредита Сбербанка от 300 000 рублей
  • и до 80% от оценочной стоимости недвижимости
  • срок до 30 лет
  • нужно иметь первоначальный взнос от 20%
  • при взносе от 50% подтверждение дохода не требуется
  • процентная ставка по ипотеки от 12,5% годовых
  • на период оформления жилищного кредита в Сбербанке требуется предоставить обеспечение в виде поручительства физ. лиц или другого залога
  • необходимо застраховать предмет залога
ВНИМАНИЕ! Одними из основных особенностей условий жилищных кредитов от Сбербанка являются: обязательное требование банка предоставить доп. обеспечение на момент оформления ипотеки и необязательность предоставления доказательств о размере, и наличие дохода при внесении предоплаты в 50% от суммы кредита.

Далее мы будем рассматривать не все жилищные кредиты Сбербанка, а только те программы, где есть дополнения к базовым условиям.

Ипотека с государственной поддержкой:

  • базовые условия +
  • максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей до 8 млн. рублей, для всей остальной России 3 млн. рублей
  • срок кредита от 12 месяцев
  • процентная ставка от 12% годовых или 13%, если заемщик отказывается от страхования жизни
  • необходимо кроме прочего застраховать свою жизнь! (это прямое нарушение закона, но Сбербанк в этом продукте настаивает на страхование)

Строительство жилого дома:

  • базовые условия +
  • первоначальный взнос от 25%
  • процентная ставка по жилищному кредиту Сбербанка от 13,5% годовых
  • максимальная сумма кредита до 75% от оценки стоимости жилья

Загородная недвижимость:

  • базовые условия +
  • процентная ставка по ипотечному кредиту Сбербанка от 13%
  • требуется обеспечение в виде залога другой недвижимости или поручительство физ. лиц

Ипотека с использованием материнского капитала:

  • базовые условия +
  • в течение 6 месяцев после оформления ипотеки ПФР должен перечислить со своих счетов средства материнского капитала в Сбербанк для погашения первоначального взноса или основного тела кредита

Военная ипотека:

  • базовые условия +
  • срок кредита до 15 лет
  • сумма займа до 1 900 000 рублей

Логика формирования процентных ставок

проценты по кредиту

Чем шире ассортимент ипотечных программ у банка, тем хуже заемщик понимает какие процентные ставки у какой программы, и какой ипотечный кредит выгодней.

Прежде чем взять ипотечный кредит в Сбербанке, желательно понимать логику построения этих ставок, а рассчитать ежемесячный платеж можно в онлайн калькуляторе ипотечного кредита от Сбербанка на сайте банка.

Размер процентных ставок в Сбере зависит от:

  • срока кредитования (чем срок меньше, тем и ставка меньше)
  • размера первоначального взноса (чем размер взноса больше, тем ставка ниже)
  • размера ипотеки
  • статуса заемщика (у зарплатного клиента и у сотрудника банка ставка по ипотеки будет ниже)
  • валюты займа
  • размера дохода заемщика и созаемщиков
  • отказа или согласия застраховать свою жизнь (в случае отказа процентная ставка увеличивается на 1%)
  • проводимых акций
  • участия в программе молодая семья
  • участия в программе «ипотека военнослужащим»
  • участия в прочих временных акциях

Требования к заемщику

заемщики Сбербанка

Чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке (жилищный кредит) нужно соответствовать следующим базовым требованиям (для каждой конкретной программы эти требования могут добавляться):

  • гражданство и регистрация РФ
  • местожительство в любом регионе, где есть отделение Сбербанка
  • возраст от 21 до 75 лет (а где взять обычный потреб в 75 лет, читайте здесь)
  • стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1 года за последние 5 лет (в случае если вы совершаете предоплату в 50% от суммы займа, никакого подтверждения не требуется)
  • наличие до 3-х созаемщиков (если есть), а если их нет, то ваш доход должен быть достаточен для обслуживания желаемой ипотеки
  • супруга или супруг автоматически становится созаемщиками по кредиту (а какая существует ответственность по кредиту, читайте здесь)
  • наличие хорошей, не испорченной кредитной истории, без просрочек (читайте статью, как узнать свою КИ бесплатно)
  • низкая долговая нагрузка (до 50% от ежемесячного дохода)
ВНИМАНИЕ! Приятно удивляет то, что взять ипотечный кредит в Сбербанке можно заемщику весьма преклонного возраста (до 75 лет) и практически не зависимо от того, где он проживает, ведь отделения Сбербанка очень кучно расположены по всей территории России.

