Все про Национальное бюро кредитных историй

puljfixa2 / Окт.24.2015. / комментариев 6

Определение

Лого НБКИ

НБКИ (Национальное Бюро Кредитных историй) – обычное коммерческое предприятие, представляющее из себя базу данных кредитных историй, но далеко не всех, а только тех, которые проходили через банки, с которыми НБКИ сотрудничает. Официальный сайт НБКИ — www.nbki.ru

Национальное бюро кредитных историй было организовано в 2005 году при непосредственном участии Ассоциации банков России. Его деятельность подпадает под действие федерального закона ФЗ-218 о кредитных историях.

НБКИ является одной из крупнейших баз КИ на всей территории России. За время своего существования бюро поработало более чем с 3000 кредитных учреждений. В этот список входят не только банки, но и ломбарды, микрофинансовые организации и прочие компании.

Ситуация с БКИ в России

ВНИМАНИЕ! В России нет единой базы всех кредитных историй, то есть, в России нет единой базы всех тех, кто когда либо брал кредит в каком либо кредитном учреждении. Это мешает всем участникам рынка, в том числе и заемщикам.

Получается следующая картина – кто хочет, тот может зарегистрировать свое бюро кредитных историй, получить лицензию, войти в единый реестр, и начать ходить по банкам, искать точки соприкосновения.

Банки возможно и будут передавать информацию в это бюро, о том кто взял у них кредит, кто его погасил, а возможно и нет. Во всяком случае, на практике они этого часто не делают, и тем более не передают информацию в мелкие БКИ.

После того, как бюро собрало некою базу данных, они начинают ей торговать направо и налево, продавать ее и банкам, и заемщикам, и всяким посредникам, при этом качество такой базы никого не заботит.

Получается полная неразбериха. Подобных БКИ огромное множество, и у всех не 100% достоверная информация по каждому заемщику. Путаются все: и заемщики, и банки.

Заемщик же вынужден фильтровать все БКИ, в которых есть о нем информация, а это время и деньги, а результат опять же не 100%.

Вернемся к НБКИ – Национальное бюро кредитных историй.

Особенности НБКИ

ВАЖНО! Выписка из базы НБКИ бесплатно должна предоставляться любому заемщику один раз в год. Так гласит закон ФЗ-218. Но выписка из базы НБКИ онлайн компанией не предоставляется, для этого у них есть другие способы передачи информации.

Позиция НБКИ в отношении способов донесения информации о состоянии вашей кредитной истории очень не типичная.

В эпоху интернета НБКИ работает по старинке – гоняет цифровую информацию по «грузовым» каналам связи, а именно через Почту России, с помощью курьеров и немногочисленных партнеров на местах.

особенности НБКИ

Только представьте себе, чтобы получить информацию о КИ в НКБИ следует собрать пакет документов (заявление с заверенной у нотариуса подписью, квитанцию об оплате услуги) и отправить его по Почте России. После получения письма, НБКИ рассмотрит ваше заявление в течение 3-х рабочих дней и вышлет информацию о вашей КИ обратно вам по Почте России. Таким образом, проверка КИ в НБКИ может занять до 2-х месяцев и более!

А любое ускорение этого процесса с помощью более быстрых каналов связи будет стоить вам значительно дороже. Это объясняется тем, что к процессу подключаются партнеры, которые вправе устанавливать свои расценки за услуги посредничества.

ВНИМАНИЕ! НБКИ всеми возможными путями пытается удорожить свои услуги – разводит вокруг себя массу посредников, усложняет процесс получения заемщиком информации о КИ. А любое сомнительное «удобство» обойдется вам втридорога.

Что касается того, что выписка из базы НБКИ бесплатно должна предоставляться раз в год, то да – это действительно так, и компания соблюдает этот закон. Но кто сказал, что выписка из базы НБКИ должна предоставляться онлайн? За такой способ передачи информации придется платить.

Это возможно сделать, но только через очередного партнера компании, у которого, по всей видимости, есть интернет, у самого НБКИ интернета нет! И услуга по предоставлению онлайн информации о КИ заемщику будет стоить опять же значительно дороже, а окончательная цена будет зависеть от их партнера — ЗАО «Агентство кредитной информации».

Услуги НБКИ

Принимая во внимания, что, на самом деле, огромное количество компаний заинтересовано в проверки финансового состояния своих будущих клиентов, качественные и объемные базы данных КИ пользуются большим спросом.

Обладая подобной базой, НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) пытается удовлетворить потребность в информации совершенно разного круга лиц.

Услугами НБКИ пользуются:

  • кредитные организации
  • заемщики
  • страховые компании
  • ЖКУ
  • операторы сотовой связи
  • прочие компании

Услуги кредиторам

кредитор и заемщик

НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) оказывает полный комплекс услуг кредитным организациям:

  • предоставление отчета о КИ заемщика
  • скоринг
  • отслеживание клиентской базы
  • верификация паспортных данных заемщика
  • противодействие мошенничеству
  • аналитика
  • проверка транспортных средств
  • запрос в ЦККИ
  • сервисы на основе Биг Дата

В общем и целом можно сказать, что НБКИ предоставляет кредитным организациям аутсорсинг огромного количества бизнес процессов, связанных с изучением, хранением и мониторингом кредитных историй клиентов.