Далее мы перечислим только те ипотечные программы Сбербанка, у которых есть отличия от базовых требований к заемщику.

Военная ипотека:

  • базовые требования +
  • заемщик должен быть действующим военнослужащим, участником программы НИС

Требования к недвижимости

небоскреб

Не думайте, что соблюдение всех требований к заемщику, гарантирует вам получение ипотечного кредита в Сбербанке (жилищного кредита). Еще нужно найти недвижимость, которую вам разрешит купить банк! Да-да, именно так.

Требований у Сбербанка к недвижимости масса (более подробно о них можно узнать только в процессе переговоров с кредитным менеджером, поскольку требования являются сугубо индивидуальными и в том числе зависят от конкретного отделения Сбера):

  • она не должно быть ветхой
  • находиться не далеко от федерального центра региона присутствия Сбербанка
  • без обременения и арестов
  • недвижимость должна быть «по-карману» заемщику (за нее нужно расплатиться в течение 30 лет)
  • все документы на собственность продавца должны быть в порядке
  • желательно чтобы недвижимость была свободной от жильцов
  • имела все необходимые коммуникации для жизни
  • да, и вообще, чем объект недвижимости больше подходит под понимание «среднестатистическая недвижимость», тем шанс пройти одобрение выше

Документы

документы в Сбербанк

Чтобы взять жилищный кредит в Сбербанке (ипотечный кредит) на выше перечисленных условиях нужно предоставить огромную кипу документов в банк. Эти документы могут касаться как самого заемщика, созаемщиков, так и объекта недвижимости. По отдельным ипотечным программам могут потребоваться совершенно экзотические документы, как, например, в случае с ипотекой под материнский капитал.

Базовые документы по заемщику/созаемщику (отдельные кредитные программы предусматривают необходимость предоставления дополнительных документов):

  • паспорт гражданина РФ
  • любой второй документ
  • в случае временной регистрации необходим документ с отметкой о регистрации
  • для пенсионеров, пенсионное удостоверение, справка из ПФР
  • для мужчин моложе 27 лет, военный билет
  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке (жилищного кредита)
  • документы, касающиеся подтверждения дохода (2НДФЛ, 3НДФЛ)
  • документы, касающиеся объекта недвижимости
  • документы, гарантирующие наличие первоначального взноса
  • прочие документы по требованию банка

Базовые документы на объект недвижимости:

  • свидетельство о регистрации права собственности
  • документы, подтверждающие факт возникновения этого права (договор купли-продажи, дарения и прочие)
  • документ о независимой оценки объекта недвижимости
  • выписка из ЕГРП, показывающая наличие каких либо обременений и прочее
  • кадастровый паспорт
  • заверенное у нотариуса согласие супруга/супруги заложить недвижимость

Далее мы рассмотрим только те ипотечные кредиты Сбербанка, для которых требуются какие-то дополнительные документы.

Ипотека плюс материнский капитал:

  • базовые документы +
  • сертификат на материнский капитал государственного образца
  • справка из ПФР о наличие выделенного капитала на счетах и об остатке средств

Строительство жилого дома:

  • базовые документы +
  • заявление-анкета от юридического лица, при его участие в процессе залога недвижимости

Военная ипотека:

  • базовые документы +
  • справка, подтверждающая участие в накопительной ипотечной системе

Особенности кредитования

кроватка

Сбербанк имеет широкие возможности кредитования населения, богатую инфраструктуру, что позволяет ему выдавать ипотеку на лучших (в каких-то моментах) условиях.

Особенности ипотечных кредитов от Сбербанка:

  • широкая география выдачи кредита
  • относительно низкие процентные ставки
  • Сбербанк кредитует даже пенсионеров, возрастом до 75 лет на момент погашения ипотеки
  • Сбербанк – один из самых надежных банков России, так что, если все банки «лягут», Сбер ляжет последним
  • не требуется подтверждения дохода и трудового стажа при условии внесения 50% первоначального взноса
  • существуют льготные условия для молодых семей
  • можно использовать материнский капитал
  • существуют льготные условия для военнослужащих
  • действует программа государственной поддержки ипотечного кредита в Сбербанке
  • существуют спец условия для зарплатных клиентов и для сотрудников компании
  • допускается участие созаемщиков, но не более 3-х
  • можно вернуть 13% от выплаченных процентов на основании положений о налоговых вычетах
  • возможно досрочно погасить кредит

Как взять

почтовый ящик

Для того чтобы вы смогли успешно взять ипотечный кредит в Сбербанке (жилищный кредит) нужно выполнить простой алгоритм действий, но весьма долгий, и сложно реализуемый с точки зрения практики:

  • нужно оценить себя и свои желания, что вы хотите от недвижимости, и какой кредит вы сможете потянуть
  • на основании этого выберете подходящий ипотечный продукт (у Сбербанка их очень много)
  • проведите предварительные расчеты в кредитном онлайн калькуляторе Сбербанка для расчета ипотечного кредита
  • подайте онлайн заявку на ипотечный (жилищный) кредит в Сбербанк или непосредственно в отделение Сбера
  • дождитесь положительного ответа
  • соберете все документы, касающиеся своей персоны и своего созаемщика
  • подайте эти документы непосредственно в отделение Сбербанка
  • дождитесь окончательного одобрения ипотеки
  • и только теперь выберете подходящий объект недвижимости (готовую квартиру, квартиру под застройку, дом, таун-хаус и прочее)
  • дождитесь одобрения Сбербанка по объекту недвижимости (банк может одобрить далеко не все)
  • подпишите кредитный договор
  • Сбербанк заплатит продавцу нужную сумму за вас
  • получите документы от продавца на объект недвижимости
  • передайте их в Сбербанк
  • оформите полис страхования недвижимости
  • оформите обременение на недвижимость в рег палате
  • донесите все эти документы в Сбербанк
ВНИМАНИЕ! Страховать залог придется в любом случае и за свой счет, а вот страховать жизнь заемщика совершенно не обязательно, правда, ставка по кредиту будет выше. Если банк заставляет вас застраховать жизнь, значит, он нарушает закон. Кроме того вам обязательно придется оформлять обременение на недвижимость в рег палате, которое будет снято после выплаты ипотеки.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Есть хорошее средство для приблизительного расчета ипотечного кредита – онлайн кредитный калькулятор Сбербанка. Каждая форма калькулятора расположена непосредственно на странице конкретного ипотечного кредита.

НАПОМИНАЕМ! Онлайн кредитный калькулятор Сбербанка рассчитывает только приблизительные суммы по ипотечному кредиту: ежемесячный платеж, общую переплату по жилищному кредиту. Для более подробных расчетов нужно обратиться к кредитному менеджеру. А совсем точную картину вы увидите только тогда, когда получите на руки график погашения кредита.

Онлайн кредитный калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки выглядит следующим образом.

ипотечный калькулятор Сбербанка

Как рассчитать ипотечный кредит в калькуляторе

подсчет монет

Рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке в онлайн калькуляторе сможет даже ребенок.

Для этого нужно:

  • найти онлайн кредитный калькулятор Сбербанка
  • выберете тип расчета: по сумме кредита, по ежемесячному платежу или по ежемесячному доходу
  • введите необходимые параметры (все они интуитивно понятны и их вариативность зависит от вида расчета)
  • это может быть: стоимость недвижимости, ваш ежемесячный доход, процент первоначального взноса, планируемый ежемесячный платеж по кредиту, сумма материнского капитала (если есть) и сумма кредита
  • выберете срок ипотечного кредита
  • выберете дату выдачи кредита
  • выберете вариант, будет ли осуществляться строительство с использованием денежных средств банка или нет
  • выберете категорию заемщика: зарплатный клиент, или без подтверждения дохода, или общие условия
  • выберете свой пол
  • выберете дату рождения
  • впишите свой размер основного дохода
  • выберете вариант: государственная регистрация объекта недвижимости до получения ипотеки или после (новостройка)
  • выберете, будете ли вы страховать свою жизнь
  • нажмите на кнопку «произвести расчет»
ПОЯСНЕНИЕ! Здесь следует пояснить. Сбербанк предлагает в одной форме калькулятора рассчитать 3 интересующих заемщика финансовых расклада: какая будет общая переплата и сумма кредита (вариант «рассчитать по сумме кредита»), какой будет ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в Сбербанке (вариант «рассчитать по ежемесячному платежу») и какая вам будет доступна сумма займа при вашем текущем ежемесячном доходе (вариант «рассчитать по ежемесячному доходу»).

Оставить комментарий