Под каждую компанию НБКИ подстраивается отдельно. Кому-то (мелким организациям) нужно обеспечить работу с незначительным количеством запросов к кредитным историям, а кому-то нужны специализированные разработки на основе Big Data, то есть, обмен огромными массивами информации.

Соответственно и цены на услуги для каждого клиента разные (договорные). Приблизительный прейскурант можно посмотреть на официальном сайте НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Услуги для страховых компаний

страховой случай

Как ни странно, но страховые компании не меньше банков заинтересованы в получении данных КИ своих клиентов. Ведь прибыльность страхового бизнеса сильно зависит от доверия к тому лицу, которого страхуешь. В Европе, например, особо крупных клиентов рассматривают, так сказать, «под лупой» – речь идет о крупных суммах денег, и если уже завтра с клиентом случится страховой случай, то компания автоматически получит убыток. А если у нее будут все такие клиенты, то банкротство не за горами.

Знать финансовое состояние клиента, степень его дисциплинированности по отношению к деньгам очень важно для страхового бизнеса.

Услуги НБКИ страховым компаниям:

  • предоставление кредитного отчета
  • страховой скоринг
  • сервисы Big Data

Услуги для ЖКУ

счетчики воды

На самом деле, услуги НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) для ЖКУ (жилищно коммунальные хозяйства) не нужны. Кредитов они не раздают, выбить долги за коммунальные услуги они в состоянии и своими силами. Но вот новая поправка от 1 марта 2015 года к ФЗ-218 теперь обязывает учитывать в кредитных историях граждан их долги по ЖКУ.

А это в свою очередь важно для всех остальных участников рынка кредитно-денежных отношений. Ведь, то, как человек платит за услуги ЖКХ, тоже очень хорошо говорит о его дисциплинированности и об отношении к деньгам.

Услуги заемщикам

услуги заемщикам

Если бы в России не было бы неразберихи на рынке кредитных историй, была бы единая бесплатная база данных всех заемщиков, а банки бы под страхом штрафов исправно с ней работали, то тогда знать свою КИ для человека было бы совершенно не обязательно. Каждый человек и так знает кому он и что должен.

Но поскольку ситуация в стране совершенно противоположная, то заемщику приходится самому постоянно проверять, что у него там с КИ, внес ли банк поправки в данные по очередному кредиту или нет, да и вообще, с какой БКИ он сотрудничает и куда он отослал кредитную историю.

Соответственно, заемщику очень важно:

  • проверить свою КИ
  • оспорить свою КИ, если туда закралась ошибка
  • получить справку от ЦККИ
  • узнать код субъекта кредитных историй

Все эти услуги предоставляет НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), но за отдельную плату. Бесплатно можно только узнать состояние своей КИ или получить выписку из базы НБКИ, но только не чаще, чем один раз в год, на основании «Закона о кредитных историях».

Немного поясним.

Заемщику важно не только узнать состояние своей КИ, но и выявить возможные ошибки в данных, внесенных банками. Таких случаев бывает немало!

Кроме того, НБКИ предоставляет всем заемщикам еще одну «нестандартную» услугу по решению банковского бардака – профильтрует за вас весь перечень бюро кредитных историй и отберет те, где есть информация о вашей персоне (справка от ЦККИ). Но услуга не бесплатная (стоит 300 рублей), а заявка на нее оформляется, опять же, не самым простым способом – бланк заверяется у нотариуса, оплачивается квитанция за услугу, и все это направляется в НБКИ через Почту России. С учетом этого, процесс становится совсем не быстрым.

 

комментариев 6 Добавить комментарий

  • Я что-то не поняла. То есть НБКИ, вроде как самая большая база кредитных историй, но есть и еще 30 подобных. И какой тогда толк от самой крупной базы, если она все-равно не единственная. От такого разнообразия страдают не только банки, но и сами заемщики!

    • Все верно! В России более 30 БКИ и с каким ваш банк заключил договор известно только ему. И конечно такое «разнообразие» создает кучу проблем и сплошную путаницу. А весь бизнес БКИ построен на продаже информации о хранящихся КИ всем участникам кредитного рынка. И получается очень удобно! Информацию о КИ нельзя пощупать, это просто информация и ее можно продавать множество раз до бесконечности.

  • А как узнать в НБКИ кредитную историю бесплатно? Есть какие-то нормальные, простые способы?

  • А что вы понимаете под нормальным способом получить информацию из НБКИ? Онлайн? Зашел на сайт и получил инфу за пять минут?
    НБКИ — это коммерческая организация, они на этом деньги зарабатывают!
    Но прогресс не стоит на месте, если посмотреть на динамику, то мир стремиться создавать для человечества все больше бесплатных услуг. Думаю и этот сектор не обойдет эта динамика. И бизнес всех БКИ накроется медным тазом!

  • Был у меня один случай… Делал запрос в НБКИ. Из НБКИ пришел ответ, что моя КИ у них не числится, а потом я в своем банке узнал, что все-таки моя КИ была у них. Это как так?

  • У меня приблизительно такая же история была и несколько раз. Обычная российская действительность — бардак, да и только. А люди из-за этого теряют время и деньги, в некоторых ситуациях время конкретно стоит много денег.

Оставить комментарий